למה כדאי לבצע מיחזור משכנתא?
ריבית בנק ישראל המשפיע ישירות על ריבית הפריים ועל ריבית משכנתא נמצאת בשלוש השנים האחרונות ברמות נמוכות מאוד. ריבית משכנתא נמוכה מאוד יוצרת לבעל ההלוואה אפשרויות רבות לחיסכון בעלויות ריבית והצמדה של ההלוואה הקיימת והקטנת החזר הלוואה חודשי להקלת התזרים הכספי השוטף וזאת ע"י פעולה יחסית פשוטה וזולה של מיחזור משכנתא.
החסכונות במקרים מסוימים יכולים להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים
מתי כדאי לבצע מיחזור משכנתא?
מיחזור משכנתא כדאי וחוסך לבעל ההלוואה בקרות בד"כ אחד מהמצבים הבאים:
1. יתרת תקופת ההלוואה היא 5 שנים ומעלה
2. קיים בהלוואה מסלול משכנתא בריבית קבועה
3. רוצים להקטין את גובה ההחזר החודשי
4. רוצים לקצר את יתרת תקופת ההלוואה
5. רוצים להקל על התקציב המשפחתי השוטף
6. כניסה לקשיים כלכליים
7. ריבית משכנתא בהווה נמוכה מריבית משכנתא בהסכם ההלוואה
חיסכון מיחזור משכנתא גדול מעלויותיה
תכיפות בדיקת משכנתא לכדאיות מיחזור משכנתא
כל הזמן מתרחשים אירועים מקרו כלכליים בישראל ובעולם המשנים פקטורים כלכליים שמשפיעים על כדאיות מיחזור הלוואה, למשל שינויים ברמת אינפלציה (מדד המחירים לצרכן) השנתית, שינוי בשערי חליפין, שינוי באחוז ריבית בנק ישראל המשפיעה על ריבית פריים וגם על ריבית משכנתא ועוד. כמו כן יש שינויים אישיים אצל בעל ההלוואה מבחינת רמת ההכנסות שלו, קבלת ירושה, אבטלה, הולדת ילדים, הוצאות חינך או רפואה ועוד.
מומלץ לבעל הלוואה לבדוק כדאיות מיחזור משכנתא כל 4 – 2 שנים ולהתאימה לשינויים המקרו כלכליים והאישיים שלו. בכל ביצוע מיחזור הלוואה מתבצעת בדיקת כדאיות כלכלית לגובה החיסכון. מיחזור מבוצע אך ורק כאשר כדאי כלכלית, בכל פעם שנבצע בפועל מיחזור אנו נגדיל את החיסכון.
מיחזור משכנתא חוסך בעלויות ביטוח משכנתא
בביצוע מיחזור הלוואה הלווה בודק את פוליסת ביטוח משכנתא שלו ולרב מתברר שעקב התחרות החריפה בענף הביטוח אפשר להקטין את פרמיית הביטוח ואף לקבל כיסויים רחבים יותר. מומלץ לבצע סקר שוק מול שלוש חברות ביטוח. לפעמים אף מתברר שאין צורך יותר במימון היקר של משכנתא EMI כי יתרת ההלוואה ירדה לאורך השנים ואין צורך יותר בפוליסת הלוואת EMI.
מיחזור משכנתא חוסך בעלויות ריבית והצמדה
בשוק משכנתאות יש בשנים האחרונות תחרות חריפה ביותר בין בנקים למשכנתאות ולכן מומלץ לבצע סקר שוק עם לפחות שלושה בנקים למשכנתאות, לבצע מולם משא ומתן אסרטיבי ולהגיע לתוצאות של חיסכון יפה מאוד בביצוע מיחזור הלוואה.
יועץ משכנתאות לשיפור החיסכון של מיחזור משכנתא
יועץ משכנתאות בקיא ביותר בכל עשרות מסלולי משכנתא הקיימים ויודע לבחור המסלולים המתאימים ללווה לקבלת משכנתא אופטימלית. יועץ משכנתאות בעל ניסיון עשיר במשא ומתן כספי עם בנקים למשכנתאות יחסוך ללווה עשרות ואף מאות אלפי שקלים בביצוע מיחזור משכנתא ישנה או בלקיחת חדשה.
|
|
|
|
|
אודות המחבר |
|
|
כותב המאמר: רו"ח קובי חבר , יועץ משכנתאות בכיר, בעל האתר KH ייעוץ משכנתאות"
KH ייעוץ משכנתאות הוקם על ידי יועץ משכנתאות, הכלכלן הבכיר קובי חבר, במטרה לספק ללקוח הבודד תנאי משכנתא הטובים ביותר
בכל זמן נתון בשוק הפיננסי המסובך והבירוקרטי של המשכנתאות. לשחרר הלקוח מרב הבירוקרטיה הקשורה בתהליך לקיחת משכנתא תוך חסכון מהותי
בזמן ובכסף, כולל בנושאים אחרים הקשורים במשכנתא כמו הביטוח, שמאי והטאבו.
מר חבר מביא את ניסיונו המעשי משנת 1986 בתחום הכספים ובמשא ומתן כספי, אופיו האסרטיבי, קשריו העסקיים והידע הרב בתחום ייעוץ המשכנתאות וזאת
בשילוב התעודות וההסמכות מתואר ראשון בחשבונאות וכלכלה מהאוניברסיטה העברית בירושלים, תואר שני במנהל עסקים, MBA התמחות במימון,
מאוניברסיטת NYIT בניו יורק הידועה בארה"ב ובעולם, תעודת רואה חשבון משנת 1988 ממועצת רואי החשבון בישראל וחבר בלשכת רואי החשבון בישראל.
מר חבר עבד מעל עשרים שנה בניהול במחלקות הכספים בחברות שונות בארץ, בארה"ב ובהודו ורכש המון ניסיון מעשי בתחומי הניהול הכספי והמשא ומתן. |
|
|
|
המאמר הודפס מאתר portal-asakim.com - אתר מאמרים עסקיים ומקצועיים |
|
http://www.portal-asakim.com/Articles/Article24362.aspx |
|