מהי המשכנתא?-

משכנתא הינה הלוואה גדולה, שכמו כל ההלוואות, מורכבת משני מרכיבים שהם קרן וריבית. את המשכנתא לוקחים לטווח ארוך של עשרות שנים והיא ניתנת לרוב בשביל רכישת דירה. בשוק קיימים מספר בנקים שמורשים על ידי המדינה להעניק משכנתא ומומלץ מאוד לבצע סקר שוק בטרם לקיחת ההלוואה.

חסרונות המשכנתא-

כמו בכל לקיחת הלוואה, יש לקחת בחשבון כי ההלוואה מחוייבת בתשלום של ריבית. כאשר אנו רוצים לקחת משכנתא, אנחנו צריכים להציג בפני הבנק את החוזה לרכישת הנכס אותו אנחנו עתידים לקנות והבנק מאשר לנו, בהתאם ליכולת ההחזר שלנו, סכום יחסי מתוך שווי הנכס (לרוב לא יותר מ70%) כאשר את השאר עלינו להשלים מההון העצמי (לרוב 30% ויותר)  שצברנו עבור הרכישה.

כאשר אנחנו קונים דירה בשווי של מיליון ש"ח וההון העצמי שלנו הוא 300 אלף ש"ח. הבנק יכול לאשר לנו את המשכנתא בסכום של 700 אלף ש"ח לתקופה של כ- 15-30 שנה. כאשר נעשה את חישוב לוח הסילוקין, נגלה להפתעתנו כי בסופו של דבר בתום תקופת ההחזר נחזיר לבנק לעיתים כחמישים אחוז ויותר מעל ערך ההלוואה שלקחנו.

הריבית-

הריבית עבור המשכנתא היא משתנה ותלויה בריבית במשק או בריבית הפריים באותה תקופה בה אנו חפצים בלקיחת המשכנתא. ישנם סוגים שונים של ריביות בשוק (משתנה, פריים, קבועה), אך לכולם מוטיב משותף, הם מגדילים את סכום ההחזר בעשרות אחוזים שכן אחרת לא היה משתלם לבנקים להעניק לנו הלוואה ארוכת טווח שכזאת.

אז למה כן משכנתא-

למרות זאת, עדיין לעיתים משתלם לקחת משכנתא, שכן ניתן לתכנן כי גובה ההחזר לא יהיה גבוה מגובה השכירות, שרוב בני האדם שאינם בעלי דירה משלמים בכל מקרה, וכך אומנם אנו משלמים יותר מן הסכום שלקחנו אך לפחות איננו זורקים את כספינו לפח ובתום התקופה הדירה שלנו תהיה באמת בבעלותינו.