ביטוח משכנתא אינו בחירה של הלווה כספים. ביטוח משכנתא הוא חובת מדינה. כיום, לא ניתן לקבל משכנתא ללא ביטוח מתאים. למעשה מדובר בשני ביטוחים:

1)         ביטוח הנכס הממושכן.

2)         ביטוח חיים של הלווה.

על פניו, נראה כי מטרתו הראשונה של הביטוח היא לדאוג לבנק המלווה את הכסף, ולא לדאוג לאזרח הלוקח משכנתא. אם יגרם נזק לנכס וחייבים לבדוק אישורי תמ"א 38, או אם יפטר מהעולם בעל המשכנתא, כספי הביטוח יועברו לבנק לכיסוי יתרת החוב ולסגירתה של המשכנתא. יחד עם זאת, זה חייב להיות גם אינטרס מובהק של לוקח משכנתא. הביטוח יכול להציל אותו מכניסה למצבים בעייתיים במיוחד.

הסכנות בחיים עם משכנתא

×      יכול להיגרם נזק גדול מאוד, עד בלתי הפיך, לנכס מולו נלקחה משכנתא. יכול להיות שהנכס ייהרס לגמרי, או שיהיה בלתי כשיר למגורים למשך תקופה מסוימת, והלווים יצטרכו לגור בשכירות במשך אותה תקופה, מה שיגרום להוצאה כספית גדולה בלתי צפויה.

×      חלילה, יכול אחד מהלווים ללכת לעולמו, וההכנסה הכספית המשפחתית תקטן באופן משמעותי, עד כדי קושי להמשיך ולשלם לבנק את ההחזר הכספי החודשי תמורת המשכנתא.

מימוש הביטוח

נכון, שבסיטואציות המתוארות כאן, יהיה צורך לממש את הביטוח, ואת הכספים שיתקבלו מחברת הביטוח יקבל הבנק. יחד עם זאת הנכס יהיה נקי מכל שיעבוד, והלווה יהיה פטור מהמשך תשלום ההחזר החודשי לבנק. כך, המשפחה תוכל להמשיך לגור ולחיות באותה דירה או באותו בית ללא משכנתא, ובלי להיות מאוימים מפני פינוי וגירוש מהבית.

גובה הביטוח

ברור כי סכום הביטוח צריך להיות לפחות כגובה המשכנתא. לעיתים, מומלץ אפילו שגובה הביטוח יהיה מעט גבוה יותר. נכון, במקרה כזאת הפרמייה החודשית תהיה יקרה בכמה עשרות שקלים, אך היתרון עולה על החיסרון. אם יהיה צורך לממש את הביטוח, הבנק יקבל את המגיע לו תמורת שארית החוב שעדיין לא שולמה, ואם יישארו כספים מן הביטוח, את הפרש הכסף תקבל המשפחה. בכל מקרה, יש להיות ערניים לכך, שלא ייווצר מצב הפוך בו דמי הביטוח אינם מכסים את החוב, ואז במקרה אסון, המשפחה עוד תצטרך להוסיף כסף לכיסוי חוב המשכנתא.