בשיחת טלפון קצרה אפשר לקבל היום הלוואה הנעה מכמה אלפי שקלים ועד כמה עשרות אלפי שקלים ללא ישיבה ארוכה בבנק, מילוי טפסים ובדיקות עמוקות. היתרון בהלוואה דרך חברות האשראי הוא כפול. מצד אחד בשיחת טלפון קצרה ובתוך זמן קצר מקבלים את הסכום הנדרש ומצד שני ההלוואה לא מתווספת לאובליגו שלנו בבנק. על מנת לקבל הלוואות לכל מטרה מחברת האשראי יש ליצור קשר עם חברת האשראי בה יש לנו כרטיס אשראי, לענות על מספר שאלות ולספק מספר נתונים לחברה על פי דרישתה. כדאי להגדיר לשם מה לוקחים את ההלוואה. חברת האשראי מבצעת בדיקות ובודקת את מבקש ההלוואה על פי אופן השימוש שלו בכרטיס האשראי. לקוח המבקש הלוואה אך מתגלה כלקוח בעייתי שנתקל בקשיים קודמים בביצוע עסקאות והחזר תשלומים וחיובים בכרטיס האשראי יסורב מלקבל הלוואה. לחברות האשראי יש תוכנת מודל סיכון בה היא בודקת את פרטי הלקוח ומבררת האם הוא נחשב כלקוח מסוכן או טוב. על סמך הממצאים וממצאי תוכנתהמודל הסיכון תחליט חברת האשראי מהו גובה ההלוואה שהיא מוכנה לתת ותגדיר את הריבית והחזר התשלומים.

שני סוגי הלוואות בכרטיס האשראי

חברות כרטיסי האשראי מאפשרות שני סוגי הלוואות לבעל הכרטיס. יש הלוואת גלגול והלוואה מיוחדת. הלוואת גלגול היא הלוואה בה הלקוח מעוניין לדחות או להעביר את החיובים שאמורים לרדת בחודש הקרוב לחודש אחר ולא על מנת לקנות קניה גדולה כמו מוצר חשמלי יקר, לרכוש רכב או כל קניה אחרת. ההלוואה השניה היא הלוואה רגילה לכל דבר הניתנת במסגרת הלוואות חוץ בנקאיות ומשמשת את הלקוח בדיוק כמו הלוואות לכל מטרה אשר היה לוקח מהבנק. בהלוואה זו מקבל הלקוח את סכום ההלוואה המאושר ישירות לחשבון הבנק שלו ועושה בסכום ההלוואה המתקבל כאוות נפשו, בין אם זה סגירת מינוס בחשבון העובר ושב ובין אם ברצונו לרכוש מכונית או לשפץ את הבית וכד'.

האם משתלם לקחת הלוואה מחברת האשראי?

חברות האשראי דורשות ריביות שונות בהתאם לסוג הלקוח, אמינות הלקוח ופרמטרים נוספים כמו ההוצאות החודשיות דרך כרטיס האשראי ועוד. לרוב נוהגות חברות האשראי לגבות עבור הלוואות ריבית פריים פלוס 1.5- 7.5% בהתאם לכרטיס ואופי הלקוח. תוספת הריבית משתנה לפי הסיכון אותו לוקחת חברת האשראי על עצמה. במידה והלקוח הוא לקוח ותיק של חברת האשראי וברשותו כרטיס יוקרתי בו הוא משתמש בסכומים גבוהים ואין בעברו דופי ובעיות של אי עמידה בתשלומים או ביטול תשלומים בגין הכחשת עסקאות וכו' הוא יוכל לקבל הלוואה גבוהה לעומת סטודנט שרק הצטרף לחברת האשראי ואין לחברת האשראי כל מידע עליו. כדי לקבל ריבית אטרקטיבית היכולה לעתים להיות נמוכה מהלוואה בבנק. חשוב לדעת כי סכום הלוואות חוץ בנקאיות המתבצעות דרך חברת האשראי מוגבלות לסכום של כ- 30,000 ש" ופריסת תשלומי ההחזר הינן עד ל- 36 תשלומים חודשיים.