משקיעים רבים משקיעים מאמצים לאיתור הכלים הפיננסיים הנכונים ביותר עבורם ואשר בהם יוכלו להשקיע את כספם באופן הנכון ביותר. בחירת כלים פיננסיים מתוך המגוון הרחב של הכלים הקיימים בבנקים השונים ובבתי ההשקעות השונים מעמידים את המשקיעים הרבים בפני התלבטויות רבות באשר לכלי הנכון ביותר להשקיע בו את כספם.
לפני בחירת הכלי הנכון חשוב שהמשקיע יבין את הצרכים והרצונות שלו מהכלי מההיבטים השונים כמו אורך תקופת ההשקעה, הריבית, הסכום המושקע וכדומה. לאחר ההבנה של הצרכים יכול המשקיע לבחור את הכלי הנכון ביותר עבורו ממגוון הכלים הקיימים בשוק. במידה והצרכים של הלקוח מורכבים ממגוון רחב של אפשרויות השקעה עומדים בפני המשקיע כלים משולבים אשר יתנו את המענה לצרכים רבים. אחת הדוגמאות לכלי משולב הוא פיקדון מסוג פיקדון מובנה.
מהו פיקדון מובנה?
פיקדון מובנה הוא סוג פיקדון המאפשר השקעה מגוונת במכשירים פיננסיים רבים כמו השקעה בבורסות שונות בעולם או השקעה במטבעות שונים תוך חשיפה וסיכון מינימליים של הכסף המופקד לפיקדון. בפיקדון מסוג פיקדון מובנה יכול הלקוח ליהנות מתשואה גבוהה יותר מאשר מתשואה הניתנת על פיקדונות רגילים כמו פק"מ, מצ"מ וכדומה.
ההבדל העיקרי בין פיקדון מובנה לפיקדון רגיל הוא שבניגוד לפיקדון לגיל בו התשואה ניתנת בוודאות לאחר תקופה כתוצאה מריבית המוענקת על הפיקדון, בפיקדון מובנה יכול להיות שלא תהיה תשואה כלל במידה וביצועי הנכסים אליהם מוצמד הפיקדון לא הניבו רווחים. סוג נוסף של פיקדון מובנה אשר מציע חשיפה גדולה יותר לסיכונים הוא פיקדון מובנה שאינו מבטיח החזר מלא של הקרן אבל מציע סיכוי גבוה יותר לרווחים.
רכישת פיקדון מובנה
ההפקדה לפיקדון מסוג פיקדון מובנה ניתנת לביצוע בבנקים השונים ובבתי ההשקעות השונים. לצד פיקדונות כמו פק"מ, פצ"מ ופיקדונות נוספים, יכול הלקוח לבחור את סכום הכסף שהוא מעונין להשקיע בפיקדון המובנה בהתאם לתנאי הסף שנקבעו בהפקדה על ידי בית ההשקעות או הבנק. בנקים ובתי השקעות רבים מציעים את האפשרות של הפקדת כספים לפיקדונות מובנים הקיימים בחו"ל ומציעים שירות ייעוץ מקצועי לפני ביצוע ההפקדה.
פיקדון מובנה – יתרונות וחסרונות
כמו בהפקדה לפיקדון מסוג פק"מ או לסוג פיקדון אחר, גם פיקדון מובנה מכיל יתרונות וחסרונות למשקיע. בין היתרונות של פיקדון מובנה קיימים יתרונות כמו, השקעה בכלי המבטיח שמירה על הקרן, אפשרות להשיג רווחים גדולים, אפשרות להשקיע באופן מגוון ולחסוך בעמלות ובעלויות שבהפקדה. בין החסרונות הבולטים בהשקעה בפיקדון מובנה קיימים אי וודאות שבקבלת רווחים מהפיקדון, כסף שאינו פנוי וסיכונים הנובעים ממורכבות ההשקעה
לפי ביצוע הפקדה לפיקדון מובנה חשוב ביותר לשים לב למאפיינים של הפיקדון ולהתאימם לצרכים של המשקיע. אחד הפרמטרים החשובים לבדיקה הוא התקופה של הפיקדון, פיקדונות מובנים רבים אינם מאפשרים משיכת הכספים בתום התקופה אשר הוגדרה עם ביצוע ההפקדה ולכן חשוב להיערך מבחינה כלכלים לתקופה בה הכסף המושקע לא יהיה זמין.
פרמטר נוסף אליו חשוב לשים לב הוא גובה הריבית הניתנת בפיקדון. יש לבחור בפיקדון עם הריבית המתאימה ביותר לציפיות ולאחר ביצוע סקר שוק בין הפיקדונות המובנים הקיימים בבנקים השונים. פרמטר נוסף אליו יש לשים לב הוא הנכסים בהם מושקעים הכספים בפיקדון והתאמתם לצפיות המשקיע.