לקוחותיהם של יועצי משכנתא מתחלקים לשתי קטגוריות עיקריות. על הראשונה נמנים הלקוחות המעוניינים לפנות אל הבנקים לקבלת הלוואה לרכישת דירה, ומבקשים לעשות זאת בתנאים הטובים ביותר. על השנייה נמנים הלקוחות שכבר לקחו הלוואה כזאת, והיום מבקשים לשפר את מצבם הכלכלי על ידי מחזור משכנתא.
מחזור משכנתא הוא מונח שהפך להיות שגור. רבים שומעים וקוראים על מחזור משכנתא, אך לא כולם מבינים את משמעות הדבר. למעשה מדובר במצב בו נסגרת ההלוואה הקיימת ונלקחת משכנתא חדשה. מהי הסיבה לפעולה מאין זאת? לעתים תנאיי המשכנתא הקיימת נחותים ביחס לתנאים שניתן לקבל כיום. זאת אומרת שאדם שלקח את ההלוואה בעבר משלם כיום יותר ממה שהיה יכול לשלם אילו ההלוואה הייתה ניתנת כיום. לפעמים החסכון המתקבל ממחזור נבון של משכנתא מגיע לעשרות אלפי שקלים, ומורגש מיידית בתזרים היומיומי של המשפחה.
יועצי משכנתאות יועדים ללמוד לעומק את התנאי המשכנתא הקיימת (מה שלעתים הלווה עצמו לא למד) ולהשוות אותה למסלולי משכנתא עדכניים. יועצי משכנתא מקצועיים מכירים אפשרויות שונות ומסלולים שונים של הלוואות, הם מודעים למקורות מימון להם הלקוח עצמו בדרך כלל אינו מודע, ויכולים לתפור חבילת משכנתא חדשה בצורה כזאת, שהפער בין התנאים הקיימים לחדשים יהיה מקסימלי.
אנשים פרטיים שאינם בעלי רקע בתחום הפיננסי חוששים במקרים רבים לפצל את ההלוואה. קל יותר להתמודד עם גורם אחד, ולא עם גורמים רבים. יועצי משכנתא, לעומת זאת, יודעים שפיצול כזה משיג לעתים תנאים משופרים ומביא לחסכון משמעותי. יועצי משכנתא מתחשבים גם בקנסות, אותם לעתים מטילים הבנקים על פרעון מוקדם.
מחזור משכנתא נכנס היום לאופנה, ורבים מבקשים לבצע את הפעולה. יחד עם זאת, לפעמים פשוט לא כדאי למחזר משכנתא. לעתים אנשים מבקשים לבצע מחזור משכנתא במצב בו הסכום שנותר לשלם הוא נמוך יחסית, ויועץ מקצועי יודע גם להמליץ להימנע מפעולות מיותרות. במקרים אחרים אנשים מבקשים לעבור ממסלול וודאיי יותר למסלול בעל תנודתיות רבה יותר, ולוקחים בצורה כזאת סיכונים מיותרים. רק יועצי משכנתא מקצועיים יודעים מתי עצם פעולת המחזור היא כדאית ומתי לא
לסיכום, מחזור משכנתא הוא פעולה מורכבת. הגורמים המשפיעים על תשלומי המשכנתא הם רבים ונתונים לשינוי. לכן לא מומלץ לעשות פעולה משמעותית מאין זו מבלי להיוועץ ביועצי משכנתא מקצועיים.