מימון חוץ בנקאי הוא תחום פיננסי שלם שמתפתח במהירות והופך להיות פופולרי יותר ויותר בשנים האחרונות. בתחילת דרכו התקשר המושג מימון חוץ בנקאי אל השוק האפור, אך ככל שעבר הזמן הציבור נוכח לדעת כי מימון חוץ בנקאי הוא עיסוק חוקי לחלוטין, המגדיל את מרחב האפשרויות שלנו כלקוחות והמקטין את כוחם של הבנקים.
הבנקים עדיין נשארים מקור חשוב במימון עסקים. כגופים גדולים ובעלי עוצמה הם רגילים להיות האופציה היחידה למימון עסקים, ולכן נוטים להכתיב תנאים הנוחים בעיקר להם לאשראי. הלוואה בבנק משפיעה על האובליגו, ומחזקת את התלות של העסק בו. מימון חוץ בנקאי הוא גיוס אשראי ממקורות מימון אחרים, השונים מהבנק בו מתנהל חשבון העסק, כגון חברות אשראי, חברות ביטוח, חברות פקטורינג, קרנות סיוע ועוד. גם פנייה לבנק אחר נחשבת לבקשה למימון חוץ בנקאי.
מימון חוץ בנקאי אינו משפיע על האובליגו של העסק, ומחליש את התלות של העסק בבנק. בנוסף לכך, אפשרות לקבל מימון חוץ בנקאי היא קלף מיקוח מצויין במשא ומתן עם הבנק עצמו. לעתים קרובות בעל עסק שיש באפשרותו לגייס אשראי ממקורות חיצוניים יקבל בבנק תנאים נוחים למדי; במקרה כזה יש באפשרותו לנהל שני ערוצי אשראי במקביל, ולפזר את הסיכונים בהתאם.
לאילו עסקים מתאים מימון חוץ בנקאי? ברוב המקרים עסקים קטנים ובינוניים שנקלעו לקשיים או שמעוניינים להתרחב יתקשו לקבל אשראי בבנק בתנאים טובים. הבנקים ידועים באי נכונותם לקחת סיכונים. לכן, באופן פרדוקסלי, הם יציעו תנאים נוחים וריבית נמוכה דווקא לעסקים הגדולים והיציבים, שצריכים את זה פחות. בנוסף לכך, אפילו צ'ק חוזר אחד מקטין משמעותית את הסיכון של העסק לקבלת מימון בבנק.
בנוסף לכך, דווקא עבור העסקים הקטנים והבינוניים הוקמו קרנות סיוע הנתמכות על ידי המדינה. קרנות סיוע אלה מציעות הלוואות בתנאים נוחים, ומבקשות פחות בטחונות מאשר הבנקים. קיימות גם קרנות יעודיות , כגון קרן לעסקים בפריפריה, קרן ליצואנים ועוד.
לסיכום, נראה כי מימון חוץ בנקאי מתאים ביותר לעסקים קטנים, לעסקים בתחילת דרכם, לעסקים מתרחבים וכדומה. יחד עם זאת, נראה שעצם האפשרות לגייס אשראי ממקורות אחרים למעט הבנק משפרת את מעמדו של כל עסק שהוא.