ישנם סוגים שונים של הלואות בנקאיות כאשר כל הלוואה נבדלת אחת מהשניה בתנאי ריבית, בפריסת החזרים , בדרישות לבטחונות, במהירות גיוס הלוואה וכו'. הבנקים מעניקית מענה מהיר לדרישות העסק למזומנים ולפיזור סיכון של הבנקים. בעלי עסקים קטנים יכולים לגייס הלוואות מסוגים שונים בטווחים ארוכים או קצרים: הלוואת גישור, הלוואות יבוא, מימון רכב וניכיון שיקים.

יתרונות הלואות מבנקים:

-עסקים מעדיפים לגייס הלוואות לעסק ולהחזיר אותם דרך מקום אחד מרכזי. גיוס של הלוואות לעסקים מהבנק כפתרון האשראימאפשר לעסק להתנהל בגיוס של הלוואות מול גורם מרכזי אחד אשר מכיר את התנהלות העסק.

לדוג בעל עסק קטן -מכון כושר- עם 3 חשבונות עסקיים ב3 בנקים שונים: לאומי פועלים ומזרחי , רוצה להעביר את כל החשבונות לבנק אחד: לאומי, כדי שיתנהל מול גורם אחד שמכיר את ההתנהלות שלו הכי טוב ורק הבנק הזה יעניק את ההלואות.

-עסק קטן שומר על קשר אישי עם הבנק מה שאומר שהבנק יבוא לטובת העסק בעת צרה או בדרישת גיוס הלואות ובמידה ולאותה עסק יש קשר ארוכת טווח טובה עם הבנק, הבנק יעניק הלוואות בתנאים נוחים וטובים יותר,בהמשך לדוג של עסק מכון כושר במידה והוא מתנהלת עם בנק לאומי לאורך 10 שנים והחזיר כל ההלוואוה שגייס עד היום , הבנק יתחיל להעניק לעסק תנאים נוחים עם ריביות נמוכות יותר.

-גיוס הלוואות בנקאיות הוא נוח יותר מגיוס הלוואות חיצוניות. הבנק מכיר את העסק את הנתונים שלו לכן טיפול הבנק מהיר. בהמשך לדוג, בעל עסק מכון כושר יוכל לגייס מלאומי הלוואה באופן מהיר יותר מפני שהבנק כבר מכיר את העסק ואת נתוניו ואילו גיוס הלוואה מגורם חיצוני לוקחת זמן ארוך יותר בהנתן שהעסק צריך גם להראות מסמכים. לפני שמגייסים הלוואות חוץ בנקאיות מומלץ ללכת לאתר http://www.business-loans.co.il/ ולשמוע עוד על הלוואוץ חוץ בנקאיות.

חסרונות:

-קביעת התנאים של הלוואות בנקאיות הוא ענין מאוד פרטני לגבי כל עסק. כלומר, נתוני העסק והתנהלותו בעבר עם הבנק מכריעה את תנאי ההלוואה שיציע הבנק לעסק.

לדוג עם בעל עסק מכון הכושר לקחת הלואה לפני 5 שנים של 150,000 שח בפריסה של שנתיים ולא עמד בתנאי החזר ההלוואה , ורק לאחרונה פרע את ההלואה, כיום אם יבקש הלואה הבנק סביר להניח שידחה את הבקשה או יגבה עלויות ריבית גבוןהות מאוד בשל הסיכון.

-הבנקים מייצרים רווח ע"י ריביות במתן הלוואות לעסקים. דבר הגורם לבנק לרצות תמיד להעניק הלואות בריביות גבוהות מאוד לעומת הלואות חיצונייות אחרות.

הבנק יעניק הלואוה לבעל עסק בריבית של 10% לעומת הלואה בערבות מדינה שתעניק הלואה בריבית של 5% .

-הקשר בין העסק הקטן לבנק לרוב מסנוור את העסק מלחפש אלטרנטיבות אחרות להלואות. הבנק שומר על קשר הדוק מול העסק ויהיה הגורם היחידי אשר יפנה אל העסק עצמאית לגיוס הלוואה, ולא תמיד ההצעת תנאי ההלואה שלה תיהיה הכי טובה מול אפשרויות אחרות.

בעל עסק שיש לו קשר טוב עם בנק לאומי וירצה הלואה או שהבנק תפנה לבעל העסק ותציע הלואה של 100,000 עם תנאי פריסה קצרים של שנתייםוריבית גבוהה של 10% לעומת מה שיש לבנק פועלים להציע עם תנאי פריסה של עד 3 שנים וריבית של 7%.