מה היא המשמעות של תוכנית חיסכון לכל מטרה? למה שנחסוך כסף שזמין עבורנו היום, עבור משהו כל כך כללי שאי אפשר לתאר אותו בצורה אחרת מאשר "לכל מטרה"? ובכן, העניין הוא שהחיים שלנו זורמים מרבית הזמן על מי מנוחות, כשאנחנו יודעים פחות או יותר מה יקרה מחר, מה יקרה שבוע הבא ומה יקרה בעוד חודש או שלושה חודשים. אלא שדבר נוסף אחד בטוח הוא שלאורך חיינו ניקלע לשורה של מצבים בהם ידרשו לנו משאבים כספיים גבוהים יותר מאשר ההכנסות השוטפות, ואז הדבר היחיד שיעמוד לרשותנו הוא הכסף שחסכנו.

לבחור את ערוץ החיסכון הנכון

אם אתם נרתעים מפתיחת תוכנית חיסכון כי כך היא מוגדרת, א' אין סיבה רציונלית לכך, וב' יש לכם אלטרנטיבה בצורת פיקדון או פיקדון מובנה בבנק. את הפיקדונות האלה תוכלו לפתוח בכל בנק, וכל בנק ישמח לארח אצלו את הכסף שלכם, גם אם אין לכם חשבון עו"ש המתנהל בבנק. את בחירת הבנק בו תחסכו את כספיכם, תוכלו לבחור על פי שיעור הריבית שהבנק מעניק לכם על הכסף שלכם. יחד עם זאת, בשיקול היכן ואיך לחסוך את הכסף ישנם עוד שורה של פרמטרים שצריך לקחת בחשבון, והדרך הנכונה ביותר להבין ולנתח אותם היא באמצעות איש מקצוע.

עצה של איש מקצוע המתמחה בתחום ומכיר את השוק

איש מקצוע, ולאו דווקא הפקיד בבנק, שמחזיק בדרך כלל באינטרסים מנוגדים לשלכם, הוא אדם המכיר את כל האפשרויות הקיימות, ויודע בכל רגע נתון מה הם התנאים המוצעים על ידי הבנקים השונים עבור פיקדון יומי, שבועי, חודשי, שנתי וכדומה, או עבור פיקדון מובנה לטווח ארוך עם אפס נזילות, אך עם תנאים טובים יותר שהוגדרו מראש בזמן פתיחת התוכנית.

ייעוץ כלכלי מתמטי, אבל גם ברמה האישית

איש מקצוע כזה יוכל לסייע לכם לא רק למצוא את הפיקדונות האטרקטיביים ביותר מבחינת התנאים, אלא גם לבחור את הערוץ המתאים לכם ביותר מבחינת שמירה על הנזילות מצד אחד, ושמירה על הכסף בתוך החיסכון מן הצד השני. אנשי מקצוע מנוסים, מבצעים שורה ארוכה של משימות ייעוץ ללקוחות בכל שנה, ובהתאם לכך לומדים לצפות בצרכים פיננסיים לגיטימיים, להבין את המשמעות שלהם, ובהתאם לכך לייצר תובנה לגבי המאזן הנכון בין נזילות וחיסכון. יכולת זו מאפשרת לאיש המקצוע לבנות עבורכם פתרון משולב עם תמהיל של פקדונות לטווחי זמן שונים.