כאשר ההורים צריכים לבחור כיצד לחסוך עבור הילדים שלהם – יש להם את הדילמה שלא פשוט לפתור: האם להגדיר מטרה מסוימת שאנו רוצים עבור הבן שלנו (למשל לימודים, רכישת דירה, וכד') או שמא צריך פשוט להגדיר יעד מספרי כספי? הדילמה הזו אינה פשוטה וקשורה, בין השאר, מהרקע ממנו הגיעו ההורים. ישנן משפחות אשר במשך הדורות מאמינות כי כל תהליך בחיים מותנה בגיל של בעליו, והן כנראה ישאפו לחסוך על מנת שלבנים שלהן יהיו הכספים אשר לדעתן הוא צריך שיהיו לו ("עד גיל 21 כדאי שיהיו לו עוג X ש' לכל מטרה"). היתרון בגישה זו הוא מרחב יחסית בלתי מוגבל. הילד יוכל בעתיד לקבל לבד החלטות כספיות וההורים יוצאים מנקודת הנחה שהוא יעשה זאת בחוכמה, ולא כך היא. חיילים משוחררים רבים נוטים להתפזר עם הכסף שלהם ולעשות טעויות קשות. הורים אשר חוששים מזה ודאי יעדיפו לארגן לילד שלהם חיסכון אישי מונחה מטרה: תוכנית חיסכון לילדים למטרות מגורים/לימודים וכד'.

יתרונות

1. ברשות הילד יימצא מלאי כסף נרחב ביחס לעמיתיו. הוא יוכל לנצלו למגוון מטרות.

2. במקום להתמקד במוטב אחד הילד יוכל להתפרס על פני מספר מוטבים כמו לימודים או דירה, וגם אם לא באופן מלא, אז כנגד הלוואה בנקאית פשוטה יחסית.

3. התחושה שיש כסף אשר הילד שלכם יוכל להשתמש בו באופן חופשי היא תחושה עילאית אשר משרה ביטחון גם בילד וגם בכם כהורים.

חסרונות

1. כפי שציינו, ברוב המקרים –תוכניות חיסכון נפתחות כשלילד מולאים 21-25 שנים. בגילאים אלו הילדים עדיין עשויים לעשות טעויות עם הכסף ולא לנצלו נכון (למשל לנצלו על עודף בילויים במקום לחסוך למוטבים שקשה להגיע אליהם כמו דירה או לימודים גבוהים)

2. בהנחה שהילד ירצה להעביר את הכסף מתוכנית החיסכון אליו לעובר ושב בבנק, מדובר בהליך פרוצדורלי לא פשוט אם מדובר בבית השקעות חוץ בנקאי.

3. בגדול, כבר הוכח כי כסף ששוכב בחשבון או פק"מ פתוח ללא מטרה הוא מתכון לבזבוזים ולבסוף לאובדנו.

יתרונות

1. אין מקום לטעויות. הכסף סגור הרמטית עד אשר הילד, שיהפוך לבחור בן 21-25 בעת הבקשה לשחרור הכספים, יממש בדיוק את המטרה לשמה הוא נחסך.

2. לעתים – ניתן לצרוך קצת יותר עם הכסף אם הוא נהנה מתשואות מניבות. לדוגמה: במקום רק לשלם ללימודים, לסייע לילד בשנים הראשונות שלו לשכירות או קנייה של בית.

חסרונות

1. ההרגשה היא, בגדול, אינית (מלשון המילה "אין"). הילד מבין שאין לו חופש כלכלי לבחור, ולמעשה תוכנית חיסכון לילדים מהסוג שנחסכה לו מכסה אותו רק בהטבה זוטרה ביחס להתמודדויות הצפויות לו עם החיים כדמות כלכלית לעתיד.

2. לרוב, אין באמת אמצעי אכיפה לשחרור הכסף מתוך אותו מסלול חיסכון אישי כך שיממש בדיוק את מטרתו. למעט הסברים ולחצי תדמית מההורים וחברת החיסכון אין דרך ממשית למנוע מהילד לממש את הכספים על מוטבים אחרים, וזאת בשונה מפיקדון צבאי, למשל, אשר ניתן לשחרר אך ורק אם המשוחרר מעוניין ללמוד או לפתוח עסק אם לא עברו 5 שנים מיום השחרור.