ילדים לא יכולים לחסוך בעצמם, כמובן – זו המשימה שלכם. בשביל להכין אותם לתחילת חייהם העצמאיים, הם זקוקים לסכום התחלתי בשביל השכלה גבוהה, או בשביל שיוכלו להתחיל לחסוך לקראת רכישה דירה. תכנית חיסכון לילדים יכולה להיות, כמובן, מורכבת מהפקדה פשוטה של כמה מאות שקלים בחודש, בהם הסכמתם שלא נוגעים עד שהילד ייתבגר, או שאתם יכולים לנסות לחשוב ולתכנן באופן מסודר וקפדני יותר כיצד להפיק את המירב מתכנית החיסכון. כיצד עושים זאת?

אל תשימו כסף בצד לילדים פשוט כי צריך, אלא תכננו חיסכון אישי. יש כמה גורמים שיש לקחת בחשבון כאשר עושים זאת – מספר הילדים המתוכנן, המטרות של החיסכון (חשוב לתכנן לעצמכם מראש מטרות מוגדרות, כמו השכלה גבוהה לילד או חיסכון דירה, לפני שמתחילים לחסוך. גם סתם חיסכון בשביל שיהיה נחשב מטרה מוגדרת במקרה הזה), ומקורות החיסכון (עזרה מההורים והסבים? ירושה? קצבאות ילדים?). כללים אלו נכונים עבור כל חסיכון אישי, אך הם נכונים כפליים כשזה נוגע לחיסכון לילדים.

הבעיה בכל סוגי החסכונות היא שהם רגישים לאינפלציה. כל אחוז נוסף של אינפלציה שנתית, משמעו שחיקה של מאיית מערך החיסכון שלכם, וזה עלול להצטבר במשך השנים לעשרות אחוזים. זה נכון במיוחד כאשר הנושא הוא תכנית חיסכון לילדים, שכן טווח החיסכון במקרה זה הוא ארוך במיוחד. הגנו על עצמכם מכך על ידי מיקסום הנזילות – וודאו שמסלול החיסכון שבחרתם מאפשר לכם למשוך את הכסף שהפקדתם במועדים נוחים בכדי שתוכלו להגן על עצמכם מהאינפלציה, ואם לא קיימת אפשרות זו – התמקחו עבורה.

סגירת כסף בתכנית חיסכון לזמן ארוך עם ריבית נמוכה זו לא האפשרות הכדאית ביותר. במקום זאת, מומלץ לעבור למסלול מנייתי שיאפשר לכם להפיק תשואה גבוהה יותר מכספכם. יחד עם זאת, מדובר במסלולים עם סיכון רב יותר, ולכן כאן הנזילות חשובה יותר ועליכם להתעקש לכלול אותה ליתר בטחון.

זהו צעד פשוט מאוד, כמעט טריוויאלי, אבל מאוד חשוב. אתם יכולים ליצור מחשבון חיסכון בעצמכם, או להשתמש באחד קיים, בשביל לחשב את ערך החיסכון שצפוי בתום תקופת ההפקדה. תכננו למספר תרחישים, והשוו בין מסלולים לפי הביצועים שלהם בתרחישים השונים.

גם זה צעד פשוט, אבל חשוב. וודאו שאתם לא משלמים עמלות מופרכות על עצם קיום החיסכון. במשך תקופה ארוכה הסכומים שאתם משלמים על שירות יכולים להגיע לחלק ניכר מהחיסכון. גם כאן התמקחות יכולה לעזור לכם.