עם שחרורו של ילדיכם מהצבא, הוא צפוי לגלות מספר צרות פיננסיות משמעותיות – שכר הלימוד הולך וגואה (ובארה"ב מגיע לעשרות אלפי דולרים לכל סטודנט), שכר הדירה גדל, שלא לדבר על מחירי הדירות עצמן, וכל זאת כאשר השכר נשאר פחות או יותר קבוע. התוצאה עלולה להיות דור ששוקע עמוק יותר ויותר בתוך חובות. איך אתם, בתור הורים, יכולים לעזור לילדכם להימנע מגורל זה?

מומלץ תמיד להתחיל לחסוך מגיל מוקדם. עם הקשיים שילדכם ימצא את עצמו הוא זקוק לכמה שיותר כסף, אותו רק אתם יכולים להבטיח לו. בתור הורים שמבוססים כלכלית מספיק בשביל לפתוח תכנית חיסכון לילדים, אתם זקוקים לכסף הזה פחות מאשר הוא זקוק אליו. כמה שיותר חיסכון אישי – יותר טוב. ומכיוון שאף פעם לא מוקדם מדי בשביל להתחיל לחסוך, גם אף פעם לא מאוחר מדי – אם אין לכם עדיין תכנית חיסכון עבור הילדים, שקלו לפתוח אחת כמה שיותר מוקדם. אין סיטואציה שבה החלטה זו היא החלטה שגויה.

אין הכרח אפילו בהגדרה מדויקת של מטרות. אתם מבקשים לחסוך את סכום הכסף המשמעותי ביותר שאתם יכולים, בתור מעין ביטוח לילדים שלכם מפני הסכנות והקשיים הפיננסיים איתם הוא עלול להתמודד בעתיד. הסכום צריך להספיק ללימודים באוניברסיטה (בכדי שלימודיו, ובכך הקריירה שלו, יהיו מובטחים), סכום התחלתי לרכישת דירה (וודאי לא סכום משפיק, אבל צריך להתחיל מאיפשהו), וסכום כלשהו נוסף בו יוכל לעשות כל שימוש שירצה. במידה מסוימת זו השקעה שמחזירה את עצמה, מכיוון שכאשר אתם תזדקנו, לילדיכם יהיו את האמצעים לטפל בכם.

השאלה של איזה אפיק השקעה תבחרו היא קריטית. בכל חיסכון אישי, בטחון ויציבות לעומת תשואה הם טרייד אוף; יש להקריב אחד, בשביל לקבל את האחר. פיקדונות בנקאיים, לדוגמה, מאפשרים יציבות גבוהה מאוד, אבל תשואה נמוכה מאוד (וריבית ריאלית כמעט אפסית), לעומת אפיקי השקעה מנייתיים, שמאפשרים תשואה גבוהה בהרבה אך חושפים את החיסכון שלכם לסכנות הבורסה. מחשבון חיסכון יכול לעזור לכם להשוות בין האפיקים השונים.

דרך טובה לאזן בין סיכון לתשואה, היא דרך השקעת כספכם במספר אפיקים שונים. תכנית חיסכון לילדים לא חייבת להיות מורכבת מקרן אחת ויחידה, אלא היא יכולה להתפצל בין מספר תכניות-בת קטנות, כל אחת מושקעת באפיק אחר, ובכך להבטיח בטחון לחלק מהכסף ותשואה גבוהה לחלק אחר.