טוב שרובם המכריע של בני האדם עושים את כל הפעולות הללו לבד, אבל מה לעשות, יש כאלו שלא יכולים לעשות את זה. מי? קשישים סיעודיים כמו גם אנשים צעירים יותר שחלו או שנפגעו פגיעה כזו שלא מאפשרת להם לבצע את הפעולות הללו. זה נראה לנו כמו שמשהו שלא יקרה לנו לעולם ולא נגיע אליו בשום מצב שהוא, אבל כדאי להתפכח ולעשות ביטוח סיעודי, ביטוח שיאפשר לחיות בכבוד גם במצב כזה.
אחד מכל שלושה אנשים יהיה סיעודי בחייו!
שמעתם את הנתון הזה? זהו לא נתון שהומצא. אחד מכל שלושה אנשים יהיה סיעודי בחייו, בין אם זה יהיה בגיל מבוגר ובין אם זה יהיה בגיל צעיר יותר. בגיל מבוגר זו יכולה להיות דימנציה, יכול להיות אלצהיימר, סכרת חמורה שהגיעה לכדי קטיעת איברים או כל מחלה אחרת שעלולה להגיע עם השנים. אצל צעירים יותר, זו יכולה להיות חלילה תאונת דרכים או כל תאונה שהיא שמשאירה את הנפגע במצב סיעודי, מצב בו הוא לא יכול להתנהל לבד יום יומית, זו יכולה להיות מחלה או אירוע כלשהוא שמשאיר את חותמו כמו אירוע מוחי (CVA) שאחריו יכולה להישאר נכות.
איך המדינה מסייעת במימון טיפול סיעודי?
מדינת ישראל היא מדינה מתוקנת וככזו היא מחויבת לאזרחים שלה ולרווחה שלהם. חולה סיעודי לא נשאר בלי כלום, אם כי אם אין לו ביטוח הוא מקבל סיוע מוגבל מאוד. יש את חוק הסיעוד שדורש מהביטוח הלאומי לסייע לאדם סיעודי או באמצעות טיפול בבית או במוסד רפואי או באמצעות תשלום קצבה כלשהיא. יש גם את משרד הבריאות שמסייע במימון אשפוז רפואי אך שני אלו מוגבלים מכיוון שיש "מבחנים" שונים אותם צריך לעבוד בשביל לקבל קצבאות או אשפוז בפועל ואין כמובן בחירה אישית או של בני המשפחה.
בשורה התחתונה – צריך להסתדר לבד...
כן, עד כמה שזה נשמע נורא, חולה סיעודי צריך להסתדר לבד או נכון יותר לומר, המשפחה צריכה למצוא לו את הפתרונות הרלוונטיים. יש עלויות רבות שטיפל סיעודי כרוך בהן ומה שמקבלים מהביטוח הלאומי או משרד הבריאות הוא חלקי בלבד. יש מקרים בהם צריך ליווי צמוד של מטפל, יש מקרים בהם צריך להעביר את החולה לטיפולים באופן קבוע (כמו טיפולי דיאליזה) ויש מקרים אחרים שדורשים לא מעט הוצאות. אם התמזל מזלו של החולה והוא או מי מבני משפחתו הקרובה מסודרים כלכלית, אפשר להסתדר. אבל רובינו לא יכולים לעמוד בהוצאות כאלו וביטוח סיעודי הוא הפתרון האידיאלי בשביל להתמודד עם בעיה כזו.
ביטוח סיעודי פרטי VS ביטוח סיעודי של קופות החולים
מי שרוצה לעשות ביטוח סיעודי עושה בחוכמה, והיום יש שתי אופציות לעשות את זה – או באמצעות קופת החולים או באופן פרטי. חשוב קודם כל להבין את ההבדל ביניהן. בביטוח סיעודי פרטי, כל פוליסה יכולה להיות שונה מחברתה מכיוון שזה חוזה אישי ולא קבוצתי. בביטוח סיעודי דרך קופת החולים (הרחבת הביטוח מעבר לחבילת הבסיס) חברות ביטוח מגיעות להסכם עם הקופה כך שכולם מקבלים את אותה ההרחבה הסיעודית. הנה כמה הבדלים בין שתי האופציות:
פרמיה חודשית – בביטוח סיעודי דרך קופת החולים הפרמיה עשויה להשתנות. החוזה משתנה ולא משלמים כל החיים את אותו הסכום. בביטוח סיעודי פרטי יש הסכם קבוע בין המבוטח לבין חברת הביטוח, והוא יודע כמה הוא ישלם כל חייו. יותר מזה, ככל שהמבוטח יצטרף לפוליסה צעיר יותר ובריא יותר, הוא ישלם פחות ובאופן קבוע גם אם יהיה שינוי במהלך השנים.
תנאי הפוליסה – תנאי הפוליסה בביטוח דרך קופת החולים גם הם עשויים להשתנות. יש חוזה בין הקופה לחברת הביטוח שנפתח אחת לכמה שנים, והוא בר שינוי, הוספה או הורדה כזו או אחרת. המבוטח דרך קופת החולים לא תמיד יהיה מודע לשינויים אם כי הוא מסכים אליהם כשהוא מצטרף לביטוח. בביטוח סיעודי פרטי אין כזה דבר. יש חוזה והוא נשאר קבוע אלא אם כן הלקוח רוצה לעשות איזה שהוא שינוי.
צבירת ערכי סילוק – צבירת ערכי סילוק זה אומר שיש צבירת זכויות, גם אם המבוטח ביטל את הפוליסה בשלב כלשהוא עדיין מגיע לו פיצוי חלקי. זה קיים רק בביטוחים פרטיים ובביטוחים סיעודיים דרך קופת החולים זה לא קיים.
דברים שחשוב לוודא
יש כמה דברים שחשוב לוודא רגע לפני שמחליטים על פוליסת ביטוח סיעודי פרטית. הראשון הוא תקופת ההמתנה. במילים אחרות, כמה זמן יחלוף מהרגע שהוגדרתם חולים סיעודיים ועד לרגע בו תתחילו לקבל את התשלום החודשי. כן, לא מקבלים את הכסף מעכשיו לעכשיו וכשכל העלויות על המבוטח בהתחלה, זהו זמן קריטי במיוחד. עוד דבר חשוב שצריך לוודא הוא כמובן כמה כסף מקבלים מידי חודש לאחר שמוגדרים כסיעודיים. האם הסכום הזה מספיק בשביל שניתן יהיה לחיות בכבוד? מהו ערכו של התשלום? (כל הסדר שהוא שיבטיח את יכולת הקנייה של התשלום כמו הצמדה ומדד וכדומה) עוד דבר חשוב הוא כמה שנים חברת הביטוח תשתתף בטיפול הרפואי. האם מדובר על שנים בודדות או לכל החיים.
יש כמובן עוד פרטים רבים שצריך לברר וצריך להשוות בין החברות כמו מהו הליך תביעה ומהם התנאים שמסכים בעמלה, אך מה שבטוח הוא שביטוח סיעודי פרטי הוא חובה. חשוב לדעת שתקופת הסיעוד הולכת ומתארכת וזאת בעקבות התקדמות הטכנולוגיה הרפואית כמו גם העלייה בתוחלת החיים. זה נראה לנו אומנם רחוק אבל כל אחד צריך לזכור שזה יכול להגיע גם אליו ביום מן הימים.
|