מאת שי באטון, רו"ח *

השקעה הינה צעד משמעותי בניהול הפיננסי האישי שלך. השקעה הינה למעשה לקיחת סיכון מסוים בכדי להיטיב את מצבך הפיננסי. לא כולם משקיעים, אולם אלו שמשקיעים בחוכמה מרוצים מכך שלקחו את הסיכון. השקעה אינה חייבת לטמון בחובה סיכון משמעותי, ברם. עליך רק להבין זאת בכדי להרגיש נוח עם זה.

סיכון הינו חלק משמעותי מהשקעה. עם כל השקעה שתבצע מובטח שיהיה סיכון כלשהו. תוכל להפסיד כסף במקום להרוויח. אולם, ישנן רמות שונות של סיכון בהשקעות. השקעות מסוימות, כגון במק"מ (מלווה קצר מועד - פקדון לזמן קצר של ממשלת ישראל) משקפות סיכון נמוך ביותר עד אפסי. בעוד השקעות אחרות, כגון מניות או אגרות-חוב של חברות, משקפות סיכון גבוה יותר (ובצד השני – גם סיכוי לרווח פוטנציאלי גבוה יותר).

עליך להבין את אפשרויות ההשקעה השונות העומדות בפניך. יש מגוון רחב של אפשרויות, כל אחת עם יתרונותיה וחסרונותיה, סיכוייה וסיכוניה. עליך ללמוד ולהשכיל ככל שניתן לגבי כל אחת מאפשרויות ההשקעה, לפני שהינך שם אפילו שקל על אחת מהן.

כדאי שיהיה מישהו שתוכל לפנות אליו ולהיעזר בו בנושא השקעותיך. זה יכול להיות משקיע מנוסה שיחנוך אותך, או יועץ השקעות שהוכיח את עצמו בעצות נבונות, אפילו כדאי שתצטרף למועדון משקיעים ותיצור קשרים עם משקיעים אחרים שתוכל להחליף עמם דעות ולהיוועץ אחד בשני מדי פעם.

עליך גם להחליט כמה כסף הינך מעוניין להשתמש לצורך השקעותיך. זה יכלול מבט מקיף על נתוניך הפיננסיים האישיים, בכדי לבחון כמה הינך יכול להרשות לעצמך להקדיש לטובת השקעות. אל תשים את עצמך בסיכון כלכלי גבוה ממה שתוכל לעמוד בו. וודא שהינך יכול להרשות לעצמך את השקעותיך.

ולסיום, אסטרטגיית ההשקעות שלך צריכה לכלול בקרה שוטפת. רק לעתים נדירות אדם הוא עשיר עד כדי כך שיוכל לאפשר להשקעותיו לרוץ מעצמן ללא כל פיקוח שהן עובדות בכיוון הנכון. עליך לפקח עליהן בעצמך או לשכור מישהו שיעשה זאת עבורך (ואז לפקח עליו).

השקעה הינה צעד גדול בניהול הפיננסי של חייך. זוהי דרך לקחת את מה שיש לך ולגרום לזה לצמוח למה שאתה צריך שיהיה לך בעתיד, אם זה מימון השכלה לילדים, או בניית קרן הפרישה שלך. כמו כל דבר אחר בהתנהלות הפיננסית שלך, השקעות דורשות תשומת-לב וניהול. אל לך לצפות להיהפך למשקיע מקצועי בן-לילה. זה דורש עבודה והקדשת זמן, אבל התשואה על כך יכולה להיות משתלמת ביותר.

רוצה ללמוד עוד על השקעות?