כיצד נדע שכאשר מבטיחים לנו תשואה גדולה עבור תוכנית חיסכון לילדים זה גם יתממש בפועל ולא רק יהיה סלוגן מכירתי? מהן הבטוחות שלנו לבחירת חיסכון אישי לילד שלנו מטעם חברה מסוימת? כיצד נדע, בגדול, שלא טעינו בכושר השיפוט שלנו כאשר בחרנו באיזו חברה להשקיע?
בעבר, ניתן היה לחסוך בבנקים עבור הילדים. מאז 2003-2005 העבירה הממשלה בשעתו את הסמכות לבתי ההשקעות הפרטיים תוך הפקעתה מן הבנקים. על כן, קשה הרבה יותר למצוא בית השקעות אמין, עובד ומתקתק אך מאידך אם מוצאים אחד כזה, התשואה שתהיה לכם לא הייתה יכולה להיות מושגת באמצעות תוכנית שהבנק סיפק בשעתו.
בדקו שלחברה יש חטיבת מחקר ארצית ובינלאומית שמסייעת לה להחליט החלטות בנושא מניות הון סיכון. בדקו כי החברה מעסיקה אקדמאים מומחים כמו אקטוארים ומנהלי סיכון בעלי רקע סטטיסטי. המידע הזה הרבה יותר נגיש לציבור ממה שאתם סבורים. חברות רבות מתגאות בחטיבות המחקר ובכוח האנושי האקדמאי המועסק אצלן, ואכן – הן לא מהססות לציין זאת בדפי המידע שלהן, במסמכים הרשמיים ובאתרי האינטרנט השונים. שלא תטעו: גם חברות המהוות קונצרנים להשקעות וחסכונות ילדים עושות כן, ממש כמו אחרון בתי ההשקעות הקטנים. מה אתם מרוויחים מזה? ביטחון בהחלטות שנעשות עם הכסף שאתם משקיעים שם – אשר צריכות להתקבל על ידי עובדי החברה, וידיעה שגם במצב כלכלי גרוע, עם מסכים אדומים בבורסות העולמיות, התיק שפתחתם לילדים שלכם צפוי לשרוד ואפילו להעלות מעט את ערכו.
בגדול, אם בית ההשקעות שלכם טוב – אתם יכולים ליהנות מיתרה במגמת עלייה, בה ניכר מהדו"חות שהכסף ששמתם עבור הילדים העלה את ערכו גם אם בחוץ שורר מיתון כבד וירידות שערים נצפות מכל עבר. יחד עם זאת, ענפים כמו כלכלה או סטטיסטיקה מושתתים על תנאי אי וודאות, מה שאומר שגם טובי האנליסטים והאקטוארים בחברה עשויים לטעות, אבל גם אז – תחושו ירידה קלה בלבד, והמצב יחזור לרמת תקינות נורמלית ואף למעלה מכך כבר בדו"חות הבאים – בהינתן בית השקעות מוצלח בתחום כמו חיסכון אישי לילדים. מה שכן, חשוב להישמע למומחים של בית ההשקעות ולבחור תוכנית שתגשים את מטרותיכם עבור הילדים, בין היתר תוך היעזרות מודרכת בממשק מחשבון חיסכון מטעם החברה – אשר יוסבר לכם על ידי יועציה.