כמה מילים על המושג ביטוח אלמנטרי

אנחנו מניחים ששמעתם לא מעט את המושג "ביטוח אלמנטרי" או שסוכן הביטוח שלכם זרק לכם בטעות את המילה הזאת או שסתם היא הוזכרה בכתבה. יצא לכם לשאול את עצמכם מזה פירוש אלמנטרי בהקשר של ביטוח? במאמר קצר זה נסקור בקצרה את התחום ומה המשמעויות שלו עבורכם. קודם כל, ביטוח אלמנטרי הוא התחום שבו אתם מבטחים רכוש בעל ערך החל במוצר ביטוח רכב דרך ביטוחי רכוש אחרים כגון ביטוח דירה בכולם ישנם נכסים פיזיים אותם אתם מבקשים לבטח למקרה של נזק הגניבה. ביטוח נוסף שנכלל במסגרת תחום הביטוח האלמנטרי הוא ביטוח משכנתא

מהי פרמיית ביטוח

המושג פרמיה מתייחס לסכום החודשי אותו משלם המבוטח בגין הביטוח האלמנטרי אותו הוא עשה. גובה הפרמיה הוא נגזרת ישירה של הסכום המבוטח. גובה הפרמיה הוא נגזרת של חישוב אותו חברת הביטוח. במסגרת החישוב היא לוקחת הרבה מאוד נתונים, מה שנקרא חישוב אקטוארי. כדי שתבינו במה מדובר נביא מספר דוגמאות. אתם רוכשים רכב משפחתי מדגם ידוע, כזה שחצי מדינת ישראל נוסעת בו. על סמך מה בעצם קובעת חברת הביטוח את הסכום אותו תשלמו? במקרה של רכב היא בודקת את הסיכוי שייגנב, כמה הוא ספורטיבי? האם החלקים שלו יקרים, בהיבט האישי היא בודקת את היסטורית התביעות שלכם ובני כמה אתם? סה"כ הנתונים האלו מביאים אותה להחלטה שהתוצאה שלה היא פרמיית הביטוח השנתית. ישנם מצבים בהם רכב שהוא יותר יקר לקניה מרכב מקביל, עדיין פרמיית הביטוח שלו תהיה יותר זולה ואפילו בצורה משמעותית. דוגמא נוספת לחישובים אקטוארים קשורה בביטוח רכוש בדירה. אם אתם רוצים לבטח את התכשיטים שלכם ייתכן ותקבלו הצעה שונה ממבוטח אחר שיש ברשותו בדיוק את רכוש רק מהסיבה שהוא גר בקומה יותר גבוהה. בדומה לחישובים אקטוארים לרכב, נעשים חישובים אקטוארים לגבי רכוש, הם לוקחים בחשבון נתונים שיכולים להשפיע על סיכוי הגניבה. כמו סורגים, אזעקה, באיזו קומה הדירה.

כמה מילים על שמאות

כאשר אתם ניגשים לעשות ביטוח אחד הדברים שאתם נדרשים לעשות הוא לקבל הערכת שמאי. אתם עושים זאת בעיקר כשמדובר ברכוש בדירה או בערך של דירה. השמאי הוא איש מקצוע שיודע לתת הערכות לשווי של רכוש על סמך הרבה מאוד נתונים שיש בידו. אם למשל מדובר בדירה, הוא מודד את שטחה, איזו קומה, מצב פיזי. שמאים משתמשים במחירונים שונים כדי להגיע לנתון הסופי של ערך הרכוש. אתם צריכים לקחת בחשבון שהשמאי במידה כזאת או אחרת הוא איש של חברת הביטוח.

מהי השתתפות עצמית

השתתפות עצמית היא מושג הקשור בהשתתפות הכספית של המבוטח בנזקים שנגרמו לו והביטוח אמור לכסות אותם. לדוגמא אם נגנב לו מכשיר טלביזיה קטן ויישן שהשווי שלו נמוך מגובה ההשתתפות עצמית כפי שנקובה בפוליסה, התפקיד המרכזי של ההשתתפות העצמית היא למנוע תביעות על סכומים מאוד קטנים, כאלו שעלות הטיפול בהן יהוו עומס על חברות הביטוח. אתם צריכים לקחת בחשבון שחלק גדול מהעלויות של חברות הביטוח קשור בכ"א. ולכן יש משמעות רבה לעובדה שלא מטפלים בתביעות של מאות בודדות של שקלים.