אחד החלומות של כל זוג צעיר במדינת ישראל זה לרכוש לעצמו דירה משל עצמו. בימים אלו עם העליה במחירי הנדל"ן תהליך רכישה של דירה חדשה או ישנה נעשה מסובך. יחד עם זאת דירות חדשות בישובים אטרקטיבים נחטפות. כולל בישובי הפריפריה שעד לפני מספר שנים לא היה בהם ביקוש. בדרך כלל מקורות המימון לצורך רכישת דירה מורכבים מכספים שהמשפחה נותנת, חסכונות שהצטברו אבל עדיין המקור העיקרי לרכישת דירה זוהי המשכנתא.
אחד הסעיפי המשכנתא אותם תשלמו מידי חודש הינו סעיף ביטוח משכנתא הכולל ביטוח מבנה למשכנתא וביטוח חיים למשכנתא.
למה בעצם דורש הבנק ביטוח משכנתא? בנק המשכנתאות הוא גוף פיננסי דומה מאוד לבנקים אחרים, אלא שעיסוקו מתן הלוואות ארוכות טווח בתמורה להלוואה אותה הוא נותן ממשכן הבנק לטובתו את ביתו של הלקוח. מתוך נסיון עשיר ורב שנים מניח הבנק שערכו של הבית הממושכן ישמר לפחות או שבמקרה הטוב יעלה כך שבמידה והלקוח לא יוכל להמשיך לשלם את חובותיו, הבנק יוכל למכור את הבית, ולא יפסיד את הכספים אותם לווה ללקוח.
ישנם שני מצבים בהם עלול הבנק להפסיד את סכום ההלוואה והם לא קשורים ביכולותיו או רצונו של הלקוח: הראשון שבינם הוא כשהלקוח הולך לעולמו ואין מי שימשיך לשאת בחובות כלפי הבנק. המקרה השני הוא שלבית או דירה נגרם נזק גדול שמוריד בצורה דרמטית את ערכו. הנזק יכול להגרם כתוצאה של ארוע טבע כגון רעידת אדמה, שריפה או שיטפון.
בכדי למנוע פגיעה אנושה בערך הנכס מבלי שיהיה כיסוי ביטוחי, מחייב הבנק את הלקוח לרכוש פוליסת ביטוח משכנתא, הכוללת שני ביטוחים ביטוח חיים וביטוח מבנה למשכנתא.המוצר הוא ייחודי ופותח ע"י חברות הביטוח לטובת הבנקי המשכנתאות. לביטוח שני מוטבים. הראשון הוא בנק המשכנתאות . והשני הוא הלקוח ויורשיו.
במקרה של מוות חברת הביטוח תשלם לבנק המשכנתאות את הסכום אותו היה חייב הנפטר עבור המשכנתא, והיורשים יזכו בנכס נקי מכל שעבוד.
במקרה השני של פגיעה בבית כתוצאה מנזק פיזי מופעל הרכיב ביטוח מבנה למשכנתא בסיטואציה זאת הביטח משלם על הנזקים שנגרמו לבית כך שהלקוח יקבל בית משופץ והבנק ימשיך להנות מהמשכנתא.
עד לפני מספר שנים, בנק המשכנתאות החליט איזו חברה ביטוח תספק ללקוחות הבנק ביטוח משכנתא. בשנים האחרונות בעקבות לחץ צרכני ושינויים רגולטורים חל שינוי ואתם יכולים לבחור בעצמכם מי תהיה חברת הביטוח שתבטח אתכם. השינוי מאפשר לכם לעשות "שופינג" נרחב ולקבל מספר רב של הצעות מכמה סוכנים וחברות ביטוח ובכך לבחור את ההצעה הטובה שביותר.
הסיבה החשובה ביותר שבעתיהכדאי ורצוי שאתם תרכשו את ביטוח המשכנתא ישירות מול חברת הביטוח הוא המחיר! בנקי המשכנתאות בתהליך רכישת ביטוח משכנתא משמשים כמעין מתווכים מול חברת הביטוח וגוזרים קופון נאה על גב הלקוחות. מכיוון שמדובר על ביטוח לטווח ארוך מאוד, שאף יכול להגיע לשלושים שנים. הקופון אותם הם גוזרים יכול לעיתים להגיע לכמה עשרות אלפי שקלים, לכם בתור אלו שנושאים בנטל המשכנתא. זהו סכום משמעותי, ואין סיבה שתוותרו עליו.