בחירת קופת גמל/קרן השתלמות/קרן פנסיה/חב' ביטוח לטובת חיסכון ארוך טווח לגיל פרישה.

במאמר זה אסקור בקצרה 3 כלים תומכי החלטה שסופקו ע"י  משרד האוצר, אגף שוק ההון ביטוח

וחיסכון , במטרה להגביר את השקיפות ולהקל בתהליך עשיית ההחלטה באיזו קופת גמל/

קרן השתלמות/קרן פנסיה/חברת  ביטוח על עצמאי או שכיר לבחור כמכשיר לחיסכון ארוך טווח.

כל אחת משלושת המערכות

1.      http://bituachnet.mof.gov.il/bituachTsuotUI/Tsuot/UI/bituachTsuotUI.aspx

2.      http://pensyanet.mof.gov.il/Pensya/Pensya/UI/dafMakdim.aspx

3.      http://gemelnet.mof.gov.il/Tsuot/UI/DafMakdim.aspx

מאפשרת לקבל מידע אודות תשואות המכשיר הפיננסי הרלוונטי, להשוות בין החברות השונות

והמוצרים השונים הקיימים בתחום, ולהשוות את התשואות שהשיגו אל מול המדד הרלוונטי

עפ"י דרגת הסיכון  המועדפת על הגולש הספציפי.

ניתן לעשות זאת בכל נקודה  על ציר הזמן ובתנאי שתקופת ההשוואה הנבחרת עולה על שנה.

קופת גמל הוא מכשיר לחיסכון ארוך טווח שדמי הניהול המקסימליים בגינו הם 2%  מהצבור בו.

קרן השתלמות הוא מכשיר שהופך נזיל 6 שנים מרגע שנפתח, ומהווה את מכשיר החיסכון לטווח

בינוני היחידי כיום, שפטור ממס ריווחי הון. דמי הניהול המקסימאליים זהים לקופת גמל.

קרן פנסיה כוללת בתוכה גם מרכיבים ביטוחיים: פנסיית שארים ופנסיית נכות.

דמי הניהול המקסימאליים בה הם 0.5% מהצבירה ו 6% מההפקדות השוטפות.

פוליסת ביטוח היא מכשיר עם מגוון עצום של מסלולי דמי ניהול שלא אפרט אותם

במסגרת המצומצמת כאן.

ארבעת המכשירים שציינתי מתאימים לאוכלוסיית השכירים והעצמאיים.

כידוע, במדינת ישראל חל חוק פנסיית חובה - http://www.tamas.gov.il/NR/exeres/4E41D973-0E56-4C81-99A9-5BC251C99D4D.htm

כל אזרח יכול לבחור את המכשיר המתאים ואת היצרן  מבין חברות הביטוח ובתי ההשקעות במדינה.

מכיוון שמדובר בהחלטה קריטית מבחינת השפעתה על גובה הקצבה החודשית שתקבלו בעת

פרישה , וכן על גובה הפיצויים בעת עזיבת מקום העבודה, חשוב להיוועץ במומחה.

יוסי  לנדוי
מייסד
הגנות - ביטוח פנסיה ופיננסים
find us on facebook