כמה מילות פתיחה על קרנות ההשתלמות שלכם

אתם בטח מכירים היטב את השורה הזאת בתלוש המשכורת החודשית שלכם שנקראת קרן השתלמות, סוג של חסכון כספי שמאפשר לכם פעם בשלוש או שש שניים לקבל סכום כספי ממש גדול בין עשרות או מאות אלפי שקלים חדשים איתם מין הסתם אתם פשוט יכולים להחליף את המכונית שלכם או לממש כמעט כל חלום שיש לכם כול עוד הוא סביר. לרוב אתם מקבלים את קרן ההשתלמות כחלק מהתנאים שסוכמו מראש עם החברה שבה אתם עובדים זה יכול להיות הסכם אישי או מה שנקרא הסכם קיבוצי לכול העובדים שנחתם במקום העבודה שלכם. קרן ההשתלמות הזאת יכולה להיות גם חלק ממה שמוגדר בתור חסכון פנסיוני במאמר הנוכחי נרחיב קצת בכול הנוגע לקרן ההשתלמות שלכם

מה הכוונה בכלל בקרנות השתלמות

מדובר על סוג של חסכון כספי שמטרתו הראשונה היתה לעודד את העובדים לחסוך סכומי כסף למטרות לימודים מקצועיים. בשנים האחרונות זה השתנה והפך להיות חיסכון משמעותי לקראת פנסיה עושים זאת באמצעות הורדה ישירה של הכסף מהמשכורת החודשית שמקבלים ממקום העבודה שלכם. הסיבה הזאת נובעת מכך שהכסף המופרש עבור קרן השתלמות שלכם עד לגובה מכסימלי של שבעה וחצי אחוזים מהשכר שלכם הוא פטור לגמרי ממס. וגם הסכום אותו מפקיד המעביד שלכם פטור ממס עד 16 אחוז מהשכר. לדוגמא אם מעסיק מוסיף לכם אלף ₪ למשכורת הייתם משלמים על סכום זה חלק יחסי למס הכנסה. אבל אם הסכום היה מופרש לטובת קרן השתלמות הוא היה פטור לחלוטין ממס הכנסה וזה יתרון ממש לא קטן ומאוד שווה מין הסתם גם לכם וגם למעביד שלכםן חשוב שתדעו זאת היטב כספי קרנות השתלמות מושקעים בשוק ההון ויש בכך מידה מסוימת של סיכון עבורכם כעמיתים. עם זאת הסיכון שקיים הוא יחסית מאוד נמוך מכיוון שאת כספי קרנות ההשתלמות שלכם משקעים רק במוצרי השקעות יחסית מאוד סולידיים כדוגמת אגחי"ם ממשלתיים וקונצרנים ולא במניות מסוכנות ועתירות תהפוכות.

למה שווה לכם שתהיה לכם קרן השתלמות בראיה של מס הכנסה

בתור עובדים שכירים אבל גם עצמאיים מגיע לכם שיפרישו עבורכם כספים עבור קרן השתלמות, יחד עם זאת אתם חייבים לדעת שזה לא ממשמחובתו של המעביד שלכם ותלוי לחלוטין ברצונו הטוב וביכולת ניהול המשא ומתן שלכם לבד מין הסתם. עם זאת, ישנם מעסיקים ושכירים שפשוט לא שמים כספים לטובת קרנות השתלמות רק מתוך חוסר ידיעה או מודעות להטבות המס הממש גדולות שגלומות בכספי קרן ההשתלמות ופשוט מעדיפים עוד תוספת של שכר למשכורת החודשית. בהרבה מאוד מקרים מדובר על טעות של ממש, למעסיק לא באמת משנה אם יעביר כספים לכם או לקרן ואילו המדינה נותנת לכם הטבות בקרן השתלמות שפשוט חבל להפסיד.אם אתם עצמאים אתם יכולים להפריש לקרן השתלמות עד 7% מהכנסתכם הטבת המס הינה בדמות הכרה על 4.5% מההפרשות כהוצאה מוכרת

כמה מילים על ההיסטוריה הקצרה של קרנות ההשתלמות

קרנות השתלמות במקור הן בכלל מוצר שכשמו כן הוא. מין חסכון למטרה מאוד מוגדרת והיא השתלמות מקצועית כלשהיא. אם למשל אתם מורים וחושבים ללמוד קורסים מיוחדים, או מהנדסים שחושבים על קורסים במנהל עסקים, קרנות ההשתלמות שלכם אמורות לממן לכם את ההשתלמויות האלו פעם בכמה שנים. היום לעומת זאת מדובר על חסכון לכול דבר ועניין.