כך לדוגמא:
עובד הייטק המרוויח 20,000 שקל בחודש ואיבד את הכנסתו, איבד 240,000 שקל של הכנסה שנתית.
אם העובד נאלץ לחיות ללא הכנסה זו מספר שנים או אפילו מספר חודשים עלול מצבו הכלכלי להפוך לחמור מאוד.
מהו סכום הביטוח הנדרש לנו?
ביטוח אובדן כושר עבודה צריך לשקף במלואו את הכנסתו של המבוטח. ניתן לבטח עד 75% משכר הברוטו הכולל של העובד כלומר, העובד יקבל פיצוי חודשי בגובה של עד 75% מהכנסתו כל עוד אינו מסוגל לעבוד ועד גיל 65. במשך תקופה זו משחררת חברת הביטוח את המבוטח מתשלום הפרמיה של הפוליסה. כלומר, באותה תקופה מקבל המבוטח פיצוי חודשי וזכויותיו ממשיכות להצטבר כאילו המשיך לעבוד.
חשוב לבדוק אם אתם בעלי כיסויים חופפים כגון: ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. הכיסויים הללו כוללים, לעיתים, ביטוח אובדן כושר עבודה ויש לקחת זאת בחשבון כאשר מקבלים החלטה לגבי סכום הביטוח.
מה חשוב לבדוק?
הגדרת המקרה - איזה מצב נחשב כאובדן כושר עבודה?
סוגי המקצועות - מהו אובדן כושר עבודה - אם המבוטח עובד כמתכנת למשל, האם הוא נחשב רק כמתכנת או שאפשר לשלוח אותו לעבוד כמרכזן. במקרה כזה יכולים למנוע מהמבוטח את קבלת התשלומים. סוגייה זו מוגדרת בתנאי הפוליסה, בחלק הנקרא "מקרה הביטוח". הנוסח המקובל לחלק זה הוא "... בעיסוק שבו עסק ב - 5 השנים האחרונות ובתנאי שאינו זכאי לכל תגמול או רווח".
האם הכיסוי מסייע בשיקום רפואי והכשרה מקצועית ובאיזה היקף?
מהו הנוהל לגבי מי שהשתקם ויכול לחזור לעבודה חלקית בלבד?
מה רצוי שהביטוח יכלול?
ישנן מספר הרחבות לביטוח אובדן כושר עבודה שרצוי לכלול:
הרחבה לנכות חלקית - בביטוח כושר עבודה סטנדרדטי המבוטח יקבל פיצוי במקרה שאיבד 75% מיכולתו לעבוד. כלומר, עבר ממשרה מלאה לרבע משרה. ניתן לקנות הרחבה לנכות חלקית שתאפשר להחשיב את העובד כנכה חלקי החל מאובדן של 25% בכושר העבודה.
פרנצ'יזה - סכום חד פעמי שהעובד מקבל אחרי שלושה חודשים עבור חודשיים וחצי קודמים של אובדן כושר עבודה. כלומר, העובד הפסיד, כביכול, רק שבועיים של הכנסה.
מהם הגורמים המשפיעים על גובה הפרמיה?
הגורמים המשפיעים על התשלום החודשי שלנו הם:
גילו של המבוטח.
עיסוקו ומקצועו של המבוטח.
מצב הבריאות של המבוטח בעת כניסתו לתוכנית הביטוח.
במידה וברצונכם לשאול שאלות נוספות בנושא או לקבל הבהרות, תוכלו לפנות למוקד המידע בטלפון מס'1-700-50-70-11.
http://www.rami-david.co.il/ovdan.html