|
מערכת יחסים בין לקוח ובנק כיצד צריכה להיות |
לא, הבנקים לא אשמים!
הבנקים לא אשמים! הם לא אשמים בקריסה שלנו, הם לא אשמים בזה שהם לא רוצים להגדיל לנו את מסגרות האשראי, הם לא אשמים שהם גובים ריביות או עמלות או כול תשלום אחר המותר להם על פי החוק, הם לא אשמים שהם מבצעים עבורנו פעולות בניירות ערך, בבורסה וכ"ד, הבנקים לא אשמים שהם מחזירים לנו חיובים, הוראות קבע, הבנקים לא אשמים! ולמה הם לא אשמים? מכיוון שהבנקים הם בנקים מסחריים ועסקיים לכול דבר ועניין, והאינטרס היחידי המעניין אותם זה לעשות כמה שיותר כסף מלקוחות הבנק. לגיטימי, נכון, בפרט בכלכלה קפיטליסטית, ואין לנו להלין על התנהלותם.
כמי שנותן ייעוץ עסקי, אני מתפלא עוד על בעלי עסקים, או מנהלי עסקים וחברות שחוזרים ומשמיעים באוזני "מנהל הבנק חבר שלי" "הבנק מתחנן בפני שאבוא לקחת הלוואה" "אני לא דואג שאצטרך את הבנק, הוא יעמוד לרשותי" "החברה של אימא שלי היא המנהלת העסקית של הסניף" ועוד כאלה ברבורים שאין להם כול אחיזה במציאות. "אין להם כול אחיזה במציאות" כול עוד תהיו לקוחות ממושמעים של הבנק ותעמדו במסגרות, או שהביטחונות שלכם ישרתו את המדיניות של הבנק במסגרת הענקת האשראי הכול בסדר! אבל אם פעם אחת תחזור לכם הוראה, או שיק יחזור, או חס וחלילה העסק שלכם יקרוס! מבחינת הבנקים, אתם מחוקים. וזה בסדר חברה, זה רק להטמיע בראש שבנק הוא עסק עסקי ותו לא.
אהממה, כמי שנותן ייעוץ עסקי אני מכיר גם לקוחות שכול מה שכתבתי עד כה אינו נוגע להם, לקוחות אשר זוכים לאשראי מול 0 בטחונות או בטח לא בבחינת ההיגיון של התנהלות הבנק דבר אשר גורם לי ממש לא להבין את מדיניות הבנק, (הדבר מזכיר לי את קידום האתרים בגוגל לעולם לא נדע את הדרך או הסוד כיצד גוגל מדרגת את האתרים בתוצאות האורגניות.) ולא, הפעם אני לא מדבר על הטיקונים והענקים והחברות הגדולות, לא ולא, אני מדבר על לקוחות עסקיים רגילים לחלוטין. האמת שזה מוזר.
כ-יועץ עסקי חשוב לי להעיר כי למרות מה שכתבתי על הבנק כ"עסק" חלה עליו חובה ציבורית כבדת משקל בכול מה שקשור יחסי בנק לקוח, בתי המשפט מלאים בתביעות של לקוחות מול הבנק והפסיקה לא מפסיקה להפתיע בכול מה שקשור על החובה של הבנק לנהוג עם הלקוח "לא כיחס מוסד ללקוח" לא כיחס אדם לאדם" אלה ביחס של מלאך לאדם. רק השבוע נפסק פסק דין תקדימי בבית המשפט המחוזי בתל אביב בו שופטת חייבה בנק לשלם קרוב ל-10 מיליון שקל נזק ללקוחה אשר הבנק לא שמר על האינטרס שלה. הפסיקה הזאת רק ממחישה כיצד חושב בית המשפט על מערכת היחסים של ה"בנק" מול הלקוח.
לא שעכשיו כולנו נתבסס על זה ובמידה ואנחנו חייבים כסף לבנק לא נשלם, נמצא סיבות ונלך לבית המשפט, אבל, עם לקוח חושב או מרגיש כי הבנק התנהל אתו שלא כשורה דרכו פתוחה לאולמי בית המשפט להעמיד במבחן את התנהגות הבנק כול מקרה לגופו.
|