פנסיה- לצאת מהאדישות
נכתב על ידי: אבי
תאריך: 30/10/16

רבים מהאנשים מכירים את המונח קרן פנסיה, אך יחד עם זאת לא לגמרי מבינים מה עומד מאחוריו (או מאחורי המונח קופת גמל). מכאן שנעבור לציין מספר עובדות יבשות אודות מצב הפנסיה שלכם: ראשית נציין שיש לדעת שהפנסיה אינה תספק את אותו סכום חודשי שרגילים להכניס, אלא מדובר בסכום נמוך ולעתים אף נמוך באופן משמעותי. שנית אף אחד לא אחראי על מצב הפנסיה שלנו מלבדנו, ובנוסף רוב העצמאיים אינם עוצרים לדאוג לעצמם לפנסיה ומרבית האנשים שכן בוחרים לעשות פנסיה, משלמים דמי ניהול גבוהים שלא לצורך. עוד נציין שמרבית האנשים לא רק שאינם יודעים מי מנהל עבורם את קרן הפנסיה, אלא הם גם לא יודעים כמה כסף נצבר, כמה הם משלמים עבור הטרחה וכאשר הם מקבלים דוחות בנושא, הם מראש מוותרים לנסות להבין מהן המשמעויות של המספרים השונים.

לקבל אחריות

לאור כל זאת, מתגלה תמונת מצב עגומה בכל הנוגע לנושא הפנסיה: או שלאנשים אין פנסיה, או שלאנשים יש פנסיה, אך הם אינם מביניים מה יש להם, ועל כן הם אינם שואפים לתעל את ההשקעה באופן המתאים ביותר. מכאן שאם מבקשים לשנות את המצב וגם לגלות בקיאות בתחום, הרי שניתן לעשות שני דברים: הראשון הוא לפנות אל חברת הביטוח בה אתם מבוטחים ולבקש הסבר בגובה העיניים מפקיד החברה, ולהבדיל, ניתן להירשם לאתר "המסלקה הפנסיונית הממשלתי" על מנת לקבל מידע מקיף אודות מצב הפנסיה שלכם.

זה לא שוק

תחום הביטוח ללא ספק מהווה עסק מכובד וחשוב והוא רחוק מלהיות שוק. עם זאת, בין אם אתם בוחרים לעשות קופת גמל, או קרן פנסיה, טוב לדעת (ואף מפתיע) שכן יש מקום להוריד את דמי הניהול, וזאת ע"י מיקוח. כל שיש לעשות זה לפנות למנהל החברה בה מבוטחים ולבקש להוזיל הן את דמי הניהול מהסכום שנצבר והן את דמי הניהול מסכום ההפקדות.

קצבה צפויה

הטיפוס הישראלי הנו טיפוס שמאופיין בלא מעט מעלות, אך יחד עם זאת גם מדובר בטיפוס שאוהב להבין מהי השרה התחתונה. על כן חשוב להבין איזה סכום נקבל כאשר נצא לפנסיה, וזאת על מנת שנכין את עצמנו ונדע טוב יותר כיצד לנתב את ההכנסות שלנו. על כן במקום שוב להשליך את  הטפסים מהפנסיה כאשר הם מגיעים בדואר, יש לחפש אחר הסעיף "קצבה צפויה" ובמקביל יש לקחת בחשבון שהסכום יישאר יציב, רק אם אכן כלל הנתונים יישארו כפי שהם (נתונים כגון ריבית, הפקדה וכדומה).


 
אודות המחבר
המאמר הודפס מאתר portal-asakim.com - אתר מאמרים עסקיים ומקצועיים
http://www.portal-asakim.com/Articles/Article50000.aspx