ביטוח משכנתא הוא האופן שבו מבטיח עצמו הבנק המלווה את קבלת הכסף המגיע לו גם אם וכאשר נפגעת באופן מהותי יכולת ההחזר של הלווים בשל מצב כלכלי או בריאותי. ביטוח חיים למשכנתא הוא ביטוח שתועלתו כפולה- למלווה ולווה. הוא מגן על שני הצדדים ומהווה ערובה שאף לא אחד מהם ייפגע בין אם יאבד כושר ההחזר של הלווה או שיארע נזק למבנה.
נכון לראות בביטוח המשכנתא השקעה משתלמת וכדאית, אמצעי הגנה על הנכס ובאופן כללי- קניית שקט וביטחון. עד 1998 הבנקים, שהעניקו הלוואת משכנתא, היו גם הגוף היחיד שביצע ביטוח משכנתא היות הבנקים בלעדיים בנושא זה נוצלה על ידם לגריפת רווחים גדולים כתוצאה מהפרמיות הגבוהות שבהן היה כרוך הביטוח. פנייה לבג"צ גרמה להפרדת הביטוח מהמשכנתא ופתחה את השוק לתחרות בין חברות הביטוח השונות. תהליך זה העניק כוח מיקוח ללקוחות.
הלקוח כמשאב
האינטרס המובנה והמובהק של חברות הביטוח להגדיל את מאגר לקוחותיהם מניעים ולמעשה מחייב אותם להציע תנאים אטרקטיביים, במטרה שהן יועדפו על פני המתחרות. חברות התופסות את הלקוח כמשאב וכנכס מרכזי שלהם יעשו הכול כדי להגיש להם הצעות אטרקטיביות. וכך יכולים הלקוחות לעשות סקר שוק ולבחור בהצעה הזולה ביותר.
מאחר שהלוואת משכנתא ממושכת וארוכה, רצוי לבחור סוכן ביטוח שילווה אתכם ויהיה זמין עבורכם בכל נקודת זמן לכל שאלה שעלולה להתעורר. גם כאשר חל שינוי כל שהוא במצבכם הוא יוכל לייעץ לכם כיצד לנהוג.
כאשר עורכים בדיקה השוואתית בין תכולות הביטוחים ותעריפיהם חשוב לבדוק בקפידה מה כוללים הכיסויים. כאשר עורכים ביטוח מבנה למשכנתא חשוב ביותר לוודא כי תהיו זכאים לפיצוי גם במקרה של נזק גדול.
השתתפות עצמית
ניתן להוזיל את עלויות הביטוח על ידי הגדלת גובה ההשתתפות העצמית. ניתן להוזילה גם על ידי ויתור על כיסוי נזקים קטנים, אשר תיקונם אינו כרוך בהוצאה כספית ניכרת. חשוב לדעת כי פיצוי עבור נזקים שעלולים להיגרם כתוצאה ממלחמה ,פעולת טרור הוא הריסת המבנה על ידי המדינה יינתן על ידי מס רכוש וביטוח המשכנתא אינו חל עליהם.
דווקא משום שהעיקר הבריאות...
כמו כל ביטוח, גם ביטוח משכנתא נעשה - שלא נדע - למקרים קיצוניים, אבל כאלה שאין להוציאם מכלל היתכנות. כאשר אנחנו לוקחים הלוואת משכנתא אנחנו מתחייבים למשך שנים ארוכות. במהלכן עלולים לחול שינויים שיפגעו באופן מהותי ביכולתנו לעמוד בהחזר החודשי, בין השאר בשל פטירת מי מבני הזוג או אובדן כושר עבודה בשל סיבה כל שהיא.
מאחר שהלוואת משכנתא היא אחד הסעיפים הכבדים ביותר בסל ההוצאה החודשית של הלווים, הם לא יכולים לפטור עצמם מהחובה לעמוד בה באופן קבוע ושוטף, אבל היות שכולנו רק בני אדם- אנשים עלולים להיקלע לנסיבות, אשר בהן לא תתאפשר העמידה בחובת התשלומים הקבועים. ביטוח חיים למשכנתא כמו גם ביטוח מבנה למשכנתא הם שני מנגנונים הכרחיים, הקבועים בחוק, המבטיחים הן את המלווה והן את הלווה לפיצוי במקרה של העדר יכולת לעמוד בחובת התשלום או במקרה של נזק לנכס שבגינו נלקחת הלוואת המשכנתא. יועצי משכנתאות ודאי יוכלו ליידע אתכם על אודות הסעיפים השונים אשר קשורים לנושא ואשר לכל אחד מהם עשויה להיות השפעה עליו.