כשאתם עומדים לפני השלב המשמעותי בחיים של לקיחת משכנתא חשוב מאוד לערוך סקר שווקים בין חברות הביטוח השונות לגבי ההחזרים החודשיים של ביטוח משכנתא. אתם יכולים לעשות זאת טלפונית ואתם יכולים לבדוק זאת במחשבונים השונים של חברות הביטוח השונות. בדיקה כזו תגלה הבדלים של עשרות ואף מאות שקלים מדי חודש בהתאם לגילכם, למצבכם הבריאות, לאופי התעסוקה שלכם ולשאלה אם אתם מעשנים. כל הגורמים גם יחד עלולים להצטרף להבדלים של מאות שקלים מדי חודש שהם אלפי שקלים בשנה, ועשרות אלפי שקלים במשך כל תקופת הביטוח וזה רק בתחום של ביטוח משכנתא.

הבדלים משמעותיים

אם תוסיפו לסכומים אלה את ההבדלים בין ביטוח נוסף שאתם נדרשים לעשות, ביטוח דירה, סכום כזה יכול גם להכפיל את עצמו. כך שאתם יכולים לעשות ביטוח דירה בחברה אחת ולעשות ביטוח משכנתא בחברה אחרת. אתם יכולים לאתגר את אחת החברות להעניק לכם מחיר מיוחד אם תבטחו אצלה את שני הביטוחים גם יחד. גובה המשכנתא שזוג יכול לקבל משתנה על פי גורמים שונים. יש תקופות שהרכיב של אחוז המשכנתא שנקבע על ידי המדינה עולה, ואז בני הזוג נדרשים למימון עצמי גבוה יותר. זה אמנם מחייב אותם לעבוד ולחסוך סכומים אלה או למצוא דרכים חלופיות לגייס את ההון העצמי אך מצד שני, מכיוון שגובה ההלוואה שהם מקבלים מן הבנק יורד, כך יורד גם הגובה של ביטוח משכנתא. גורם נוסף שמשפיע על גובה ההחזר של ביטוח משכנתא הוא הגיל של שני בני הזוג. ככל שבני הזוג מבוגרים יותר כך עלות ביטוח המשכנתא גבוה יותר. במקרה ששני בני הזוג מבוגרים ומעשנים גובה ההחזר החודשי קופץ בעשרות ואף מאות שקלים לחודש.

הטבה נוספת בזכות התחרות

התחרות אינה רק מי יזכה למכור לכם ביטוח משכנתא, התחרות הגדולה יותר היא, כפי שאמרנו, בין הבנקים, אצל מי תקחו את המשכנתא. לכן, יש בנקים שיעמידו אצלם בסניף מסוף שבו תוכלו לקבל הצעות ביטוח מחברות ביטוח שונות באופן מיידי וללא התרוצצות בין חברות ביטוח שונות. מסופים אלה מקצרים עבורכם את התהליך של רכישת ביטוח משכנתא בצורה משמעותית ועוזר לכם להחליט לסגור את נושא המשכנתא כאן ועכשיו, בבנק שנתן לכם הטבה זו.

החלפת פוליסה

בכל מקרה יש לזכור כי כל פוליסת ביטוח משכנתא צריכה להיות מקובלת על הבנק המלווה. הם צריכים לאשר אותה לפני שתוכלו לקבל את המשכנתא. את הפוליסה עליכם להשאיר בבנק. ישנה אפשרות להחליף חברת ביטוח ופוליסת ביטוח משכנתא במהלך השנים. התנאים היחידים הם כפי שאמרנו למעלה: עליכם להביא את הפוליסה החדשה לאישור הבנק והמקור של הפוליסה החדשה יועבר לבנק. חברת הביטוח אמורה לעדכן את הבנק על כל שינוי אך הדבר אינו פוטר אתכם מחובת הדיווח. יש לעשות את כל ההליכים האלה תוך שבועיים.

להיות ריאלים

כדי שלא להצטרף לסטטיסטיקה העגומה של אנשים שנזרקו לרחוב עקב אי עמידה בתנאי ההחזר של המשכנתא יש לחשב את גובה ההחזר האמיתי הנדרש מכם בכל חודש. זכרו כי סכום זה מכיל מרכיבים רבים, החל מפריטים גבוהים כמו קרן המשכנתא עצמה, דרך רכיבים נמוכים יותר כמו ביטוח משכנתא ורכיבים נמוכים אף יותר של ביטוח דירה וכן הוצאות חד פעמיות שעלותן לא מבוטלת. לכן נקטו כל דרך אפשרית, התייעצו במשפחה, חברים ואנשי מקצוע וערכו חישוב ריאלי של ההחזר החודשי. ייתכן שתיאלצו להתפשר על גובה המשכנתא אך הדירה, הפשוטה יותר אמנם, תישאר שלכם.