כל אחד שובר היום את הראש, כמה לשים כסף בצד עבור ביטוח פנסיה. יש היום כל כך הרבה חברות ביטוח ובתי השקעות וכן הבנקים השונים שמייעצים לנו תכניות שונות של פנסיה. בדרך כלל, מומלץ להגיע או לסוכן ביטוח המתמחה בביטוחים פנסיוניים, או ללכת ליועץ פנסיוני בלתי תלוי, שיוכל לייעץ לכם בצורה הכי אובייקטיבית ויחסוך לכם הרב עלויות, כמו למשל עמלות של ניהול קרנות הפנסיה. התפקיד של רוב סוכני הביטוח הפנסיוני הוא להתאים על פי הצרכים האישיים, תכנית ביטוח פנסיונית חשוב כי תרגישו שאתם יכולים לסמוך על הסוכן שלכם או היועץ שילווה אתכם במשך הרבה שנים בחיסכון הפנסיה שלכם. סוכן או יועץ פנסיוני, חייב להיות בקיא בארבע תחומים עיקריים כמו למשל: הכרת כל סוגי התכניות והחיסכון הקשורים לפנסיה, ניהול השקעות ורמות הסיכון וכן כמובן התשואה של תכנית הפנסיה שלכם.

למה לא כדאי להסתמך על פנסיה ממקום העבודה?

מקומות העבודה בהם אנו עובדים, קובעים לנו באופן שרירותי את ההפרשות לפנסיה , וכידוע הן אינן מספיקות על מנת שנחיה מהון בכבוד. מקומות העבודה, בניגוד ליועצי פנסיה, אינם מתחשבים בצרכים האישיים של כל עובד ולכן הפנסיה הופכת להיות משהו "בנלי" ולא מותאמת לצרכיו האישיים של כל מבוטח. הסיבה היא ממש ברורה חגבי חיסכון פנסיה פרטי שכל אחד חייב לעשות כבר מגיל צעיר על מנת לצבור מקסימום תשואה. יש כאלה שכבר חוסכים עבור ילדיהם תכניות חיסכון פנסיוניות עכל מנת להבטיח את עתידם. בדרך כלל, יועצים פנסיוניים יתאימו לכם את הביטוח הפנסיוני על פי ההכנסה הכלכלית. כשאנו מתייחסים לקרן פנסיה, מדברים על תכנית חיסכון ארוכת טווח. הכסף שיצטבר בקרן הפנסיה ישוחרר לנו רק בהגיענו לגיל הפרישה בדרך של קצבה חודשית.

כיצד לתכנן את העתיד טוב יותר בעת פרישה?

כולנו כבר יודעים כי עם הגיענו לגיל הפרישה, נצטרך לקבל קצבה שתאפשר לנו לחיות את חיינו באופן רגוע ובטוח יותר. עלינו לחסוך היום על מנת שיהיה לנו למחר, במיוחד אם לא נוכל לעבוד ולדאוג להכנסה חודשית קבועה.

.