מהי פוליסת ביטוח?
פוליסה הינה חוזה ביטוח בין חברת הביטוח לבין הלקוח, בו מפורטים התנאים השונים להסכם הביטוחי. פוליסה חייבת לעמוד בכל הוראות "חוק חוזה הביטוח - התשמ"א (1981)".
הפוליסות כולן מתחלקות לשתי קבוצות עיקריות:
? פוליסות רכוש - מפצות את המבוטח בגין אבדן או נזק לרכושו.
? פוליסות חבות- מכסות את חבות המבוטח בגין נזקים לצדדים שלישיים הנובעים מרשלנותו, מעשיו או מחדליו.
נוסח הפוליסה
לפני שאפשר יהיה לשווקה, חייבת הפוליסה לקבל אישור מוקדם מרשויות הפיקוח על עסקי הביטוח, שיבחנו את ניסוחה. הנוסח של פוליסות "תקניות", כאלו המיועדות לציבור הרחב כגון פוליסת רכב פרטי או דירה - חייב להיות מתאים לנוסח המלא המעוגן בחוק.
מבנה הפוליסה
המבנה המקובל לפוליסה הוא כדלהלן:
? הגדרת מהות והיקף הכיסוי הביטוחי.
? רשימת החריגים שאינם נכללים בכיסוי הביטוחי.
? פירוט ההרחבות השונות שניתן לרכוש לביטוח.
? תנאים כלליים המתייחסים ברובם ליחסים בין המבוטח למבטח, כגון: הודעות לגבי נזקים, מיגונים, חובת זהירות, תשלום פרמיות, ביטולים וכיוצא בזה.
דף הרשימה
לחוברת הפוליסה מצורף דף רשימה ממוחשב המפרט תנאים, חריגים והרחבות מעבר לרשום בחוברת הפוליסה. בנוסף, מכיל דף הרשימה נתונים שונים כגון: תקופת הביטוח, הפרמיה המגיעה למבטח, אפיון הסיכון, וכיוצא בזה.
מקובל כי בדף הרשימה מפורטים גם תנאי ההשתתפות העצמית של המבוטח, הן בפיצוי המגיע לו והן בפיצוי המשולם לצדדים שלישיים בעבורו. ההשתתפות העצמית נקבעת במרבית המקרים כסכום קבוע, אולם ניתן לקובעה כאחוז משיעור הנזק, סף פיצוי מינימאלי, ימי פעילות וכיוצא בזה.
בדף הרשימה ניתן למצוא גם את סוג המטבע על פיו נקבעת הפוליסה (שקל או דולר ארה"ב), ואת שיטת הצמדת הסכומים לעניין פרמיות ותביעות.
www.rami-david.co.il