דף הבית

ייעוץ עסקי

כיצד קבל בחזרה כסף מהבנק? המדריך העסקי להחזרים מהבנקים

פרסום המאמר באתרך

באפשרותך לפרסם את המאמר הזה באתרך בכפוף לתנאי השימוש .בפרסום המאמר עליך להקפיד על הכללים הבאים: יש לפרסם את כותרת המאמר, תוכנו, וכן פרטים אודות כותב המאמר. כמו כן יש לכלול קישור לאתר מאמרים עסקיים ומקצועיים (http://www.portal-asakim.com).

בחזרה למאמר

כותרת המאמר:


תקציר המאמר:
סוף שנה זו הזדמנות מצוינת לבעלי עסקים לבדוק את ההתנהלות שלהם מול הבנק. ליתר דיוק לבחון מה עשה הבנק למענם ובכמה עמלות זה עלה להם. מנתונים של חברת ניהול ובקרה פיננסי עולה כי רוב בעלי העסקים בישראל לא מודעים לעובדה שגם הבנקים טועים וטעויות אלה מסתכמות, לעיתים, בסכומים גבוהים ביותר של עשרות אלפי שקלים...

מילות מפתח:


קישור ישיר למאמר:


גירסת HTML:
<html> <head> <title>כיצד קבל בחזרה כסף מהבנק? המדריך העסקי להחזרים מהבנקים</title> <meta name="description" content="סוף שנה זו הזדמנות מצוינת לבעלי עסקים לבדוק את ההתנהלות שלהם מול הבנק. ליתר דיוק לבחון מה עשה הבנק למענם ובכמה עמלות זה עלה להם. מנתונים של חברת ניהול ובקרה פיננסי עולה כי רוב בעלי העסקים בישראל לא מודעים לעובדה שגם הבנקים טועים וטעויות אלה מסתכמות, לעיתים, בסכומים גבוהים ביותר של עשרות אלפי שקלים..."> <meta name="keywords" content="ניהול ובקרה פיננסי, יאן קליימן, התנהלות מול הבנק, ייעוץ לעסקים, החזרים מהבנק, כסף בחזרה"> <meta name="expires" CONTENT="never"> <meta name="language" CONTENT="hebrew"> <meta name="distribution" CONTENT="Global"> <meta name="robots" content="index, follow"> <meta http-equiv="Content-Type" content="text/html; charset=windows-1255"> </title> <body dir="rtl"> <h1>כיצד קבל בחזרה כסף מהבנק? המדריך העסקי להחזרים מהבנקים</h1><br/> <br/><strong>נכתב על ידי: <a title="כיצד קבל בחזרה כסף מהבנק? המדריך העסקי להחזרים מהבנקים" href="http://www.portal-asakim.com/Authors//Author897.aspx ">רונן הלל יחסי ציבור</a></strong><br/> <br/><p><strong><a title="ניהול ובקרה פיננסי" href="http://www.nihulvebakara.co.il" target="_blank">מאת: יאן קליימן, מנכ"ל ניהול ובקרה פיננסי בע"מ</a></strong></p> <p>סוף שנה זו הזדמנות מצוינת לבעלי עסקים לבדוק את ההתנהלות שלהם מול הבנק. ליתר דיוק לבחון מה עשה הבנק למענם ובכמה עמלות זה עלה להם. מנתונים של חברת ניהול ובקרה פיננסי עולה כי רוב בעלי העסקים בישראל לא מודעים לעובדה שגם הבנקים טועים וטעויות אלה מסתכמות, לעיתים, בסכומים גבוהים ביותר של עשרות אלפי שקלים...</p> <p>אם בתחילת השנה נהוג לערוך חשבון הנפש, הרי בסוף השנה האזרחית כדאי לבחון את חשבון הבנק, שכן זו הזדמנות נהדרת לקבל החזרים וכסף מהבנק - כסף שמוחזר לבעלי החשבון ולבעלי העסקים. בשל העובדה כי אין מערכת של ממש לבקרה עצמית, נמצא לעיתים כי הבנקים נוטים לטעות לא מעט פעמים בחישובי עמלות, ריביות ועוד טעיות המגיעות לסכומים עצומים של עשרות אלפי שקלים המוחזרים ללקוחות. אם "בודקים לעומק" ניתן לגלות כי אפשר לדרוש מהבנקים לקבל החזרים של עד שבע שנים אחורה, ובמצב זה הרי שזה שווה בדיקה.</p> <p><strong>למה דווקא סוף שנה?</strong>כל חברה בע"מ מחויבת על-פי חוק להגיש בתום השנה האזרחית דוח רווח והפסד שנעשה באמצעות רואה החשבון. למעשה, דוח רווח והפסד מציג בין היתר את הוצאות המימון של העסק לבנקים - כלומר חישוב מפורט ומקיף של כל הכספים ששולמו לבנק במהלך השנה האחרונה. רואה החשבון של החברה מסכם את הוצאות המימון לבנקים, אבל הוא אינו בודק אם הבנק פעל כשורה, כלומר האם חישובי הבנק הם נכונים והאם אחוזי הריבית או העמלות חויבו על-פי חוק, במילים אחרות - האם הבנק עמד בהסכמים שלו מול הלקוח.</p> <p>נישה זו היא פרוצה, והבנקים מנצלים זאת ומחייבים את החשבונות בריביות ועמלות עודפות כאשר בפועל לבעלי עסק או לחילופין לרואי החשבון אין את היכולת לבדוק האם הבנק פעל על-פי חוק. על-פי נתוני חברת ניהול ובקרה פיננסי בע"מ, שמתמחה בבדיקת תקינותם של חשבונות הבנקים, עולה כי כחצי מיליון עסקים בישראל זכאים<br />להחזר כלשהו מהבנק. מדהים!</p> <p><strong>כיצד נוכל לבדוק את הבנק באמצעות דוח רווח והפסד? </strong><br />עקרונית, לאחר שקיבלתם את דוח רווח והפסד מרואה החשבון (דוח מקדים לדוח השנתי שמגיע בשבועות הראשונים של חודש ינואר), ניתן להשוותו מול ההתחייבות המקורית שלכם לבנק. הכוונה היא לבדיקת ההסכמים שחתמנו מול הבנק המתייחסים לגובה הריביות, העמלות וההתחייבויות השונות שהבנק מחויב אליהם בחשבוננו. לצורך כך, ניתן לבקש מהבנק דוח סולמות חיוב ריבית - זהו דוח המפרט את העלות של כל פעולה ופעולה שנעשתה בחשבון בשנה החולפת.</p> <p>בשלב זה מתעוררות שתי בעיות: בעיה ראשונה מדובר במסמך פנימי של הבנק שמציג בצורה מפורטת כל פעולה ופעולה בשנה האחרונה. מדובר בכמות גדולה של מידע שנפרסת על פני כמות רבה של דפים. מסיבה זו, עלות הוצאת המסמך עשויה להגיע לכדי מאות שקלים ללקוח, זאת במידה ולוקחים בחשבון שעלות דף בבנק היא בין 1.5-5 ש"ח לדף.</p> <p>בעיה נוספת שקשורה לחישוב הכולל של טעויות החישוב. קבלת דוח סולמות חיוב הריבית אומנם מאפ<br />שרת לראות אם הבנק אכן טעה בחישוב עמלה מסוימת, לדוגמה: אם נקבעה עמלת שורה ל-1.18 ש"ח וניגבו 1.21 ש"ח אך מצד שני, קשה וכמעט בלתי אפשרי לדעת לאיזה סכום כולל מגיעים כל הטעויות של הבנק בשנה שחלפה.</p> <p><strong>כיצד אפשר לקבל החזרים מהבנק?</strong><br />'קיימות שתי אפשרויות עיקריות לקבלת כסף בחזרה מהבנקים. האפשרות הראשונה היא להישאר עם היד על הדופק ולבדוק באופן שוטף אם הבנק עומד בהסכמים שלו מולכם. תחילת השנה האזרחית היא הזדמנות מצוינת להתחיל דף חדש עם הבנק.</p> <p>אפשרות שנייה, המקצועית יותר, היא פנייה לחברות המתמחות בבדיקת ניהולם התקין של חשבונות הבנק. על-ידי בדיקה מקיפה ויסודית, יכול העסק לקבל דוח המפרט את כל ההחזרים המגיעים ללקוח בשבע השנים האחרונות. שירותי החברות לניהול חשבונות הבנק לרוב אינם כרוכים בתשלום מצד העסק, אלא ניתנים על בסיס אחוזים מההחזרים שניתנים על-ידי הבנק. אפשרות זו טובה לעסקים בעלי מחזור שנתי של מיליון ש"ח ומעלה, שטרם בדקו את חשבון הבנק שלהם והיו רוצים לעשות בדק בית מקיף של כל הפעילות מול הבנקים בשנים האחרונות.</p> <p><strong>טיפים לניהול נכון של חשבון הבנק:</strong><br />הקפידו לפגוש את הבנקאי האישי שלכם מדי סוף שנה ולערוך מולו הסכם שנתי מעודכן הכולל מסגרות האשראי ותנאים שונים לשנה הבאה. במידה והבנק יחליט לשנות באופן שרירותי תנאי אשראי והלוואות, הסיכומים שחתמתם מול הבנק יעמדו לזכותכם.</p> <p><strong>דאגו לקבל כל התחייבות מהבנק בכתב. </strong><br />הקפידו לנהל חשבון התואם את מסגרת האשראי שנקבעה לכם. כבעלי עסק עליכם להכין דוח תזרים מזומנים מפורט ולעקוב כל יום ע"פ הדוח על ההכנסות וההוצאות היומיות, זה יאפשר לכם לוודא שהתשלומים היוצאים לא יחרגו ממסגרת האשראי. בהתאם לכך, ניתן לנהל בצורה נכונה פריעת תשלומים והוצאות שוטפות ולהיעזר בכרטיס אשראי ובצ'קים דחויים.</p> <p><strong>נהלו משא-ומתן עם הבנק על כל עמלה, וריבית ומסגרת אשראי.</strong><br />הגיעו לבנק תמיד עם נתונים בדוקים. זכרו, הבנק הוא לא "אויב" שלכם, כאשר תספקו נתונים אמיתיים ובדוקים, הבנק יעשה גם הוא "שיעורי בית", משום שהוא כמו כל עסק אחר מעוניין להעניק אשראי ולהרוויח.<br />הקפידו לנהל את חשבונכם במחלקת לקוחות עסקיים, זאת משום ההטבות שמעניק הבנק ללקוחות עסקים, בהתאם לנכסים, הוראות קבע ומסגרות אשראי הקיימות בבעלות העסק.</p> <p>הבנקים מעניקים הלוואות בתנאים נוחים (בד"כ הזולים ממסגרת האשראי), כאשר אתם מתכננים לחרוג ממסגרת<br />האשראי, פנו לסניף הבנק, ולבקש הלוואה בתנאים נוחים ובכך הימנעו מהחזרת ההרשאות שניתנו לבנק.<br />מומלץ לאחד את כל ההוצאות החודשיות של העסק ליום אחד, ההמלצה היא להפיק דוח הוצאות חודשי, ובכך לחסוך את העלויות של מס' תשלומים במהלך החודש.</p> <p>חריגות ממסגרת האשראי שנקבעה לעסק היא אסורה (לפי החוק) לכן במידה ואתם חייבים לחרוג ידעו את פקיד הבנק.הסדרת מסגרת אשראי מתאימה לעסק, היא חשובה ביותר, כאשר תהיו זקוקים לאשראי נוסף, פנו לפקיד המטפל ויידעו אותו. כך תמנעו מהפתעות לא נעימות.</p> <p>בדקו אפשרויות ללקיחת הלוואה עם כרטיסי אשראי חוץ בנקאי. חברות האשראי השונות מאפשרות לקיחת אשראי חוץ בנקאי, דבר המאפשר ניהול הוצאות מחוץ למסגרת האשראי שניתנה על-ידי הבנק. כך תוכלו לשמור שחשבון העסק בבנק לא יכנס לחריגה.</p> <p>במידה והעסק שלכם נקלע למשבר ותזרים המזומנים שלילי, חוקי המשחק מול הבנק משתנים וההתנהלות צריכה להיעשות בזהירות ובתשומת לב רבה. להלן כמה עצות לשעת משבר:</p> <p>אל תפתיעו את הבנקאי שלכם - תמיד ראו בו כידיד ולא כאויב. עדכנו אותו בכל שינוי קטן כגדול שעובר על העסק שלכם.</p> <p>שמרו עם אצבע על הדופק בנושא עלויות בנקאיות. עלויות הבנקים הם גורם מאוד מכריע בחיי העסקים בישראל, אם תנהלו משא-ומתן תקיף לגבי ההטבות המיועדות לכם, תוכלו למזער את גזירות החריגה ממסגרת האשראי.</p> <p>לעולם אל תחתמו לבנק על שעבוד שוטף. שעבוד שוטף הוא בעצם מצב בו העסק עובר לשעבוד של הבנק ולו ניתנת ההחלטה לגבי ההתנהלות הפיננסית שלו. המשתמע מכך הוא שכל מה שמגיע לחברה: צ'קים, פיקדונות, נכסים, נדל"ן, אשראי ועוד שייך לבנק. חשוב לזכור, כי שעבוד שוטף של עסק נרשם ברשם החברות ובמצב כזה כאשר עסק רוצה לפתוח חשבון נוסף בכל בנק אחר, הוא חייבים לקבל מכתב הסכמה מהבנק עצמו. גם בקשות לאשראי נוספות יהיו רק באישור הבנק.</p> <p>זכרו, ניתן לקבל החזרים על עמלות וריביות גם משנים קודמות. במקרים רבים הבנקים טועים בחישובי הריביות ואלה יכולים להצטבר לכדי סכומים לא מבוטלים המסוגלים לעזור לעסק במשבר.</p> <ul> <li>הכותב הוא יאן קליימן, מנכ"ל ניהול ובקרה פיננסי בע"מ.</li> </ul> <p><a rel="nofollow external" href="http://www.nihulvebakara.co.il/" target="_blank">www.nihulvebakara.co.il</a></p> <br/><br/> <strong><u>פרטים אודות כותב המאמר</u></strong> <br/> <p>רונן הלל</p> <p><a href="https://monitin-net.co.il/">ניהול מוניטין </a></p> <p>רונן הלל <a title="משרד יחסי ציבור" href="http://www.ronenhillel.co.il" target="_blank">תקשורת ויחסי ציבור</a> , חברת נ<a title="ניהול מוניטין בגוגל " href="https://papeo.co.il/">יהול מוניטין בגוגל</a></p> <p><a title="מחיקת תוצאות שליליות " href="https://monitin-ltd.co.il/">מחיקת תוצאות שליליות</a>, <a title="ניהול מוניטין באינטרנט" href="https://xn--8dbcambdbusobg.com/">ניהול מוניטין באינטרנט</a>, <a title="ניהול מוניטין ברשת" href="https://xn--8dbcambdbusobg.net/">ניהול מוניטין ברשת</a>.</p> <p>נייד: 052-2508109</p> <p><a href="http://www.ronenhillel.co.il/showitem.asp?itemid=lion"><strong><em>זוכה פרס האריה השואג 2009</em></strong></a></p> <p>לקבוצת האתרים של יחסי ציבור רונן הלל תקשורת ויחסי ציבור - משרד יח"צ</p> <p><a href="https://www.goodwill.co.il/">המובילים והמשפיעים</a> \| <a title="חדשות כלכלה ופיננסים" href="https://www.chickchak-credit.co.il/">חדשות כלכלה ופיננסים</a> \| <a title="ניהול מוניטין " href="https://monitin-net.co.il/">ניהול מוניטין </a>\| <a title="הדחקת אזכורים שליליים בגוגל" href="http://www.googleyourname.co.il" target="_blank">הדחקת אזכורים שליליים</a> \| <a href="https://anews.co.il/">חדשות </a><a title="public relations in israel" href="http://www.ronenhillel.com" target="_blank"> </a><a title="מחיקת תוצאות שליליות " href="https://monitin-ltd.co.il/">מחיקת תוצאות שליליות</a>, <a title="ניהול מוניטין באינטרנט" href="https://xn--8dbcambdbusobg.com/">ניהול מוניטין באינטרנט</a>, <a title="ניהול מוניטין ברשת" href="https://xn--8dbcambdbusobg.net/">ניהול מוניטין ברשת</a> \| <a title="המרכז לחדשות ולצרכנות פיננסית" href="https://www.credit1.co.il/">המרכז לחדשות ולצרכנות פיננסית</a> \|</p> <p>לכתבות מעניינות היכנסו</p> <p><a href="https://xn--8dbckax2a0bn.com/">רמי יהושע - האתר הרשמי של רמי יהושע</a> \| <a href="https://www.goodwill.co.il/%D7%A8%D7%9E%D7%99-%D7%99%D7%94%D7%95%D7%A9%D7%A2/">רמי יהושע המובילים והמשפיעים</a> \| <a href="https://paginasangel.com/">רמי יהושע</a> \| <a href="https://356767.com/">רמי יהושע TBWA</a> \| <a href="https://www.credit1.co.il/%D7%A8%D7%9E%D7%99-%D7%99%D7%94%D7%95%D7%A9%D7%A2-%D7%A8%D7%9B%D7%A9-%D7%9E%D7%A0%D7%99%D7%95%D7%AA-%D7%91%D7%A1%D7%95%D7%9B%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%94%D7%AA%D7%95%D7%9B%D7%9F-%D7%90%D7%99%D7%A0%D7%A1/">רמי יהושע אינסייד</a> \| <a href="https://anews.co.il/category/%D7%A8%D7%9E%D7%99-%D7%99%D7%94%D7%95%D7%A9%D7%A2/">רמי יהושע ANEWS</a> \| <a href="https://kleinburd.co.il/%D7%A8%D7%9E%D7%99-%D7%99%D7%94%D7%95%D7%A9%D7%A2/">רמי יהושע חדשות וכתבות</a> \| <a href="https://livestreaming.co.il/">רמי יהושע נדל"ן</a> \| <a href="https://cnews.co.il/tag/%D7%A8%D7%9E%D7%99-%D7%99%D7%94%D7%95%D7%A9%D7%A2/">רמי יהושע בתקשורת</a> \| <a href="https://afbaedu.com/tag/%D7%A8%D7%9E%D7%99-%D7%99%D7%94%D7%95%D7%A9%D7%A2/">רמי יהושע זירת החדשות</a> \| <a href="https://gri.co.il/">רמי יהושע נדל"ן והשקעות</a> \| <a href="https://tikva-hadasha.org.il/">נתנאל סמריק</a> \| <a href="https://www.goodwill.co.il/%D7%A0%D7%AA%D7%A0%D7%90%D7%9C-%D7%A1%D7%9E%D7%A8%D7%99%D7%A7/">נתנאל סמריק סופר ועיתונאי</a> \| <a href="https://www.themarker.com/labels/2020-12-14/ty-article-labels/0000017f-f88b-ddde-abff-fcef57010000">קונטנטו דה סמריק בהגשת נתנאל סמריק</a> \| <a href="https://www.themarker.com/labels/2020-08-25/ty-article-labels/0000017f-f88b-d044-adff-fbfbeff70000">נתנאל סמריק הספר והמופע</a> \| <a href="https://www.themarker.com/labels/2020-04-07/ty-article-labels/0000017f-f88b-d318-afff-fbeb3f050000">נתנאל סמריק השוק הסיני</a> \| <a href="https://www.themarker.com/labels/2020-10-04/ty-article-labels/0000017f-f88a-ddde-abff-fcefe7270000">נתנאל סמריק ביוגרפיות חדשות</a> \| <a href="https://xn----zhc2aklial0dip.com/">נתנאל סמריק</a> \| <a href="https://anews.co.il/%D7%A0%D7%AA%D7%A0%D7%90%D7%9C-%D7%A1%D7%9E%D7%A8%D7%99%D7%A7/">הביוגרפיה של נתנאל סמריק</a> \| <a href="https://xn----zhc2aklial0dip.net/%D7%94%D7%91%D7%9C%D7%95%D7%92-2/">הבלוג של נתנאל סמריק</a> \| <a href="https://xn--4dbsiihaj4cho.com/">האתר של נתנאל סמריק</a> \| <a href="https://ronenhillel.co.il/article-category/%D7%A0%D7%AA%D7%A0%D7%90%D7%9C-%D7%A1%D7%9E%D7%A8%D7%99%D7%A7-2/">לקרוא עוד על נתנאל סמריק</a> \| <a href="https://ultvmarketing.com/">קונטנטו דה סמריק</a> \| <a href="https://www.goodwill.co.il/%D7%96%D7%90%D7%91-%D7%A7%D7%9C%D7%99%D7%9E%D7%99/">זאב קלימי המובילים והמשפיעים</a> \| <a href="https://tikvahadasha.org.il/">זאב קלימי</a> \| <a href="https://officedepotfoundation.com/">זאב קלימי זאב קלימי</a> \| <a href="https://office3rock.com/">האתר של זאב קלימי</a> \| <a href="https://new-tikva.org.il/">מי אתה זאב קלימי</a> \| <a href="https://anews.co.il/%D7%96%D7%90%D7%91-%D7%A7%D7%9C%D7%99%D7%9E%D7%99/">זאב קלימי Anews</a> \| <a href="https://cnews.co.il/tag/%D7%96%D7%90%D7%91-%D7%A7%D7%9C%D7%99%D7%9E%D7%99/">זאב קלימי מאמרים</a> \| <a href="https://dein-team.net/">אדוארד סלפיאן</a> \| <a href="https://www.goodwill.co.il/%D7%90%D7%93%D7%95%D7%90%D7%A8%D7%93-%D7%A1%D7%9C%D7%A4%D7%99%D7%90%D7%9F/">אדוארד סלפיאן המובילים \| והמשפיעים</a> \| <a href="https://afbaedu.com/%D7%98%D7%9B%D7%A0%D7%95%D7%9C%D7%95%D7%92%D7%99%D7%94-%D7%97%D7%93%D7%A9%D7%A0%D7%99%D7%AA-%D7%A9%D7%9C-%D7%90%D7%93%D7%95%D7%90%D7%A8%D7%93-%D7%A1%D7%9C%D7%A4%D7%99%D7%90%D7%9F-%D7%9E%D7%92%D7%9C/">אדוארד סלפיאן זירת החדשות</a> \| <a href="https://8bodiesmovie.com/tag/%D7%90%D7%93%D7%95%D7%90%D7%A8%D7%93-%D7%A1%D7%9C%D7%A4%D7%99%D7%90%D7%9F/">אדוארד סלפיאן ערוץ החדשות</a> \| <a href="https://פרופסוריהודהאדלר.com/">יהודה אדלר</a> \| <a href="https://www.goodwill.co.il/%D7%A4%D7%A8%D7%95%D7%A4%D7%A1%D7%95%D7%A8-%D7%99%D7%94%D7%95%D7%93%D7%94-%D7%90%D7%93%D7%9C%D7%A8/">פרופסור יהודה אדלר</a> \| <a href="https://kdbalcony.co.il/">פרופ' יהודה אדלר</a> \|</p> <br/><a href="http://www.portal-asakim.com"> מקור המאמר: אתר מאמרים עסקיים ומקצועיים</a>

גירסת טקסט:
כיצד קבל בחזרה כסף מהבנק? המדריך העסקי להחזרים מהבנקים מאת: יאן קליימן, מנכ"ל ניהול ובקרה פיננסי בע"מ סוף שנה זו הזדמנות מצוינת לבעלי עסקים לבדוק את ההתנהלות שלהם מול הבנק. ליתר דיוק לבחון מה עשה הבנק למענם ובכמה עמלות זה עלה להם. מנתונים של חברת ניהול ובקרה פיננסי עולה כי רוב בעלי העסקים בישראל לא מודעים לעובדה שגם הבנקים טועים וטעויות אלה מסתכמות, לעיתים, בסכומים גבוהים ביותר של עשרות אלפי שקלים... אם בתחילת השנה נהוג לערוך חשבון הנפש, הרי בסוף השנה האזרחית כדאי לבחון את חשבון הבנק, שכן זו הזדמנות נהדרת לקבל החזרים וכסף מהבנק - כסף שמוחזר לבעלי החשבון ולבעלי העסקים. בשל העובדה כי אין מערכת של ממש לבקרה עצמית, נמצא לעיתים כי הבנקים נוטים לטעות לא מעט פעמים בחישובי עמלות, ריביות ועוד טעיות המגיעות לסכומים עצומים של עשרות אלפי שקלים המוחזרים ללקוחות. אם "בודקים לעומק" ניתן לגלות כי אפשר לדרוש מהבנקים לקבל החזרים של עד שבע שנים אחורה, ובמצב זה הרי שזה שווה בדיקה. למה דווקא סוף שנה?כל חברה בע"מ מחויבת על-פי חוק להגיש בתום השנה האזרחית דוח רווח והפסד שנעשה באמצעות רואה החשבון. למעשה, דוח רווח והפסד מציג בין היתר את הוצאות המימון של העסק לבנקים - כלומר חישוב מפורט ומקיף של כל הכספים ששולמו לבנק במהלך השנה האחרונה. רואה החשבון של החברה מסכם את הוצאות המימון לבנקים, אבל הוא אינו בודק אם הבנק פעל כשורה, כלומר האם חישובי הבנק הם נכונים והאם אחוזי הריבית או העמלות חויבו על-פי חוק, במילים אחרות - האם הבנק עמד בהסכמים שלו מול הלקוח. נישה זו היא פרוצה, והבנקים מנצלים זאת ומחייבים את החשבונות בריביות ועמלות עודפות כאשר בפועל לבעלי עסק או לחילופין לרואי החשבון אין את היכולת לבדוק האם הבנק פעל על-פי חוק. על-פי נתוני חברת ניהול ובקרה פיננסי בע"מ, שמתמחה בבדיקת תקינותם של חשבונות הבנקים, עולה כי כחצי מיליון עסקים בישראל זכאים להחזר כלשהו מהבנק. מדהים! כיצד נוכל לבדוק את הבנק באמצעות דוח רווח והפסד? עקרונית, לאחר שקיבלתם את דוח רווח והפסד מרואה החשבון (דוח מקדים לדוח השנתי שמגיע בשבועות הראשונים של חודש ינואר), ניתן להשוותו מול ההתחייבות המקורית שלכם לבנק. הכוונה היא לבדיקת ההסכמים שחתמנו מול הבנק המתייחסים לגובה הריביות, העמלות וההתחייבויות השונות שהבנק מחויב אליהם בחשבוננו. לצורך כך, ניתן לבקש מהבנק דוח סולמות חיוב ריבית - זהו דוח המפרט את העלות של כל פעולה ופעולה שנעשתה בחשבון בשנה החולפת. בשלב זה מתעוררות שתי בעיות: בעיה ראשונה מדובר במסמך פנימי של הבנק שמציג בצורה מפורטת כל פעולה ופעולה בשנה האחרונה. מדובר בכמות גדולה של מידע שנפרסת על פני כמות רבה של דפים. מסיבה זו, עלות הוצאת המסמך עשויה להגיע לכדי מאות שקלים ללקוח, זאת במידה ולוקחים בחשבון שעלות דף בבנק היא בין 1.5-5 ש"ח לדף. בעיה נוספת שקשורה לחישוב הכולל של טעויות החישוב. קבלת דוח סולמות חיוב הריבית אומנם מאפ שרת לראות אם הבנק אכן טעה בחישוב עמלה מסוימת, לדוגמה: אם נקבעה עמלת שורה ל-1.18 ש"ח וניגבו 1.21 ש"ח אך מצד שני, קשה וכמעט בלתי אפשרי לדעת לאיזה סכום כולל מגיעים כל הטעויות של הבנק בשנה שחלפה. כיצד אפשר לקבל החזרים מהבנק? 'קיימות שתי אפשרויות עיקריות לקבלת כסף בחזרה מהבנקים. האפשרות הראשונה היא להישאר עם היד על הדופק ולבדוק באופן שוטף אם הבנק עומד בהסכמים שלו מולכם. תחילת השנה האזרחית היא הזדמנות מצוינת להתחיל דף חדש עם הבנק. אפשרות שנייה, המקצועית יותר, היא פנייה לחברות המתמחות בבדיקת ניהולם התקין של חשבונות הבנק. על-ידי בדיקה מקיפה ויסודית, יכול העסק לקבל דוח המפרט את כל ההחזרים המגיעים ללקוח בשבע השנים האחרונות. שירותי החברות לניהול חשבונות הבנק לרוב אינם כרוכים בתשלום מצד העסק, אלא ניתנים על בסיס אחוזים מההחזרים שניתנים על-ידי הבנק. אפשרות זו טובה לעסקים בעלי מחזור שנתי של מיליון ש"ח ומעלה, שטרם בדקו את חשבון הבנק שלהם והיו רוצים לעשות בדק בית מקיף של כל הפעילות מול הבנקים בשנים האחרונות. טיפים לניהול נכון של חשבון הבנק: הקפידו לפגוש את הבנקאי האישי שלכם מדי סוף שנה ולערוך מולו הסכם שנתי מעודכן הכולל מסגרות האשראי ותנאים שונים לשנה הבאה. במידה והבנק יחליט לשנות באופן שרירותי תנאי אשראי והלוואות, הסיכומים שחתמתם מול הבנק יעמדו לזכותכם. דאגו לקבל כל התחייבות מהבנק בכתב. הקפידו לנהל חשבון התואם את מסגרת האשראי שנקבעה לכם. כבעלי עסק עליכם להכין דוח תזרים מזומנים מפורט ולעקוב כל יום ע"פ הדוח על ההכנסות וההוצאות היומיות, זה יאפשר לכם לוודא שהתשלומים היוצאים לא יחרגו ממסגרת האשראי. בהתאם לכך, ניתן לנהל בצורה נכונה פריעת תשלומים והוצאות שוטפות ולהיעזר בכרטיס אשראי ובצ'קים דחויים. נהלו משא-ומתן עם הבנק על כל עמלה, וריבית ומסגרת אשראי. הגיעו לבנק תמיד עם נתונים בדוקים. זכרו, הבנק הוא לא "אויב" שלכם, כאשר תספקו נתונים אמיתיים ובדוקים, הבנק יעשה גם הוא "שיעורי בית", משום שהוא כמו כל עסק אחר מעוניין להעניק אשראי ולהרוויח. הקפידו לנהל את חשבונכם במחלקת לקוחות עסקיים, זאת משום ההטבות שמעניק הבנק ללקוחות עסקים, בהתאם לנכסים, הוראות קבע ומסגרות אשראי הקיימות בבעלות העסק. הבנקים מעניקים הלוואות בתנאים נוחים (בד"כ הזולים ממסגרת האשראי), כאשר אתם מתכננים לחרוג ממסגרת האשראי, פנו לסניף הבנק, ולבקש הלוואה בתנאים נוחים ובכך הימנעו מהחזרת ההרשאות שניתנו לבנק. מומלץ לאחד את כל ההוצאות החודשיות של העסק ליום אחד, ההמלצה היא להפיק דוח הוצאות חודשי, ובכך לחסוך את העלויות של מס' תשלומים במהלך החודש. חריגות ממסגרת האשראי שנקבעה לעסק היא אסורה (לפי החוק) לכן במידה ואתם חייבים לחרוג ידעו את פקיד הבנק.הסדרת מסגרת אשראי מתאימה לעסק, היא חשובה ביותר, כאשר תהיו זקוקים לאשראי נוסף, פנו לפקיד המטפל ויידעו אותו. כך תמנעו מהפתעות לא נעימות. בדקו אפשרויות ללקיחת הלוואה עם כרטיסי אשראי חוץ בנקאי. חברות האשראי השונות מאפשרות לקיחת אשראי חוץ בנקאי, דבר המאפשר ניהול הוצאות מחוץ למסגרת האשראי שניתנה על-ידי הבנק. כך תוכלו לשמור שחשבון העסק בבנק לא יכנס לחריגה. במידה והעסק שלכם נקלע למשבר ותזרים המזומנים שלילי, חוקי המשחק מול הבנק משתנים וההתנהלות צריכה להיעשות בזהירות ובתשומת לב רבה. להלן כמה עצות לשעת משבר: אל תפתיעו את הבנקאי שלכם - תמיד ראו בו כידיד ולא כאויב. עדכנו אותו בכל שינוי קטן כגדול שעובר על העסק שלכם. שמרו עם אצבע על הדופק בנושא עלויות בנקאיות. עלויות הבנקים הם גורם מאוד מכריע בחיי העסקים בישראל, אם תנהלו משא-ומתן תקיף לגבי ההטבות המיועדות לכם, תוכלו למזער את גזירות החריגה ממסגרת האשראי. לעולם אל תחתמו לבנק על שעבוד שוטף. שעבוד שוטף הוא בעצם מצב בו העסק עובר לשעבוד של הבנק ולו ניתנת ההחלטה לגבי ההתנהלות הפיננסית שלו. המשתמע מכך הוא שכל מה שמגיע לחברה: צ'קים, פיקדונות, נכסים, נדל"ן, אשראי ועוד שייך לבנק. חשוב לזכור, כי שעבוד שוטף של עסק נרשם ברשם החברות ובמצב כזה כאשר עסק רוצה לפתוח חשבון נוסף בכל בנק אחר, הוא חייבים לקבל מכתב הסכמה מהבנק עצמו. גם בקשות לאשראי נוספות יהיו רק באישור הבנק. זכרו, ניתן לקבל החזרים על עמלות וריביות גם משנים קודמות. במקרים רבים הבנקים טועים בחישובי הריביות ואלה יכולים להצטבר לכדי סכומים לא מבוטלים המסוגלים לעזור לעסק במשבר. הכותב הוא יאן קליימן, מנכ"ל ניהול ובקרה פיננסי בע"מ. www.nihulvebakara.co.il נכתב על ידי רונן הלל ניהול מוניטין רונן הלל תקשורת ויחסי ציבור , חברת ניהול מוניטין בגוגל מחיקת תוצאות שליליות, ניהול מוניטין באינטרנט, ניהול מוניטין ברשת. נייד: 052-2508109 זוכה פרס האריה השואג 2009 לקבוצת האתרים של יחסי ציבור רונן הלל תקשורת ויחסי ציבור - משרד יח"צ המובילים והמשפיעים \| חדשות כלכלה ופיננסים \| ניהול מוניטין \| הדחקת אזכורים שליליים \| חדשות מחיקת תוצאות שליליות, ניהול מוניטין באינטרנט, ניהול מוניטין ברשת \| המרכז לחדשות ולצרכנות פיננסית \| לכתבות מעניינות היכנסו רמי יהושע - האתר הרשמי של רמי יהושע \| רמי יהושע המובילים והמשפיעים \| רמי יהושע \| רמי יהושע TBWA \| רמי יהושע אינסייד \| רמי יהושע ANEWS \| רמי יהושע חדשות וכתבות \| רמי יהושע נדל"ן \| רמי יהושע בתקשורת \| רמי יהושע זירת החדשות \| רמי יהושע נדל"ן והשקעות \| נתנאל סמריק \| נתנאל סמריק סופר ועיתונאי \| קונטנטו דה סמריק בהגשת נתנאל סמריק \| נתנאל סמריק הספר והמופע \| נתנאל סמריק השוק הסיני \| נתנאל סמריק ביוגרפיות חדשות \| נתנאל סמריק \| הביוגרפיה של נתנאל סמריק \| הבלוג של נתנאל סמריק \| האתר של נתנאל סמריק \| לקרוא עוד על נתנאל סמריק \| קונטנטו דה סמריק \| זאב קלימי המובילים והמשפיעים \| זאב קלימי \| זאב קלימי זאב קלימי \| האתר של זאב קלימי \| מי אתה זאב קלימי \| זאב קלימי Anews \| זאב קלימי מאמרים \| אדוארד סלפיאן \| אדוארד סלפיאן המובילים \| והמשפיעים \| אדוארד סלפיאן זירת החדשות \| אדוארד סלפיאן ערוץ החדשות \| יהודה אדלר \| פרופסור יהודה אדלר \| פרופ' יהודה אדלר \| מקור המאמר:אתר מאמרים עסקיים ומקצועיים http://www.portal-asakim.com
בחזרה למאמר

לכותבי מאמרים

התחבר הרשמה למערכת שחזור סיסמה

מאמרים בקטגוריות
אימון אישי
אינטרנט והחיים ברשת
בידור ופנאי
ביטוח
בית משפחה וזוגיות
בניין ואחזקה
הודעות לעיתונות
חברה, פוליטיקה ומדינה
חוק ומשפט
חינוך ולימודים
מדעי החברה
מדעי הטבע
מדעי הרוח
מחשבים וטכנולוגיה
מיסים
מתכונים ואוכל
נשים
ספורט וכושר גופני
עבודה וקריירה
עיצוב ואדריכלות
עסקים
פיננסים וכספים
קניות וצרכנות
רוחניות
רפואה ובריאות
תחבורה ורכב
תיירות ונופש

שיווק באינטרנט על ידי WSI