אם בעבר הלא רחוק הלוואות נחשבו הלוואות כמוצר לוואי בכלכלה הישראלית, פני הדברים השתנו בזכות חקיקת שני חוקים, האחד שהתיר לגופים חוץ בנקאיים להציע הלוואות והשני שאסר חריגה בחשבון העובר ושב וביטל למעשה את חגיגת האוברדרפט שפשתה במחוזותינו.

הלוואות פרטיות הושפעו בעיקר מחוקים אלו היות ואנשים לא יכלו לחרוג עוד בחשבון הבנק, והמוצא היחיד שנשאר היה נטילת הלוואות למטרות שונות, החל מרכישת דירת מגורים, רכישת רכב, שיפוץ דירה ועוד. הלוואות פרטיות מוענקות בעצם לאנשים פרטים ולא לגופים עסקיים על ידי הגופים הבנקאיים והחוץ בנקאיים, בסדרי גודל שונים.

עד לאחרונה כשהייתם מגישים בקשה להלוואה, המקור היחיד לכך היו הבנקים, הייתם נתונים לחסדיהם ולמצב רוחם, אך לאחר שהותר לגופים חוץ בנקאיים להציע הלוואות חוץ בנקאיות, השוק נפתח לתחרות והכוח הצרכני עבר לידיכם. לכן חשוב לערוך סקר שוק בין הגופים השונים לבדוק את גובה הריבית, תנאי ההלוואה, העמלות, פריסת ההחזרים ועוד, בכדי להשיג בסופו של דבר את ההלוואה האטרקטיבית והמתאימה לכם ביותר.

כאמור הלוואות פרטיות יכולות להילקח ממספר גורמים וביניהם הבנקים, לא משנה באיזה  בנק מנוהל חשבון העובר ושב, באפשרותכם ליטול הלוואה מכל בנק אחר. לכן בטרם נטילת ההלוואה רצוי לערוך סקר שוק גם בין הבנקים השונים. למרות הרפורמה בשוק ההלוואות עדיין ההלוואה המרכזית בחיי כולם נשארה בבלעדיות אצל הבנקים - המשכנתא, אותה הלוואה לרכישת דירת מגורים בכפוף לשעבוד הנכס הנרכש.

הליך הלוואות במערכת הבנקאית הינו נוקשה במקצת, ומצריך בדרך כלל העמדת בטחונות והצגת ערבים, חתימה על עשרות מסמכים ועוד. כמו כן עליכם להציג חשבון עובר ושב מאוזן ללא פיגורים או חובות מיותרים. הבנקים דורשים כי תציגו משכורת חודשית הגדולה מההוצאות החודשיות כך שתוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים הקבועים. וכן ערבים למקרה שלא תוכלו לעמוד בהתחייבויות ואנשים אחרים ישלמו זאת במקומכם.

מחוץ למערכת הבנקאית ישנם כמובן כל אותם גופים חוץ בנקאיים שהחלו להציע הלוואות חוץ בנקאיות, כאשר אין הבדל בין הלוואות פרטיות לעסקיות, כולם יכולים ליטול מאותם גופים הלוואות. הלוואות חוץ בנקאיות מוצעות על ידי חברות האשראי, בתי השקעות, חברות ביטוח וחברות מימון פרטיות. הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להינתן עבור בטחונות כקופת הגמל או קרן הפנסיה וכך אין צורך בערבים, אך זכרו במידה ולא תעמדו בחובותיכם, כספי הפנסיה שחסכתם כל חייכם ילכו לכיסוי ההלוואה.

כמו כן ניתן ליטול הלוואות מחברות האשראי שידועות בכך שהן מאשרות בתוך זמן קצר את ההלוואה, שיחת טלפון אחת והנה לכם הלוואה מאושרת. אך זאת עדיין כפוף לבדיקה הנעשית על ידי חברת כרטיסי האשראי שבודקת את היסטורית החיובים שלכם בכרטיס, במידה והנכם לקוחות ותיקים ומועדפים בעלי מוסר תשלומים אמין קרוב לוודאי שתקבלו אישור בתוך דקות וזאת ללא צורך בערבים, בטחונות ושאר פרוצדורות נוקשות.

שוק ההלוואות הפתוח אפשר לאדם הפרטי עוד קווי אשראי שלא היו קיימים קודם לכן, אין צורך לפגוע במסגרת האשראי בבנק אלא ישנן אופציות נוספות לצרכי מימון. לכן אנשים החלו ליטול הלוואות כמעט לכל דבר, אך עדיין כל זאת מתוך מחשבה תחילה ותכנון קפדני, הלוואות יכולות להקפיץ אתכם קדימה אך גם לרסק אתכם לרצפה ולכן כדאי לנהוג בזהירות יתרה בכל הנוגע לנטילת הלוואות באשר הן.