אנשים רבים כבר הבינו שכאשר מדובר במשכנתא, בין אם קיימת לבין אם מבוקשת, כדאי לפנות אל יועץ משכנתא מקצועי, שיכול לחסוך לנו אלפי שקלים במחזור ההלוואה או בהשגת תנאים מועדפים בבנקים. יחד עם זאת, רבים עדיין חוששים לפנות ליעוץ מקצועי. ההוצאה נראית להם מיותרת, במיוחד בשלב של רכישת דירה, כאשר מתגלות באופן פתאומי הוצאות נלוות רבות, לצד עלות הדירה עצמה, כגון שכר טרחה של עורך דין ושל המתווך, עלות השיפוץ וכדומה. מדוע להשקיע כסף נוסף אם ניתן לקבל את הייעוץ בבנקים עצמם?

ראשית כל, יש להבין שייעוץ בבנק אינו יכול להיות נייטרלי לחלוטין, שכן הבנק הוא צד בעסקת המשכנתא. באופן טבעי יפעלו פקידי הבנק לטובתו, ולאו דווקא לטובתכם. יועץ משכנתא, לעומת זאת, נשכר על ידכם ואמון על האינטרסים שלכם בלבד. לכן יעוץ של פקידי הבנק, מקצועיים ככל שיהיו, לעולם לא יהווה תחליף ליעוץ מקצועי אותו אתם מזמינים.

שנית, מחיר שירותיו של יועץ משכנתא הוא זעום ביחס להוצאות הנלוות האחרות, ובוודאי שמהווה אחוז מזערי מהיקף ההלוואה. בדרך כלל מדובר על שכר של כ- 2000 – 3000 שקלים עבור בדיקת אפשרויות הלקוח והתאמה של חבילת ההלוואה המיטבית עבורו.

במידה והלקוח מבקש להמשיך וללוות את התהליך עצמו, יועץ המשכנתא יפנה עבורו אל הבנקים, ידאג לקבל את התנאי הטובים ביותר ללקוח, יתקשר עם הבנקים, עורכי הדין, רשם המשכנתאות ורשם המקרקעין, וילווה את תיק האשראי עד להשלמת העסקה. התשלום עבור השירות יהווה עוד כ- 2000-3000 שקלים.  יועצים רבים אינם גובים תשלום על בדיקה של אפשרויות מחזור משכנתא, אם ממצאי הבדיקה אינם מעלים אפשרויות לשיפור התנאים ללקוח.

נראה שעלות שירותיו של יעוץ משכנתא אינה משמעותית ביחס לחסכון הפוטנציאלי. בנוסף לכך, יועץ משכנתא חוסך לנו זמן יקר ומשחרר אותנו מהדאגות הרבות המלוות את המגעים עם הבנקים ועם הרשויות.

לסיכום, כאשר מדובר בהלוואות של מאות אלפי שקלים, הפנייה אל הבנקים באופן עצמאי נראית כצעד לא מחושב. אנחנו נעזרים ביועצים מקצועיים בעניינים בעלי השלכות פיננסיות פחות משמעותיות. לכן כאשר מדובר בהוצאה הגדולה ביותר שלנו, מן הראוי שנקבל עזרה מיועץ משכנתא שיהיה אמון על האינטרסים שלנו בלבד.