לכל אחד מאיתנו יש כרטיס אשראי, לרבים – כמה כרטיסי אשראי. נכון להיום קשה לדמיין את החיים היומיומיים שלנו ללא הכרטיסים האלה. לרוב הכרטיסים מונפקים באמצעות הבנקים השונים, אבל בשנים האחרונות גופים נוספים החלו להנפיק כרטיסי אשראי משלהם, הנקראים כרטיסי אשראי חוץ בנקאי. על הגופים האלה נמנות חברות האשראי, חברות ביטוח, רשתות מסחריות ועוד.

לכרטיס אשראי חוץ בנקאי יתרונות רבים, המאפשרים לו להוות תחרות קשה לכרטיסי האשראי של הבנקים. היתרון הבולט ביותר הוא מסגרת האשראי הגמישה יותר, ולעתים קרובות – גבוהה יותר ממסגרת האשראי שניתן לקבל בבנק, הנובעת מהעובדה שאין התחשבות במצב החשבון.

חריגה ממסגרת האשראי בבנק גורמת לחסימת החשבון והעדר אפשרות להוציא כספים; במצב כזה אחד הפתרונות הוא לקיחת הלוואה מגופים ומוסדות אחרים, באמצעות כרטיס אשראי חוץ בנקאי או באמצעות פנייה בבקשה להלוואה. ברוב המקרים ניתן יהיה לקבל את ההלוואה במהירות וללא סחבת. חריגה ממסגרת האשראי החוץ בנקאי אינה גוררת סנקציות מיידיות, כמו במצב של חריגה ממסגרת האשראי בבנק. במקרה של חריגה מהמסגרת התשלום עובר אוטומטית לחודש הבא. זהו יתרון לא מבוטל למי שנקלע לקשיים זמניים.

יתרון נוסף של כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא בהיותו בחירת הלקוח עצמו, לעומת כרטיס אשראי בנקאי שהוא בגדר ברירת מחדל. כאשר מדובר על כרטיס אשראי חוץ בנקאי, ללקוח יש חופש בחירה. עוד יתרון של כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא הטבות והנחות שונות שמציעים מועדוני לקוחות מבוססות כרטיס אשראי.

לכרטיס אשראי חוץ בנקאי ישנם גם חסרונות לא מבוטלים. ראשית כול, שימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי שאינו מקושר אל חשבון הבנק יוצר אשלייה של העדר מגבלות בצריכה. במילים פשוטות, הלקוח התמים מרגיש שהוא יכול לקנות בלי חשבון, מתפתה בקלות ונוטה לבזבז יותר מדי. הגמישות במסגרת האשראי והעדר סנקציות מיידיות על חריגה מצויינות למצבים חד פעמיים; יחד עם זאת, עבור לקוחות המתקשים באופן קבוע לעמוד במסגרת הן יוצרות מלכוד קשה. חסרון נוסף של הכרטיס הוא דמי השימוש הגבוהים, אשר לא תמיד יכולים להתקזז עם ההטבות.

לסיכום, כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא חלופה לכרטיס האשראי המונפק בבנק, אשר עד לאחרונה היה כרטיס האשראי היחיד הקיים. נראה ששימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי מתאים למי שיודע להתנהל כלכלית ולעמוד בפיתויים של צרכנות פזיזה, ומעוניין להגדיל את מרחב אפשרויות האשראי שלו.