מרבית היזמים זקוקים לאשראי בנקודה כזאת או אחרת של חיי העסק: בתחילת דרכו של העסק או המיזם, בנקודת מפנה חשובה כגון התרחבות או שינוי תחום, או בעת משבר מקומי. רוב בעלי העסקים פונים בבקשה להלוואה אל הבנקים, אשר בודקים בקפידה את כדאיות ההשקעה ואת אמינותו של מבקש ההלוואה. במציאות בה הבנקים נענים בחיוב רק לחלק מהבקשות,  גיוס אשראי מבנק הופך להיות לפעולה מורכבת הדורשת הכנה קפדנית, ידע ומיומנות בתחום.

לצורך גיוס אשראי מבנק צריך להגיש בקשה מסודרת בפורמט שהבנק הספציפי דורש. עריכת הבקשה עצמה דורשת מיומנות וידע: צריך לנסח את הדברים בצורה שתיטיב עם המבקש, להדגיש את הנקודות החזקות של העסק ולהדגים ידע רחב בענף הרלוונטי. בקשה שתנוסח בצורה חובבנית עשויה לעשות רושם שלילי על הפקידים.

לאחר שהמסמכים הוגשו יש להיפגש עם נציגי הבנק.  דיון בבקשה עם הפקידים הוא קריטי בגלל יחסי הכוחות הלא מאוזנים בין מבקש ההלוואה לבין הבנק. חובה לעשות רושם חיובי על הפקידים וזאת לא רק לצורך אישור הבקשה הנוכחית, אלא גם להמשך הדרך.

לצורך גיוס אשראי מבנק חשוב להכיר את המדיניות הכללית שלו בנוגע להלוואות ולא להגיש בקשה שחורגת מהטווח המקובל לענף ולסוג המיזם הרלוונטי; בקשה של סכום או תנאים חריגים באופן משמעותי תדליק מנורה אדומה אצל הפקידים עוד לפני שילמדו את פרטיה.  בנוסף, רצוי מאוד לקבל מידע על הפקידים הספציפיים המטפלים בבקשות. מידע זה עשוי לעזור לבעל העסק לנהל את הפגישה בצורה אופטימלית.

מורכבות התהליך של גיוס אשראי מבנק היא גבוהה,  וחשיבותו - מכרעת לחיי העסק. לכן בעלי עסקים רבים נעזרים ביועץ מקצועי לטובת העניין. יועץ כזה מכיר את הבנקים השונים, את המגמה הכללית בנושא האשראי, ולעתים קרובות – גם את הפקידים עצמם. הוא יודע לכתוב ולדבר בשפה המובנת לפקידי הבנק ולהציג להם את הנתונים בצורה הבהירה והקלה ביותר. הוא יודע להמליץ לבעל העסק על הבנק אליו כדאי לפנות (לא תמיד הפנייה צריכה להעשות אל הבנק בו מתנהל חשבון העסק), וגם לקבוע את סכום ההלוואה הדרוש, או לפצל את הלוואה למספר הלוואות מגורמים שונים.

לסיכום, גיוס אשראי מבנק דורש הבנה עמוקה בתחום הפיננסי, והכרות טובה עם מדיניות האשראי של הבנקים. העזרות ביועץ מקצועי עשויה להקל ולקצר את התהליך.