כמה פעמים חלמתם על בית גדול ליד הים, מכונית אדומה פתוחה בחנייה , וטיסות לחו"ל פעם בחודש? טוב , אנחנו לא מבטיחים לכם שאם תשקיעו את כספכם תצליחו להשיג את כל זה אבל בהחלט תוכלו לחסוך כסף לעתיד ולהקנות לילדים שלכם משהו...
בתי השקעות גדולים וקטנים מזמינים לנו אפשרויות שונות של השקעות בתחומים שונים, מנדל"ן, דרך השקעות באגרות חוב, סחורות, מטבע זר, מניות ועוד. כדברי סוחרים, כל מה שאפשר לעשות איתו כסף וחוקי, מותר לסחור בו. זה נכון לגבי השקעות בישראל וזה נכון לגבי השקעות בחו"ל. מי שאחראי על ההשקעות שלנו ושנרוויח מהן הוא האיש שמחזיק בניהול תיקי השקעות בחברה, הסוחרים הגדולים.
ניהול תיקי השקעות , ניתן לומר שזה מקצוע שמבוסס על מדע, תחזית והרבה מזל. יש הטוענים שכדי להרוויח כסף צריך בעיקר מזל, לדעת איפה לשים את הכסף. זה לא מדויק. להבדיל מבתי הימורים למשל, השקעות הרבה יותר קרובים לתחום המדע מאשר המזל. מנהל תיק השקעות או יועצי השקעות מקצועיים, יודע לבסס את ההשקעה שלו , על מדדים שונים, כגון, מצב פוליטי במדינה, גיאופוליטי באיזור, מצב כלכלי , מצב גיאולוגי או אקולוגי ועוד.
במילים אחרות, כל מנהל תיק השקעות או יועץ, חייב להגיע ללקוח שלו עם נתונים מדעיים אודות מה שהוא מייעץ, זה אומר שעליו להיות מעודכן בכל מה שקורה עם ההשקעה מהרגע בו היא עולה על השולחן , מוצעת ללקוח ועד הרגע שהלקוח מחליט אם ללכת עליה. מדובר על איסוף חומרים , ניתוחם, הצגת החומר ללקוח והסבר מפורט על יתרונות וחסרונות.
למה אנחנו מספרים לכם את זה? כי ניהול תיקי השקעות של לקוח, זה אומר שהמנהל מחזיק באלפי ולעיתים עשרות ומאות אלפי שקלים, חסכונות של לקוחות, לעיתים מדובר בכל כספו. ניהול לא נכון של ההשקעות יביא למחיקתו.
מכאן שגם המנהל צריך להיות אחראי ולשים לב מה הוא מייעץ ובאיזו רמה וגם הלקוח צריך להיות כל הזמן עם היד על הדופק. היו מקרים לצערנו שהובטח לגולשים ריביות שאינן סבירות, השקעות לא רלוונטיות ובזבוז כספי חסכונות על השקעות כושלות.