בחירת קופת הגמל היא לעולם לא עניין של מה בכך. זוהי בחירה שיש לעשות באופן שקול ואחראי, על מנת להבטיח כי נוכל להנות בעתיד מיתרונות כלכליים של קופה יציבה אשר מניבה רווחים. לעיתים, סכומי כסף לא קטנים עומדים על הפרק, ולכן יש חשיבות לבדיקה מעמיקה של כל האופציות העומדות בפנינו טרם בחירה של הקופה המתאימה אלינו ביותר. כאן, נביא כמה דברים שכדאי לברר טרם בחירת קופת הגמל המתאימה.

כמובן שבסופו של דבר, מטרתנו בהשקעה בקופת גמל הינה להרוויח מתשואה חיובית גדולה ככל הניתן. לכן, יש לבדוק את תשואתן של קופות גמל לאורך השנים טרם כל השקעה בהן. חשוב לציין כי כאשר בודקים את התשואה, יש לקחת בחשבון פרק זמן ארוך ככל הניתן, על מנת להבין מהי המגמה המתמשכת ולא להסתמך רק על שינויים שחלו בתקופה האחרונה.

בדיקת התשואה אינה מספיקה, וקיימת חשיבות רבה גם לבדיקה של סטיית התקן. סטיית התקן מבטאת, למעשה, את רמת הסיכון, כיוון שהיא מספקת מידע אודות מידת הסטייה מן התשואה הממוצעת לאורך השנים. גם במידה והתשואה הממוצעת גבוהה, סטיית תקן גבוהה מרמזת על השקעה הכרוכה בסיכון גבוה- שכן היו בעבר שנים בהן התשואה ירדה באופן משמעותי.

בנוסף לכך, מובן שגם דמי הניהול של הקופה משחקים תפקיד גדול ומשמעותי בעת בחירת הקופה המתאימה.

חשוב להבין שבעת בחירת קופות גמל, לאנשים שונים עשויים להיות שיקולים שונים לחלוטין. חשוב לבדוק את כל התנאים, מבחינת המסלול ומבחינת האופציה לעבור בין מסלול למסלול במהלך תקופת ההשקעה בקופה. יתכן שאדם אחד יבחר בקופה בעלת תשואה גבוהה אך עם סיכון גבוה, בעוד שאחר יעדיף את האופציה של השקעה סולידית בעלת תשואה נמוכה באופן יחסי. לכן, חשוב מאוד לדאוג להתאמה אישית בין קופת הגמל שתבחרו בסופו של דבר אל הצרכים שלכם והנטיות שלכם.

עם זאת, ההמלצה הגורפת היא לבחור בחברה יציבה ועתירת ניסיון בתחום, כמו למשל חברת הביטוח מגדל, אשר עוסקת מזה שנים בתחומי ההשקעות וקופות הגמל. כך, תוכלו לדעת שגם אם יש סיכון מסוים לתשואה נמוכה יחסית, לא יקרה מצב בו כל הכסף יאבד. חברה יציבה תבטיח שירות איכותי ומקצועי וזמינות מלאה לאורך כל הדרך, כך שתוכלו לקבל את כל המידע הדרוש לכם טרם ההשקעה, ולהנות מזמינות מלאה וממידע שוטף על מצב כספכם במהלך תקופת ההשקעה.