ובכן, עצם העובדה שאתם מתעניינים באפשרות של פתיחת תוכנית חיסכון בבית השקעות היא בשורה טובה. עד לפני לא הרבה שנים, האפשרות היחידה לפתיחת חיסכון הייתה נתונה בידיהם של הבנקים המסחריים, מה שהגדיר מעין מונופול, המציע שירותי חיסכון עם ריבית נמוכה למדי, כשאין ללקוח אלטרנטיבה אחרת אליה הוא יכול לפנות על מנת לקבל תנאים טובים יותר. כיום, ישנה אפשרות לפתוח פוליסת חיסכון בחברת ביטוח, וכן לפתוח חיסכון במסגרת בית השקעות, מתוך עשרות בתי השקעות הפעילים בישראל ומציעים שירותי השקעה, שירותי אשראי ושירותי חיסכון.

השאלה היא מה היא ההשפעה של התחרות הזאת, והאם בתי השקעות באמת מסוגלים להציע תנאים טובים בפתיחת תוכנית חיסכון, מעבר למה שהבנקים יודעים להציע לנו, או אולי האם זה בדיוק הפוך? ובכן, התשובה היא שאין שום יכולת להגדיר את אחד מסוגי הגופים הללו כעדיף על פני האחר באופן גורף ומוחלט, על אף שזה מה שאולי היינו רוצים שיהיה, כי כך קל יותר לבצע את הבחירות ולקבל את ההחלטות. בפועל, יהיה עליכם לבחון כל אפשרות בנפרד, אך בכל זאת חשוב לדבר על מספר נקודות חשובות בהיבט זה.

בנקים הם גופים פיננסיים יציבים מאוד, בעלי איתנות פיננסית גבוהה, כאלה שאתם יכולים להפקיד את כספי החיסכון שלכם בקופתם ללא כל חשש. את אותם הדברים ניתן לומר גם על חברות ביטוח גדולות המציעות פוליסת חיסכון לכלל הציבור. בתי השקעות, לעומת זאת, הם גופים קטנים יותר בדרך כלל, ורק בודדים מהם אכן אוחזים באיתנות הפיננסית הדרושה על מנת להציע לכם את אותה רמת בטחון לה אתם זקוקים, ושאותה יודעים הבנקים וחברות הביטוח הגדולות להציע לכם.

יחד עם זאת, לבתי השקעות יש אינטרס ברור למשוך אתכם אליהם, לנתק אתכם מהפניה האוטומטית לסניף הבנק שלכם, ולשם כך הם עשויים להציע לכם חיסכון בתנאים טובים מאוד, טובים יותר מאשר הבנק. עד כמה טובים יותר? את זה תוכלו לבחון באמצעות מחשבון חיסכון שהוא כלי תוכנה חינמי המוצע על ידי ספקי החיסכון השונים. מחשבון חיסכון מאפשר לכם להבין טוב יותר מה אומר כל מספר שעולה בהצעות שאתם מקבלים, מה המשמעות של כל תנאי המוצע לכם, ובסופו של דבר להבין מי מספק לכם את ההצעה הטובה והאטרקטיבית ביותר.