בניגוד ללקוחות פרטיים, בעלי עסקים צריכים להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות וגם עם תשלומים קבועים גבוהים במיוחד. על מנת לתת מענה לצרכים הללו מציעות חברות האשראי הלוואות לעסקים בתנאים משתלמים, אשר מספקות גב כלכלי אמין ואיתן לעסקים קטנים או גדולים. ניצול הלוואות לעסקים בצורה נכונה הוא תנאי הכרחי להצלחה, ולכן יש לבקש אותן בהתאם לתזרים המזומנים הקיים. ישנם מקורות רבים המספקים הלוואות לעסקים וכל אחד מהם עוזר בבניית אסטרטגייה ארוכת טווח. מצד שני, הלוואות בסכומים קטנים יכולות גם להינתן כמענה לבעייה מיידית. כפי שניתן לראות, גיוון הצרכים והדרישות של עסקים מחייבים הלוואות המותאמות לאופי הייחודי שלהם. על מנת לשפוך אור על הנושא של הלוואות לעסקים יש להכיר מספר שאלות בסיסיות, איתן מתמודד כל בעל עסק בדרך להלוואה האטרקטיבית ביותר עבורו. בשורה התחתונה, הלוואות הן חלק בלתי נפרד מניהול חכם של עסק. מספר נתונים בסיסיים וחשובים יכולים לייעל אותן ואף לעזור לעסקים ולחברות.

השאלות אשר יקבעו את אופי ההלוואות שתקחו

השאלה הראשונה אותה יש להעלות קשורה לריבית, ובעיקר לקריטריון המשפיע על הריבית כמו המדד או מטבע זר. היות ומדובר על עסקים, תזרים של חברות רבות מושפע מתנודות בשוק העולמי ולכן כדאי להיערך לכך גם מבחינת ההלוואה. בנוסף, כדאי לבדוק את פריסת התשלומים ולבחון האם היא מתאימה לגרף ההכנסות וההוצאות השוטפים של העסק. הלוואות לעסקים ניתנות למטרות רבות – החל משיפוץ ועד כיסוי חובות, אך יש צורך בתכנון נכון על מנת לשמור על מאזן החזרים חיובי. חלק מגורמי המימון מציעים הלוואות לעסקים בפריסת תשלומים משתנה, כך שתקופת ההלוואה תהיה נוחה יותר עבור בעל העסק. שאלה עיקרית נוספת בה יש להתחשב היא מהו השעבוד הנדרש לצורך קבלת ההלוואה הספציפית. למרות שלא כל גורמי המימון דורשים שעבוד, ובקרב חברות אשראי חוץ בנקאיות ניתן לקבל הלוואה מיידית לכל מטרה, לבעלי עסקים יש אפשרות לשעבד סוגים רבים של נכסים.

כל האפשרויות לקבלת הלוואה לעסקים

מלבד הבנקים וחברות האשראי החוץ בנקאיות בעלי עסקים יכולים לקבל הלוואות גם מבנקי השקעות, אנשי עסקים פרטיים וגופי השקעה מתמחים. ההבדלים ביניהם נעוצים בעיקר בגמישותם ובסיכון אותו הם מוכנים לקחת עבור בעל העסק. שיקול נוסף העומד לנגד עיניהם של בעלי עסקים הוא הוצאות המס. בניגוד ללקוחות פרטיים או אפילו עצמאיים קטנים, הלוואות לעסקים כרוכות במקרים רבים בתשלומי מיסים. מצד שני, האינטרס של המדינה הוא לעודד הלוואות לעסקים וכך להזרים כספים למשק. לכן כדאי להתייעץ עם מוקדי השירות של גורמי המימון ולבחון יחד איתם את כל התנאים. רק בצורה כזו ניתן להבטיח את ההלוואה המתאימה לעסק, לתת מענה לבעיות בלתי צפויות ולעזור לחברה לצמוח בצורה נכונה וחכמה.