כמעט בכל עיתון או באתר אינטרנט ניתן למצוא חברות המפרסמות כי אצלם ניתן לקחת הלוואות אקספרס וכן הלוואות ללא ערבים. שתי מילות קסם אלה מפתות רבים הנאנקים תחת עול כספי או זקוקים בדחיפות לסכום כסף על מנת לרכוש מוצר חדש או לסגור מינוס גדל ועוד. המודעות שייכות לחברות רבות המאפשרות הלוואות חוץ בנקאיות בסכומים הנעים בין כמה אלפי שקלים ועד לכמה עשרות אלפי שקלים, לרוב עד 50,000 ש"ח. הכסף נשמע נוצץ וקורץ למי שחייב מזומנים בדחיפות. כך הוא יכול לקבל את סכום הכסף לו הוא נזקק כל כך ולא צריך להיכנס לבעיה למצוא ערבים או לסבך בני משפחה או חברים בבעיותיו הכספיות. מצד שני מטרת הגוף הפיננסי המאפשר את לקיחת ההלוואה מעונים להיות בטוח כמה שניתן כי הלווה יחזיר לו את הכסף. לכן בחלק מהמקרים תבקש חברת המימון החוץ בנקאי ערובה כלשהי. ערובות כספיות יכולות להיות דוגמת שעבוד נכס, שעבוד רכב, שעבוד חיסכון ועוד. ככל שהביטחונות עבור לקיחת הלוואות ללא ערבים טובים יותר ומוצקים כך יוכל לוקח ההלוואה לקבל תנאים טובים יותר מבחינת ריביות ותנאי החזר תשלום, כמו גם סכום הלוואה גבוה יותר (בהתאמה לביטחונות שהוא יכול לספק).

שכיר יכול לקבל הלוואה טובה

לשכירים יש משכורת קבועה ומקום עבודה קבוע לכן הם נחשבים בדרך כלל כלוקחי הלוואות חוץ בנקאיות אמינים ובעלי סיכון החזר נמוך. שכירים יכולים לקבל הלוואות ללא ערבים על ידי הצגת שלושה תלושי משכורת אחרונים ותדפיס תנועות בעובר ושב. מנתונים אלה יכול הגוף העניק את ההלוואה ללמוד על מצבו הפיננסי של הלקוח ולאמוד את יכולותיו להחזיר את ההלוואה. משכורת קבועה מעידה על יציבות במודל הסיכון בו מחשבים מהו הסיכון עבור לקוח מסוים המבקש הלוואות אקספרס. חשוב כי שכירים ידעו נתון זה בבואם לקחת הלוואות. הם יכולים לנסות ולהתמקח לגבי גובה הריבית ופריסת התשלומים להחזרת העבודה. יש שכירים שיוכלו לקחת הלוואת ללא ערבים מהירות דרך מקום העבודה. עובדי מגזרים גדולים כמו מורים, עובדי הרכבת וכד' יכולים לקבל הטבות ממקום העבודה משום שברוב מקומות העבודה הללו יש לחברה המעסיקה את העובד הסדר עם הבנק המציע לו את שירותיו הפיננסיים וכף יכולים עובדי החברה ליהנות מהטבות של לקיחת הלוואות אקספרס בתנאים טובים יותר מאשר בחוץ.

הלוואות מחברות האשראי

חברות האשראי מציעות הלוואות חוץ בנקאיות מהירות וניתן לראות את הפרסומות הרבות המציגות את מסלולי ההלוואות שחברות האשראי מציעות. הלוואות אקספרס דרך חברות כרטיסי האשראי נחשבות לנוחות ומהירות ויתרונן הגדול נעוץ בכך שההלוואה לא משפיעה על מסגרת האשראי הבנקאית. כך יכול לוקח ההלוואה לקבל הלוואה מהירה באמצעות שיחת טלפון בלבד ולקבל את הכסף לו הוא זקוק נואשות בתוך מספר שעות. אמנם הריביות שלוקחות חברות האשראי גבוה מאשר הריביות הנהוגות בהלוואות דרך הבנק אך מבקש ההלוואה לא צריך לעבור תהליך ארוך עד לקבל הכסף ולעתים יותר כלכלי לקחת הלוואה בריבית פריים + 10% מחברת האשראי ולא לשלם ריביות על חריגה ממסגרת האשראי בבנק. באמצעות מחשבונים הנמצאים באתרים של חברות האשראי ניתן לראות בדיוק איך מחושבת הריבית ולהתאים את ההלוואה לצורך.