השקעותינו באפיקי השקעה שונים.
בעולם של היום, רוב רובם של אזרחי ישראל מחזיקים בחשבון בנק אחד לפחות ויש כאלה שמחזיקים בכמה. מבחינת האזרח הפשוט הכסף שוכב בחשבון שלו ועולה באחוז מזערי מאוד. האמת היא שהכסף של כולנו שמופקד בחשבונותינו בכול הבנקים בישראל משמש את הבנקים להשקעה באפיקי השקעה שונים כגון ניירות ערך, מדדים של בורסות, ערכך של מטבעות החוץ השונים וכהנה וכהנה דברים. לצורך ההשקעה הבנקים משתמשים בכסף שנמצא בתכניות החיסכון ובחשבונות פיקדון קצרי המועד, מה שנקרא פק"מ.
אילו סוגי פק"מ קיימים וכיצד הם נותנים ריבית על פיקדון?
כיום בנקים מציעים סוגים שונים של חשבונות פק"מ שנבדלים ביניהם בערכים הפיננסיים אליהם מוצמד פיקדון. דוגמא לערכים אלו יכולה להיות ההצמדה של פיקדון למדד הכללי של בורסה במדינה כלשהי (לדוגמא ארה"ב או יפן) או להיפך הצמדה של הפיקדון למדד הכללי המשק בארץ. סוג זה של הצמדת הפיקדון נקרא פיקדון צמוד מדד. במקרה ובחרתם להשקיע את כספיכם במסגרת פיקדון צמוד מדד, הערך שיקבע ריבית על פיקדון שלכם שתקבלו הוא הפונקציה של עליית המדד הכללי בארץ.
למי כדאי להפקיד כסף בחשבונות פיקדון צמוד מדד?
החזקת הכסף במסגרת הפיקדון היא נחלת האנשים שלא מתיימרים להיות כרישי בורסה או משקיעים רציניים בשוק הפיננסים הבינלאומי. רוב המחזיקים בחשבונות הפיקדון קצר המועד הם בעלי חשבונות פשוטים בבנקים שבמקרה יש להם אפשרות לסגור סכום כסף מסוים לתקופת זמן קצובה. הסיכון בפיקדון מסוג זה הוא מינימלי, אפשר להגיד אפילו לא קיים. מי שמפקיד כסף בפיקדון קצר המועד יקבל במקרה הגרוע בסיום תקופת ההפקדה את הסכום שהוא הפקיד, במקרה הטוב הוא יקבל את הסכום בתוספת ריבית על פיקדון.
למה עדיף להשקיע בפיקדון צמוד למדד ולא בסוגי פיקדונות אחרים?
הפיקדון צמוד למדד הוא מסוגי הפיקדונות הפופולריים ביותר בארץ. כול הבנקים מציעים ללקוחותיהם להפקיד כסף במסגרת פיקדונות מסוג זה. היתרון של הפיקדון צמוד למדד טמון בעובדה שקל מאוד לעקוב אחרי השינויים במדד המשק בארץ, כך שהמפקיד יוכל בכל נקודת זמן נתונה לדעת האם ערך הפיקדון שלו עלה ובכמה אחוזים. יתרון נוסף של הפיקדון צמוד למדד טמון בהיותה של ישראל מדינה יחסית מצליחה (חמסה, חמסה, חמסה) מחינה כלכלית. הכלכלה הישראלית איתנה ונמצאת בצמיחה מתמדת כבר כמה שנים טובות.
מהי הדרך האופטימלית לבחור באיזה מסלול להפקיד את הכסף שלכם?
מי שיש ברשותו מעט כסף שהוא יכול להשקיע במסגרת הפיקדון או בכל אפיק השקעה אחר, כדאי שיחשוב עד כמה הוא מבין בהשקעות ובמסלולי הפיקדונות השונים. אם הוא חושב שיש לו ידע מספק בתחום ההשקעות ובעולם הפיננסים הבינלאומי, יש לגיטימיות לקחת סיכון מסוים ולהשקיע באפיקי השקעה בהם יש סיכוי רב יותר לגרוף רווחים גדולים יותר, אך גם קיים הסיכוי להפסיד כסף. מי שלא מתמחה בנבחי הכלכלה הבינלאומית ובתחום הפיננסי בכלל (שזה בעצם חלק הארי מאתנו) כדאי שישקיע את כספו בפיקדונות קצרי המועד השונים.
בכל אופן, כדאי לכל בעל חשבון בבנק לשאול בפעם הבאה שהוא מבקר בסניף שלו את הפקיד שלו, האם הוא כבר מושקע בתוכנית הפיקדון ואם לא, אז האם כדאי לו להפקיד כסף בתוכנית שכזו.