אנו נבחן את שלוש האופציות, את היתרונות והחסרונות של כל אחת מן הבחירות. יש לציין כי ייעוץ מגורם פרטי שונה מהותית מייעוץ של הבנקים או של בתי השקעות מעצם היותו נטול אינטרסים סמויים, גורם המאפשר ניתוח תמונות המצב באופן אובייקטיבי לחלוטין. כיום הייעוץ האישי מהווה כ 3% היועצים בשוק אך במגמת עלייה מתמדת.

הקריטריונים לבחירת יועץ השקעות אישי

בעת חיפוש אחר יועץ השקעות אישי חשוב לבדוק נתונים אישיים כגון וותק בתחום ומקצועיות מוכחת, אך חשוב לקחת בחשבון אלמנט נוסף: אובייקטיביות. יועץ מטעם הבנק נותן ייעוץ שמאחוריו נמצאים אנליסטים מנוסים המנתחים את השוק בצורה מקצועית אך אל לנו לשכוח שהבנק אותו הוא מייצג הינו חבר בורסה וככזה הבנק מקבל עמלות על כל פעולה של מסחר בבורסה. עוד ראוי לציון כי יועץ מטעם הבנק מצומצם במרחב התמרון שלו להשקעות המומלצות מטעם הבנק אותו הוא מייצג. עוד יש להוסיף כי יועץ מטעם הבנק מצומצם במרחב התמרון שלו להשקעות המומלצות מטעם הבנק אותו הוא מייצג. האופציה השלישית היא יועץ השקעות אישי אשר אינו תלוי בשום גורם, עובדה המאפשרת לו ייעוץ אובייקטיבי נטול שיקולים זרים, והייעוץ מותאם אישית ללקוח. יש לציין כי בניגוד לבנקים ובתי ההשקעות כאן מדובר במתן ייעוץ בלבד ללא השקעה ישירה.

הקשר בין יועץ השקעות אישי לניהול תיק השקעות

ניהול תיק השקעות בניגוד אל ייעוץ השקעות היא ההרשאה לבצע פעולות בחשבון של הלקוח בהתאם לשיקול הדעת של מנהל תיק ההשקעות. את הרישיון לעסוק בניהול תיקי השקעות מקבלים מהרשות לניירות ערך. הבנקים נותנים ייעוץ השקעות וגם מנהלים תיקים במידה והלקוח נותן הוראה מפורשת. כך מתאפשרת ללקוח השליטה מבוקרת על חשבונו. יועץ בבית השקעות  מיופה כוח מטעם הלקוח לנהל את תיק ההשקעות כאשר נשלח דו"ח מידי רבעון. ואולם ניתנת ללקוח אפשרות לקבל דיווח בזמן אמת בכל רגע נתון כמו גם האופציה לסרב לרכישה הספציפית. יועץ השקעות אישי אינו רשאי לבצע פעולות בחשבון הלקוח, עובדה המאפשרת ללקוח שליטה מליאה על חשבונו.

רמת השירות והזמינות: הבנקים, בתי השקעות או ייעוץ אישי?

יועץ השקעות מטעם הבנק מעניק שירות בשעות פעילות הבנק ובתיאום מראש. כמו כן ראוי לציין כי על פי רוב ממלא היועץ תפקידים נוספים ואחראי על תיקי השקעות של לקוחות רבים נוספים ולכן לא תמיד ער למתרחש וקשוב לשינויים בתיק של הלקוח הבודד. בבית ההשקעות הזמינות אף היא בשעות הפעילות בלבד כאשר לעתים נאלץ הלקוח לעבור שרשרת אנושית ארוכה עד להגיעו אל היועץ שלו. יועץ השקעות אישי מעניק נגישות מלאה בנוסף על התאמה אישית של תוכנית הייעוץ לכל לקוח בדיוק לצרכיו. אם אתם שואלים מה עדיף? אז זה תלוי בכם: במידה ואתם מחפשים להימנע מ"כאבי ראש" כמרבית האוכלוסייה, אז הבנקים או בתי ההשקעות הן האופציה עבורכם. במידה ואתם מחפשים ייעוץ נטול אינטרס למעט האינטרס שלכם- הייעוץ האישי הוא עבורכם.