בעבר חשבנו כי הבנק הוא לא פחות מאל יחיד במינו ששולט על כולנו, אך מאז חקיקת חוק ועדת בכר ב-2006 שאומר כי חל איסור על חריגה מהמסגרת בחשבון הבנק, הלוואות חוץ בנקאיות נהיו פופולאריות יותר מתמיד. יותר ויותר אנשים מעדיפים לקחת הלוואות דרך גוף פיננסי פרטי מאשר מהבנק. לבנק יש חוקים נוקשים מאוד לגבי אישור הלוואות ונראה כי הוא תמיד מהסס לפני שהוא מאשר. הלוואות חוץ בנקאיות מאשרות כמעט לכולם את ההלוואה, לעיתים אף לאנשים עם תיקים בהוצאה לפועל. בתוך הגופים הפיננסיים נכללות חברות אשראי, חברות ביטוח, חברות מימון, חברות אשראי וחברות השקעות. לרוב החברות יש בדרך כלל אישור של משרד האוצר, בין החברות הלא חוקיות נראה כי ישנה ריבית גבוהה יותר.

מהי בעצם הלוואה?

סוג של אשראי שאדם מסוים או גוף פיננסי מלווה לאדם אחר, כמובן בתנאי שיחזיר לו את תשלומי ההלוואה בזמן שנקבע מראש. בתוך תנאי ההלוואה הלווה מתחייב להחזיר את ההלוואה בתוספת ריבית. בדרך כלל לפני שגוף פיננסי מאשר הלוואות, הוא מבקש אסמכתות שיאשרו לו כי יהיה ללווה בעתיד את הכסף להחזיר. לכל גוף יש סף קבלת אישור אחר, כאשר הסף הכי גבוה הוא של הבנק. הלוואות חוץ בנקאיות פחות נוקשות ונראה כי הן מציעות תנאים מפתים ונוחים יותר.

איך לוקחים הלוואות אקספרס?

לקיחת הלוואות אקספרס, שהן בעצם הלוואות חוץ בנקאיות, נעשית בדרך הקלה והפשוטה ביותר. מאחר והתחרות בין החברות היא גדולה, ניתן למצוא דרך האינטרנט חברות רבות שמציעות תנאים נוחים ומנסות לגרור אליהן לקוחות, בעזרת הצעות מפתות מאוד של הנחה בריבית וכדומה. כל שעליכם לעשות הוא ללחוץ על אחד הלינקים של חברה שתבחרו, לקרוא את מה שהם מציעים לכם ולהשאיר פרטים. בדרך כלל הם חוזרים ללקוח עוד באותו היום, שואבים מכם מידע לגבי סוג ההלוואה בה אתם מעוניינים. חלק מהחברות יעדיפו לשלוח אליכם נציג מטעמן, בכדי לחסוך מכם את שליחת המסמכים דרך הפקס. הנציג יאסוף מכם צילום של תעודת הזהות פלוס תעודת זהות של בן או בת הזוג, תלושי משכורת אחרונים ופירוט של חשבון העובר ושב בבנק. במידה והחברה רואה בכם כלקוח חיובי שניתן לסמוך עליו, היא תאשר לכם את הלוואות אקספרס תוך 24 שעות בלבד.

מה מקסימום הסכום להלוואה?

סכום המקסימום של ההלוואה משתנה מחברה לחברה, כאשר חברת האשראי תוכל לאשר לכם בדרך כלל עד 30,000 שקל, בעוד הלוואות עבור סטודנטים מגיעות בתנאים שונים מהרגיל. חברת האשראי מוגבלת במסגרת שלה וביכולת שלה לספוג נזקים כגון החזר מאוחר של ההלוואה. לכן היא לא מרשה לעצמה להגדיל את הסכומים להלוואה ונשארת בגדר חברה הנותנת הלוואות קטנות עד בינוניות. החברות האחרות בשוק יאשרו לכם הלוואות אפילו ב-100,000 שקל. הכול תלוי באסמכתות שלכם ובמידה בה הן יוכלו לסמוך עליכם.

כמה עולה לנו הריבית?

הריבית משתנה מחברה לחברה, כאשר הריבית הכי נמוכה היא בבנק, שהיא פריים+ תוספת ריבית של 5%. דרך חברת האשראי תוכלו לקבל ריבית זהה אך תצטרכו לבקש גלגול אשראי, משמע דחיית ההוצאות בכרטיס האשראי לחודש הבא. החברות השונות מבקשות פריים+ תוספת ריבית של 9% ואף תוספת של 15% או יותר. לפני שאתם לוקחים הלוואות חוץ בנקאיות, קראו את האותיות הקטנות וודאו כי אין הפתעות שיצוצו מאוחר יותר.