החלטתם לשפר את התנאים ולעבור לבנק אחר? ייתכן שאתם עושים החלטה נכונה ובאמת יכולים להביא לשיפור בחשבון הבנק שלכם. לפני שאתם פותחים חשבון בבנק חדש כדאי לקרוא את המאמר הבא ולהבין מהי המשמעות של פתיחת חשבון, מה ניתן לקבל מהבנק בעת פתיחת חשבון בנק וכיצד מעמד זה פועל לטובתכם כלקוחות. חשוב לזכור שהתחרות בין הבנקים עובדת לטובת הלקוחות וכי היא גורמת לבנקים להציע תנאים אטרקטיביים במטרה לצרף אותנו לשורות הבנק.

האם כדאי לעבור?

כאן המקום להציע לפני שאתם פותחים חשבון במקום חדש, עדכנו את הסניף שלכם כי בכוונתכם לפתוח חשבון חדש. ייתכן שיוכלו לשפר את התנאים שלכם או להשוות לאלו שקיבלתם בבנק המתחרה. פתיחת חשבון בנק היא בכל מקרה תהליך ארוך וכדאי אם ניתן להישאר עם החשבון הנוכחי כמה שאפשר. אם בכל זאת החלטתם לפתוח חשבון חדש ערכו שיעורי בית מסודרים הגדירו לעצמכם מהי מטרת החשבון, מי יהיה מיופה הכוח שלו ובאילו תנאים יכול להשתמש בייפוי הכוח.

שיעורי בית

כעת תוכלו לבדוק מהן ההטבות שלהן אתם זכאי עבור אותו חשבון. סטודנט למשל מקבלים במרבית הבנקים עמלות מופחתות, דמי ניהול מינימליים ותנאים אטרקטיביים לחיסכון או להלוואות. בדקו באתרי האינטרנט של הבנקים מה מציעים לכם כך שתוכלו לדעת מראש היכן כדאי לבצע פתיחת חשבון בנק. כעת ערכו רשימה מסודרת שלוקחת בחשבון את כל היתרונות ואת כל החסרונות של אותו הבנק. קחו בחשבון את כל הפרמטרים כולל מרחק מהבית, עומס בסניף, גובה העמלות ועוד.

לטווח הארוך

זכרו שחשבון הבנק אמור לשרת אתכם שנים ארוכות ולכן כדאי לבחון את כל הפרמטרים ולא להקל ראש בהחלטה. לאחר שהחלטתם היכן לפתוח את החשבון הכינו את עצמכם לפגישה עם הבנקאי בסניף. זה הזמן לבדוק בדיוק מה מציעים לכם וכדאי תמיד לבוא עם הצעה נגדית מבנק מתחרה. במרבית המקרים ינסה הבנק להשוות או אפילו לשר את ההצעה שקיבלתם כדי לגרום לכם להצטרף לסניף. הצטיידו בתעודות הזהות של כל בעלי החשבון ובמקרה של קטינים פתיחת חשבון בנק מחייבת נוכחות של שני ההורים.

מידע הוא כוח

תמיד מומלץ לתת כמה שיותר מידע לבנקאי ולכן כדאי לצרף את תלושי השכר של שלוש החודשים האחרונים כך שיוכל לקבל תמונת שכר רחבה ויידע מהו הוותק שלכם בעבודה. קחו בחשבון שהתהליך הוא ארוך ומייגע וכולל מילוי טפסים רבים, מענה על שאלות ויכול לקחת מעל שעה. סבלונות היא שם המשחק פה כי במידה שבה תגלו סבלנות כך תוכלו לקבל תנאים טובים ולהתעכב על כל מה שחשוב עבורכם.

מה הבנקאי יודע עליכם?

לפני פתיחת החשבון בבנק כמו בנק ירושלים יבצע הבנקאי בדיקה במאגרי המידע ויבדוק האם יש הגבלות לגביכם. הבדיקה נעשית על פי מס' תעודת הזהות שלכם. בנוסף ייתכן ותישאלו כמה שאלות לצרכי סטטיסטיקה של הבנק. במסגרת ההחלטות החשובות בעת פתיחת חשבון בנק תקבעו יחד עם הפקיד איזו מסגרת אשראי תקבלו. חשוב לזכור שאין אפשרות לחרוג ממסגרת האשראי ולכן יש לדייק ולקבוע מסגרת ריאלית. מומלץ לבחור קו אשראי גבוה עד פי 1.5 מגובה השכר שלכם ולוודא שהעמלה עבור קו האשראי היא המינימלית ביותר.

כעת תוכלו גם להזמין פנקסי צ'קים וכרטיסי אשראי. וודאו מהו גובה העמלות עבור השימוש בהם וגם כאן בקשו את התעריף הנמוך ביותר.