כספים שמחזיקים אנשים בגופים פיננסיים שונים צריכים להיות מושקעים בצורה חכמה. הכספים הללו צריכים להניב תשואות טובות לבעליהם. הכספים מוחזקים בדרך כלל בקופות גמל, בקרנות פנסיה שונים ובפיקדונות שונים.כספים אלו הם כספים שנצברו לאורך השנים על ידי שכירים בעבודות השונות, או על ידי עצמאיים ובעלי חברות שהשכילו להרוויח אותם. בהרבה מקרים אלו הם כספים שנועדו לשימוש למטרות שונות, ביניהם קניית נכסים לתקופת הפנסיה ועוד. את הכספים הללו צריך לנהל בחברות השקעה מקצועיות שמבצעות ניהול תיקים של לקוחות באופן שוטף.

צריך לבחור חברת השקעות טובה.

חברת השקעות טובה היא חברה שיש לה את המרכיבים הבאים. יש  לה ניסיון עשיר. יש לה ידע. ויש לה זמן רב להקדיש לכל תיק. חברה גדולה תיתן לרוב שירות מצוין. לחברה גדולה יש אתר אינטרנט ידידותי ומפורט. באתר יפורסמו נתונים כספיים שונים על החברה, על יציבותה הפיננסית ועל הצלחותיה לאורך השנים.

צריך לעקוב אחר ביצועי החברה לאורך שנים

יש מדדים שעל פיהם נקבעים ביצועים לאורך השנים. היות וכל ההשקעות נעשות על פי הערכות לגבי ביצועי החברות השונות. ביצועי עבר שלהם, תחזיות לפיתוחן העתידי, תחזיות של מצב השוק בהן הן פועלות ועוד, תמיד יש מצב שיקרו דברים לא צפויים בכלכלה. אם , למרות זאת חברת ההשקעות מצליחה באופן עקבי ושוטף לאורך שנים, לתת ביצועים טובים, הרי שזה מעיד על אופי קבלת ההחלטות של מנהליה, ועל המקצועיות שלה. סביר להניח שגם בעתיד היא תקלע היטב לתחזיות ותביא רווחים ללקוחותיה.

צריך לקבוע שיטות עבודה

הלקוח צריך, בראש וראשונה, לבחור יועץ שיש לו כימיה טובה עימו. ויועץ שהוא סומך עליו. היועץ מבצע ניהול תיקים של לקוחות במשך זמן רב. הוא ימליץ על צורת העבודה, ואם זה מקובל על הלקוח אז יוצאים לדרך. בדרך כלל מציע היועץ לפזר סיכונים. הוא מציע לחלק את הכסף שמושקע באפיקי השקעה שונים, אחוז אחד מהכסף יושקע במניות, אחוז אחר באגרות חוב. ואחר בתעודות סל פיננסיות או בפיקדונות שונים. הלקוח יחליט אם הוא רוצה סיכון יותר גדול או יותר קטן. בדרך כלל יומלץ להשקיע לאורך זמן. לרוב, רק כך אפשר למדוד הצלחה של השקעה.

צריך לנהל את ההשקעה היטב

צריך לחתום על הסכם עם בית ההשקעות. בנוסף, נותן הלקוח ליועץ ייפוי כוח שמאפשר ליועץ לקנות ולמכור מניות אגרות חוב ועוד. הכספים של הלקוח נשארים בבנק של הלקוח. הן הבנק והן החברה גוזרים עמלה מהפעילות. צריך לקבוע ישיבות עם היועץ, או לפחות שיחות על בסיס שוטף. כאשר ירצה היועץ לעשות שינוי בתיק, הוא יקבל את הסכמת הלקוח למהלך. לעיתים נותן הלקוח חופש פעולה מסוים שמאפשר לו לקנות ולמכור מוצרים פיננסים בהיקפים כאלו ואחרים.בכל מקרה אופי הניהול ייקבע בסופו של דבר על ידי הלקוח עצמו.

צריך לעקוב מקרוב על הפעילות

נכון הוא שהלקוח סומך על היועץ ועל בית ההשקעות שהוא עובד בו. אבל יש פה עניין עם כספים חשובים. לכן כדאי ללקוח להיות בעניינים. הוא צריך לקרוא חומר שמתפרסם באתר החברה. חשוב להיות מעורב ברמה כזאת או אחרת. שמירה על כל הטיפים והכללים האלו תיתן סיכוי גבוה, להצלחה של ההשקעות השונות.