במאמר הנוכחי נסקור כמה דרכי התנהלות במסגרת ביצוע פרישה נכונה במסלול פנסיוני ייחודי, שמוצע כיום על ידי כמה מחברות ההשקעה בתחום. מסלול זה יאפשר לך ליהנות מתשואה חודשית, בהיקף מסוים, דרך הפקדות כספיות באופן חד פעמי. חשוב לציין שלא מדובר במסלול חיסכון, אלא במסלול ייעודי מסוג מאד מסוים, עבור קצבת הזקנה העתידית. להלן מספר שלבים המחייבים את התייחסותך במסגרת מסלול זה.

שלבים המיועדים לעצמאיים

השלב הנוכחי מיועד עבור עצמאיים או לעובדים שכירים אשר יזמו העברת כספי פנסיה מהקרן שניתנה להם מטעם מקום עבודתם אל קרן של חברת השקעות פרטית. אם אתם שכירים השלב הנוכחי איננו נוגע לכם ותוכלו לדלג עליו. תכנית חיסכון "חיים חדשים- גמל", מחייבת הפקדת סכומים מסוימים הנדרשים עבורה עם הגיעך לגיל שישים. במידה ומדובר בתכנית חיסכון- פרט, ניתן לבצע את ההפקדות אליה החל מגיל שלושים ואילך. מספר המסלולים שיוצעו לך, יהיה תלוי בהיקף הסכום הכספי שהפקדת.

אלו מסלולים יכולים לשמש אותך במסגרת תכנית החיסכון?

המסלול שישמש אותך במסגרת התוכנית הוא זה שייבחר על ידך מתוך ההיצע האמור הכולל בין השאר מסלולי קצבה לכל החיים, מסלולי קצבה אשר מגובים במינימום של מקדמי קצבה : 60, 120, 180 או 240 חודשים, מסלול מוטבים, כלומר כזה המתייחס למקרים עתידיים של מוות או תאונה חלילה, בהם האנשים אותם הגדרת כמוטבים ימשיכו לשלם את הקצבה הנדרשת, מסלול מוות, בו הקצבה תמשיך להיות משולמת עבורך עד יום מותך, ולאחר מכן היא תהיה מיועדת עבור בת זוגתך. המצב האישי מתנה את הביצוע של פרישה נכונה.

כיצד משפיע המצב האישי על בחירת מסלול ההשקעה?

כך למשל, במידה ומדובר באנשים רווקים, הרי שתהיה עדיפות לבחור במסלול הראשון שצוין לעיל, שכן במקרים אלו לרוב אין מוטבים. מאידך, במידה ומדובר ברווק עם מוטבים, אזי שתהיה עדיפות לבחור במסלול השלישי, וכאשר מדובר על זוגות נשואים הרי שהמסלול האחרון יהיה המתאים ביותר. לסיכום, התוכן שהוצג לעיל נועד לסייע לך להבין אלו פרמטרים משפיעים על בחירת מסלול תוכנית, כמו גם דרכים שונות לבחירה בתוכנית בהתאם למצב התעסוקתי שלך.

מסלולי השקעה משני סוגים

מן הראוי לציין שישנם כמה אפיקי השקעה המוצעים כיום במסגרת של תכניות חיסכון מטעם חברות, בהן אותו האפיק שמור לחברה עצמה, ואילו ישנן גם תוכניות נוספות הכוללות מספר אפיקי השקעה אשר גלויים ללקוח, שהינו רשאי לבצע שינויים ולהעניק הוראות לחברה בדבר אפיקי ההשקעה הרצויים. מסלול ההשקעה הראשון, כלומר זה ששמור לחברה כולל יתרונות וחסרונות, כאשר אלו הראשונים באים לידי ביטוי בפשטות ובקלות בה ניתן להבין ולתפעל את המסלול, ואלו האחרונים מזוהים עם היעדר כמות רחבה דיו של אפשרויות בחירה.

קהלי יעד של מסלול ההשקעה

מסלולי השקעה אשר שמורים לחברה, כמו זה שהוצג בתחילת המאמר, פונה לאנשים נעדרי עבודה קבועה, או שהיו להם תקופות בחיים בהן לא עבדו כלל. כמו כן, קהל היעד של מסלול זה הינו שכירים בעלי עבודה קבועה שעתית שאינם נהנים משכר גבוה, אנשים בעלי הון עצמי בשל פיצויים מטעם המעסיק וכעת הם מתכננים לממש את אותם הפיצויים.