תיק השקעות הינו ריכוז כל הנכסים הפיננסים של אדם פרטי או של חברה, כלומר ריכוז כל ההשקעות שאותו גוף מבצע. תיק ההשקעות כולל השקעות במניות, השקעות באיגרות חוב, השקעות במטבע זר, השקעות בנדל"ן, תוכניות חיסכון בבנק ועוד. ניהול תיק השקעות מצריך ידע מעמיק בניתוח מצב השוק והיכרות עם סטטיסטיקות מקובלות. בנוסף, ניהול תיקי השקעות בפועל דורש התעדכנות מתמדת מול מצב השוק בזמן אמת. אנשים רבים הבוחרים לפתוח תיק השקעות חסרים את הידע והזמן הדרוש לכך ולכן מבכרים לבחור מנהל שינהל את השקעותיהם במקומם. להלן כללי יסוד לבחירת מנהל השקעות.
מומחים בתחום: תחום ההשקעות הינו תחום הפכפך מלא מפנים ופיתולים ולכן כדי שתבצעו את ההשקעות הטובות ביותר, עליכם להיעזר באדם המכיר היטב את השוק וחווה על בשרו את שלל פיתוליו. אדם שידע לחזות קדימה וידע לזהות מפנים בתחילת התרחשותם.
שם ידוע: תחום ההשקעות הפיננסיות נמצא בצמיחה בשנים האחרונות וכך גם הגופים המספקים שירות ניהול תיקי השקעות. מומלץ לבחור בגוף בעל שם והמלצות ברות סמכא בכדי שלא תפלו לידי חובבנים שיאבדו במהרה את כספכם.
התאמה אישית: ישנם אנשים הפונים אל השקעות מתוך מטרה להרחיב מעט את ממונם וישנם אנשים השואפים להרוויח סכומים גדולים ומוכנים ויכולים גם לסכן סכומים גדולים. חשוב שהמנהל יפעל לפי בקשתכם ויכולתכם ולא לפי תבנית קבועה שאולי לא מתאימה לכם. ישנם השקעות מסוכנות וישנם השקעות יותר בטוחות ואתם ולא המנהל צריכים להחליט מהו הנתיב הנכון עבורכם.
תקשורת פתוחה: ההחלטה למסור את כספכם לאיש זר שינהל עבורכם את ההשקעות אינה קלה והיא מלווה בתחושה קלה של חוסר אונים ופחד מהלא ידוע. לכן חשוב מאוד לבחור במנהל השקעות המאפשר לכם גישה ישירה בכל שעות היממה למתרחש בחשבונכם. ישנם מנהלים אשר עושים זאת על ידי חשבון אינטרנטי שהם פותחים עבורכם וישנם כאלו שמעדיפים עדכון שוטף דרך הטלפון הסלולרי.
רווח: כאשר פותחים תיק השקעות ישנה ציפייה רבה לראות רווח מהיר. יחד עם זאת השקעות, במיוחד השקעות בעלות רמת סיכון נמוכה אינן נושאות תוצאות כל כך מהו ולכן תאלצו להמתין כמה חודשים עד שתוכלו לשפוט האם תיק ההשקעות נושא עבורכם רווח או לא. ישנם נוסחאות וטבלאות לחישוב תשואות- רווח עתידי בהתאם לסוג ההשקעה. עם זאת, כאשר מדובר בהשקעות בבורסה ובשוק ההון לא ניתן תמיד לצפות את התשואות משום שהם תלויות בגורמים רבים אשר לא ניתנים לצפייה מראש.
דמי ניהול: שירות ניהול תיקי השקעות הינו שירות הניתן בתשלום במחירים שונים. לפני שאתם בוחרים מנהל השקעות בצעו סקר שוק קל אולם חשוב מאוד לזכור, כאשר מדובר בהשקעות בשוק ההון, הדבר יכול להסתכם בסכומים גדולים, משמע שמנהל השקעות לא מקצועי יכול לגרום לכם להפסיד כספים הרבה יותר ממה שתרוויחו מצמצום דמי הניהול.
הכירו את ההשקעות שלכם: גם לאחר שמוסרים את התיק לידי מנהל השקעות מומחה, רצוי לא לשבת על זרי דפנה ולקחת חלק פעיל במתרחש בהשקעותיכם. הכירו את ההשקעות השונות ואת המשמעויות שלכם, כך תוכלו לעמוד על המשמר ולדאוג שהתיק מתנהל לשביעות רצונכם.