המושג ייעוץ פיננסי מתחלק ל-2: המגזר הפרטי והמגזר העסקי. בעבר, תחום זה לא היה מוכר ורבים היו מנהלים את כספם באופן עצמאי, מהם כאלו שהצליחו יותר וכאלו שהצליחו פחות, אך ככל שעובר הזמן רבים מבינים את היתרונות שיש בייעוץ כזה ואת הצורך שבו. ייעוץ פיננסי אמור לקחת אדם פרטי או עסק שנמצאים במצב פיננסי מסוים ולשפר את המצב פלאים. בעולם בו אנו חיים עסקים רבים ואנשים פרטיים רבים נמצאים במצב שללא עזרה חיצונית הם לא יידעו איך לצאת ממנו.
ייעוץ לפרטיים
ההכרה של בן אדם פרטי בכך שהוא צריך ייעוץ פיננסי מתחילה בזה שהוא מבין שהוא עסק לכל דבר עם הכנסות והוצאות ואם ההכנסות לא יהיו בכל חודש מעל ההוצאות המצב שלו רק ילך ויחמיר. בישראל, כמו בעולם כולו ישנם משקי בית רבים שנמצאים בסחרור של הוצאות – הלוואות ושוב הוצאות והלוואות, כך שאם הם לא יעשו משהו דרסטי בעניין הם ימשיכו לשקוע יותר ויותר ופה נכנס ייעוץ פיננסי – הדרכה חיצונית ומעבר על החשבונות כך שהמצב יתהפך
ייעוץ לעסקים
ייעוץ פיננסי לעסקים שונה מעט מייעוץ לפרטיים בגלל שלעסק יש עוד דברים. לדוגמא, עסקים רבים נוטלים הלוואות ואינם יודעים מה באמת עדיף להם ואיך יוכלו לקבל את הריביות הנמוכות ביותר, כך שייעוץ פיננסי איכותי יוכל לתת להם כלים איך לעשות את זה בצורה הטובה ביותר. ייעוץ פיננסי לעסקים גם מלמד אותם איך להתנהל עם תזרים המזומנים להם מכיוון שכל עסק עובד מול ספקים ומול לקוחות שחלקם משלמים במזומן וחלקם דוחים את התשלומים ואם הם לא יידעו כל הזמן מהו מצבם הם עלולים פתאום למצוא את עצמם בבעיה שיהיה להם קשה להם לצאת ממנה.