חיסכון הוא אמצעי נכון וחכם להתנהלות כלכלית, והמשמעות שלו היא שכאשר יש לנו סכומי כסף עודפים, שאין לנו צורך ממשי להשתמש בהם בהווה, אנו מפקידים אותם במסגרת תוכנית חיסכון על מנת שישרתו אותנו בעתיד, בזמנים בהם כן נזדקק להם, או בימים בהם נרצה לבצע רכישות גדולות בסכומי כסף גדולים. יחד עם זאת, ישנו אלמנט מרתיע למדי בחיסכון, שכן כאשר אנו מפקידים את הכסף בחיסכון, רמת הנזילות שלו הופכת לאפס, ואיננו יכולים לעשות עוד שימוש בכסף עד למועד הפרעון הקבוע בתוכנית אותה פתחנו. הפתרון המיידי עבור בעיה זו הוא הפקדת הכסף במסגרת פיקדון בבנק, ובו אנו יכולים ליהנות מרמת נזילות גבוהה יותר, לרבות יכולת משיכת כספים מדי יום.

אחרי שאמרנו את זה, פתיחת תוכנית חיסכון צריכה להתבצע מתוך נקודה של מחשבה שקולה ומושכלת, וגם אם ישנו פיתוי גדול לשמור על רמת נזילות גבוהה, חשוב להתגבר על הפיתוי ולסגור את הכסף כך שיהיה מוגן מפנינו. במקרים רבים, ישנה אפשרות להגדרת תנאים בהם מצב כלכלי קשה יאפשר לכם לפתוח חיסכון לאחר תהליך בירור מול הבנק, ולכן אתם לא באמת צריכים לחשוש ממצב כזה ועדיף שאת הכסף שיש ברשותכם, באמת תוכלו לחסוך לזמנים גרועים יותר.

יחד עם זאת, גם בעולם הפיקדונות ישנם פתרונות המעניקים לכם תכונות דומות לאלו של חיסכון טיפוסי, ובכלל זה פיקדון מובנה שהוא פיקדון במסגרתו אתם מפקידים את הכסף מראש לפרק זמן מוגדר מראש, על פי תנאים מוגדרים מראש, ועם תחנות יציאה מוגדרות מראש. היתרון המשמעותי של פיקדון מובנה הוא שהוא מבטיח לכם את כספי הקרן בחזרה בכל מקרה, ובנוסף פותח בפניכם גם את ההזדמנות ליהנות מתשואה על הכסף לאורך תקופת ההפקדה. במידה והתנאים הבשילו בצורה נכונה, תוכלו למשוך את הכסף במועד הפרעון, בתוספת תשואה נאה, ובמידה ולא, הקרן מובטחת לכם בכל מקרה.

על אף שפקדונות בנק מספקים לנו שלל אפשרויות לשמירת הכסף שלנו בתוך מסגרת לתקופות קצרות של יום, שבוע, חודש או מספר חודשים, מסגרת זו היא בעיקרה פסיכולוגית, ואם בוחנים את הדברים בצורה כלכלית רציונלית, בהחלט ניתן למצוא מודלים של פקדונות שיכולים לשמש גם כערוצי חיסכון לאורך שנים, ולספק לנו תנאים דומים ואולי אף טובים יותר מאשר תוכנית חיסכון טיפוסית.