קרנות השתלמות מהוות את אחד מאפיקי ההשקעה הכדאיים ביותר בתחום של שוק ההון - אם לא הכדאי ביותר מבינם. מדובר גם באפיק הנחשב בתור חיסכון לפנסיה עבור עובדים שכירים או עבור מי שעובד בתור עצמאי ויש להן יתרונות רבים שבדרך כלל אין באפיקי השקעה אחרים, כמו הפקדת כספים גם מצד המעסיק (עבור עובד שכיר) ופטור ממס הן בהפקדות עצמן והן בשלב של משיכת הכספים באופן סופי לאחר שש שנים שבהן הקרן פעילה ולאחריהן מסיימת את תפקידה, נפתחת וסכום הכספים בה עובר בשלמותו לרשותו של העובד.
קרן השתלמות - כשמה כן היא - הייתה מיועדת במקור לצורך של מימון השתלמויות או לימודים מקצועיים עבור העובד על מנת שיקדם את עצמו מבחינה מקצועית במקום העבודה שלו. שימוש זה עודנו קיים אך אין בו חובה. לאחר שלוש שנים של הפקדות אכן יכול ורשאי העובד להשתמש בכספים שהצטברו בקרן לצורך מימון לימודים או השתלמות אך במידה ולא יעשה את זה - יוכל לאחר שש שנים למשוך את מלוא סכום הכסף לרשותו. בדרך זו הופכים הכספים לאפיק של קרן פנסיה לכל דבר ועניין במידה והם נמשכים בסמיכות לגיל הפרישה מהעבודה ואפשר לעשות בהם שימוש בתקופה החדשה של הפנסיה.
חיסכון לפנסיה הוא נושא שחשוב מאד לחשוב עליו ולתכנן אותו כל הזמן. אין די בהפקדת כספים דרך תלוש המשכורת או באופן עצמאי ותמיד צריך להיות עם האצבע על הדופק ולוודא שההפקדות אכן מתאימות למציאות ותהיינה מתאימות לתקופה החדשה שלאחר הפרישה ממקום העבודה. כיום נחשבת קרן השתלמות כאחד מהאפיקים שיכולים לשמש את גיל הפנסיה, גם אם במקור היא מוגדרת כתכנית חיסכון לטווח קצר או בינוני בלבד וההפקדות בה לא נמשכות במשך שנים רבות בדומה לאפיקים אחרים של קרן פנסיה.
חיסכון לפנסיה הוא תכנית חיסכון שחייב להיות לכל אדם. בהיעדר קרן פנסיה מסודרת - לא יוכל אותו אדם לקיים את עצמו ולפרנס את עצמו ואת בני המשפחה. מסוכן מאד מבחינה כלכלית להגיע לגיל של הפרישה ממקום העבודה ולגלות שאין שום כספים שיכולים להגיע לידי העובד מפני שהוא לא הכין את עצמו מבעוד מועד. קרן השתלמות היא דרך מצוינת שיש בה יתרונות רבים ההופכים אותה לכדאיים במיוחד והיא מתאימה לכל עובד בכל רמה של הכנסה חודשית.