רבים מהאנשים שיוצאים לפנסיה עשויים לשמוח בחלקם, הרי הם עובדים כל חייהם וכרגע הגיעו לגיל בו הם יוצאים לפרק חדש בו הם מפסיקים לעסוק בעבודתם, וזוכים להשלים פערים עם חלומות ששנים נזנחו- כל אדם והחלומות הפרטיים שלו. עם זאת, על מנת באמת ליהנות מגיל פרישה, יש להיות רגועים  לגבי רמת ההכנסה, וזאת כי לצד העובדה שיוצאים לחופשה ללא תאריך תפוגה, גם ניתן להסיק שיותר לא מקבלים כל עשירי לחודש משכורת קבועה.

אם כן מה עושים? ובכן יש להתעורר כמה שנים לפני גיל פרישה (67 עבור גברים ו64 עבור נשים), ולפתוח קרן פנסיה. אומנם ניתן לחסוך במגוון תוכניות, אך כאשר מדובר בתוכנית ייעודית עבור גיל פרישה, הרי שניתן למצוא מגוון יתרונות שלא ניתן למצוא בכזו קלות באפיקי השקעה אחרים. אם כן במה מדובר? ובכן מי שבוחר לעשות פנסיה, זוכה לתשלום חודשי לכל ימי חייו, זוכה להבטחת הכנסה במקרה של אובדן יכולת עבודה וגם זוכה להכנסה נאה לבני משפחתו במקרה והלך לעולמו.

לצד כל היתרונות הנ"ל, גם חשוב לציין שאם עומדים בקריטריונים מסוימים, ניתן להימנע מתשלומי מס על הכנסת הפנסיה החודשית, אך פה כבר יש להתייעץ עם יועץ בתחום, וזאת על מנת להבין מה מעדיפים- האם מעדיפים ליהנות מתשלומי פיצויי פיטורין, או לחלופין האם מעדיפים ליהנות מהטבות במיסים על הכנסת הפנסיה החודשית.

מי שמבקש לדאוג לעתידו הכלכלי, עשוי למצוא מגוון תוכניות חיסכון מגוונות, כאשר בין היתר מדובר בתוכנית קופת גמל, קרן פנסיה ועוד מגוון ביטוחים, כאשר בכול תחום ניתן למצוא מגוון תתי אופציות, וזאת כי כיום ניתן להתאים את תוכניות החיסכון לפי פרמטרים אישיים, וליהנות מתכניות יחסית גמישות. עם זאת, מי שאינו בקיא בתחום עלול לקבל החלטה מוטעית, ובכך עשוי לאבד הכנסה משמעותית. על כן בטרם מחליטים לעשות קופת גמל או פנסיה בתנאים כאלו או אחרים, אין מנוס מאשר להתייעץ עם יועץ פנסיוני מקצועי (אן עם יועץ מטעם החברה), ובאותה נשימה נציין שהאופציה הנוספת היא ללמוד את הנושא לעומק, ופה ניתן למצוא מגוון ספרי עזר שבאים להעניק כיוון מושכל בתחום.

לסיכום נציין שאם גם אתם מבינים את החשיבות של הבטחת עתידכם הכלכלי, ראוי שתפעלו עוד היום עבור המחר, כאשר הצעד הראשון שעליכם לעשות הוא לקבל החלטה לעשות קרן פנסיה, ואילו הצעד השני שעליכם לעשות זה לחבור לחברת הביטוח האיכותית ביותר שאתם יכולים למצוא.