ממש כמו  קרן פנסיה, כך גם קופת גמל הינה מוצר פנסיוני שייעודו לחסוך עבור גיל פרישה. כמו כן ראוי לציין שיש מי שיימצא שעבורו הכי נכון לעשות קופת גמל כמוצר חיסכון עיקרי, ומנגד יש מי שעבורו הכי נכון יהיה לעשות קופת גמל כמוצר משלים. בכול אופן בין אם בוחרים לעשות רק קופת גמל, ובין אם בוחרים בפתרון זה כתוספת, ראוי לוודא שקופת הגמל בה בוחרים אידאלית לנתונים האישיים שלכם, קלה להבנה וכמובן שגם רווחית.

מי שבוחר לעשות קרן פנסיה, מהר מאוד מגלה שהוא בין היתר גם מבטח את עצמו עבור אבדן כושר עבודה ובנוסף גם מבטח את האנשים היקרים ללבו, כך שגם אם נפטרים בטרם עת, עדיין ניתן להשאיר אחריכם הכנסה חודשית יפה לבני המשפחה, (כאמור פנסיית שאירים). עם זאת, מי שבוחר לעשות קופת גמל, בעצם בוחר ליצור אך ורק חיסכון משמעותי, וזאת מבלי ליהנות משני הביטוחים הנ"ל. על כן רבים שבוחרים בקופת גמל, גם בוחרים לעשות ביטוחים משלימים, וזאת על מנת להיות רגועים ולדעת שהם נהגו באופן בוגר ואחראי.

כיצד מקבלים את כספי החיסכון כאשר עושים קופת גמל? ובכן באופן פשוט מאוד, כאשר כך אחד מוזמן לבחור את המסלול המתאים לו ביותר. כך למשל ניתן לקבל את כל הסכום בפעם אחת, ולחלופין ניתן למשוך את הסכום במקטעים, כלומר לקבל כל חודש קצבה זהה. כמו כן חשוב לדעת שגם ניתן למשוך את הסכומים בפעם אחת, אך רק מי שהחיסכון שלו נשמר עד שנת 2007- כמובן כל עוד עומדים בשאר הקריטריונים.

הרבה אנשים נוטים לבלבל בין הדברים, כאשר הם מחברים בין המושג "קרן פנסיה" לבין המונח "הטבות במס", ועל כן נעצור מספר רגעים על מנת לעשות מעט סדר. ובכן ראשית נציין שנכון שניתן ליהנות מהטבות במיסים כאשר בוחרים לעשות פנסיה, אך יחד עם זאת אין מדובר בהטבה אוטומטית, אלא יש לקבל החלטות מושכלות ולעמוד במגוון קריטריונים. כך למשל אנשים צרכים להחליט האם הם נהנים מפיצויי פיטורין, או לחלופין האם הם מוותרים על הפיצויים, אך בתמורה הם זוכים להטבות מס בקרן הפנסיה. אם נחזור לקופת הגמל, נציין שלרוב ניתן ליהנות באופן אוטומטי בהטבות במיסים- עובדה שמובילה אנשים רבים כן לבחור בנישה זו, בנוסף לקרן הפנסיה. מכאן שעל כל אחד לקבל החלטה ולדאוג לעתיד כלכלי, רווחי ורגוע.