כל העסקים הקטנים מחפשים כל הזמן אפשרויות של גיוס מזומנים נוספים, בין אם זה גיוס של הלוואות לעסקים מהבנק או בין אם זה פתרון אחר שיכול להתאים. הצורך המתמיד להשיג עוד מזומנים בכדי להפעיל את העסק הוא עניין ידוע, וכנראה אין אפשרות לעסקים הקטנים לחיות בלעדי גיוס הלוואות.

הלוואות לעסקים קטנים המגויסות מאפיקים חוץ בנקאיים הם בהרבה מקרים הם הפתרון היותר נוח. למרות שלרבה בעלי עסקים זה לא נשמע כך ישנם מקרים בהם הלוואות חוץ בנקאיות מתאימות יותר. לשם כך נציג בפניכם ארבעה מאפיקי ההלוואות החוץ הבנקאיות המרכזיות:

1. קרנות סיוע לעסקים – הלוואות מקנות סיוע נחשבות להלוואות חוץ בנקאיות כי הן או שמוענקות ישירות מקרן המתבססת על תרומות ומעבירה את הכסף של ההלוואה מחשבון הבנק של הקרן לעסק או מוענקות דרך הבנקים אך עם ערבות מדינה ולכן נחשבות להלוואות שיושבות מחוץ לאובליגו של העסק. מה שטוב בהלוואות של קרנות סיוע הוא שהתנאים שלהם מאוד נוחים, בהשוואה לממוצע של הלוואות לעסקים. מצד שני יש לקחת בחשבון שלא כל עסק יצליח לגייס הלוואה מקרן סיוע.

2. הלוואה מקרן השתלמות – לעצמאים שיש להם קרן השתלמות, שהיא תכנית חסכון לכל דבר בחברה פרטית, יכולים בדרך כלל לגייס הלוואה על חשבון שיעבוד הכספים של קרן ההשתלמות. החברות הפרטיות הללו מציעות להשקיע את הכסף של הקרן השתלמות בתיקי ההשקעות שלהם בתמורה לצבירת רווחים לפנסיה, אך יש לעסק אפשרות לשעבד את הנכסים הללו, שגם ככה אנחנו לא נשתמש בהם בזמן הקרוב, ולגייס על חשבונם הלוואה. כך אנו מקבלים הלוואה בתנאים טובים והקרן השתלמות מעניקה הלוואה ללא סיכון, כולם מרוויחים.

3. הלוואה דרך כרטיס האשראי – חברות כרטיסי האשראי נכנסו גם לתחום הלוואות חוץ בנקאיות והם יכולים להעניק לעסקים הלוואה. מה שקורה במקרה כזה הוא שהעסק מקבל את ההלוואה לחשבון בתמורה לכך שההחזרים החודשים בגין החזר ההלוואה תוספים את מסגרת האשראי של העסק. זהו פשוט תהליך של גיוס הלוואה חוץ בנקאית שבה החזר ההלוואה יורד מכרטיס האשראי.

הלוואות חוץ בנקאיות מחברה פרטית – כאן אנו מדברים על כל שאר החברות הפרטיות שמעניקות הלוואות לעסק. לרוב אנו מדברים על חברות שמעניקות הלוואות לכל מטרה קצרות טווח. כאם יש הרבה חברות פיננסים שמסייעות בזה, רק חשוב לברר האם החברה הנה חברה פיננסית שפועלת תחת חוק.