ישנם מגוון רחב של סוגי הלוואות לעסקים במשק הישראלי. ההבדלים בין כל ההלוואות הללו משתנה בהתאם לאופי מתן ההלוואה וכיצד ההלוואה הספציפית מעניקה יתרונות וחסרונות לעסק המגייס. החלטנו לבצע השוואה בין כל הלוואה והלוואה ולהציג את היתרונות החסרונות של כל הלוואה לעסקים הקטנים, בעזרת מידע שנלקח מהאתר http://www.business-loans.co.il/

הלוואה קצרת טווח – הלוואה עסקית רגילה שההחזרים החודשיים שלה נפרסים לתקופה של עד שנה. הלוואות קצרות הן הלוואות לכל מטרה.

יתרונות: הגיוס של הלוואות אלו הוא נוח ומהיר. יש גורמים רבים שמעניקים הלוואות קצרות טווח ועסק לא יתקשה למצוא גורם אשר יעניק לו הלוואה.

חסרונות: ריבית גבוהה ופריסה לא ארוכה יוצרים הלוואה מאוד לא נוחה להחזיר.

הלוואה ארוכת טווח – הלוואה עסקית שהפריסה שלה ארוכה מאוד יחסית, בין שלוש שנים ועד לשש שנים. הרבה מההלוואות העסקיות הן לפריסה ארוכה, בכדי שהעסק יצליח לעמוד בהחזרים.

יתרונות: ההחזר החודשי של ההלוואות הארוכות מאוד נמוך ולכן הרבה יותר קל לעסק להחזיר אותם. גם ככה לעסקים קטנים אין הרבה מרווח להחזיר הלוואות אז שההלוואה נפרסת להרבה חודשים החזר נמוך ונוח לעמוד בו.

חסרונות: מבחינה פיננסית, ככל שההלוואה ארוכה יותר כך העסק משלם לבנק יותר ריבית בהחזר ההלוואה כולל. לא שלעסקים הקטנים יש הרבה אפשרויות לא לגייס הלוואה ארוכת טווח אך כעיקרון הריבית הכוללת גובה יותר.

הלוואת גישור – הלוואה לתקופה קצרה שבה העסק מקבל את המזומנים ומחזיר את ההלוואה בזמן קבוע מול הבנק כאשר הוא יכול לצפות שיכול לעמוד בהחזר שלה. הלוואת גישור עוזרת לתקופה קצרה.

יתרונות: פתרון מאוד נוח לעסקים אשר זקוקים לסיוע לתקופה קצרה של כמה חודשים ויודעים להעריך מתי יהיה להם יכולת החזר.

חסרונות: הריבית מאוד גבוה בהלוואות גישור ובנוסף, להחזרי סכום משמעותי לאחר כמה חודשים על בסיס ציפייה להכנסה יכול להיות מסוכן לעסק.

הלוואת גרייס – הלוואה שבה משלמים כל חודש את הריבית על ההלוואה אך לא מחזירים את ההלוואה עצמה, רק בסוף תקופת ההלוואה.

יתרונות: החזר חודשי מאוד נמוך.

חסרונות: משלמים הרבה ריבית בהשוואה לשאר ההלוואות.

ניכיונות שיקים – לקבל הלוואה כנגד צ'ק עתידי שהעסק קיבל מלקוח.

יתרונות: העסק מקבל את ההכנסה עם הפקדת הצ'ק בסוג של הלוואה.

חסרונות: הבנק יגבה עמלה של ניכיון שיקים לעצמו כך שהעסק מקבל חלק מתשלום הלקוח.

השוואת הלוואות לעסקים אלו מראה שלכל הלוואה יש יתרונות וחסרונות שמצד אחד מתאימים מאוד לעסק אך מצד שני מייצרים בעיות אחרות של יכולת החזר ועלויות מימון. חשוב להבין את היתרונות החסרונות של כל הלוואה לפי גיוסה.